小孩紅包錢怎麼處理？1句話秒測理財觀！國小老師2招教孩子學理財：從小養成富腦袋「壓歲錢越滾越大包」

小孩紅包錢總是「爸媽幫你存起來」？父母想代管壓歲錢的２個真心理由

孩子的想法很單純：紅包是親戚「給我」的，既然是我收下的，當然就是「我的錢」。

父母卻常覺得那筆錢也是「自己的」，原因不外乎兩種：

• 想回本——「我也包給別人小孩紅包了，孩子拿到的錢剛好能補回來。」
• 不放心——擔心孩子不懂得管理大筆金錢。

於是父母會說：「先給媽媽保管，等你長大再還你。」這句話想必很多人聽過，或自己也說過。可惜現實是，許多孩子（包括我自己）長大後，從沒真正拿回這筆錢。

那麼，過年紅包真正的主人到底是誰？答案其實很清楚：紅包是孩子的錢。父母心裡也早就知道這一點。

小孩紅包錢怎麼處理？問孩子「這句話」秒測理財觀

既然過年紅包是孩子的錢，理應交由孩子自己保管。，父母的焦慮也很自然─擔心孩子會把錢一下子全花光。那麼，該怎麼判斷這份擔心會不會成真呢？

其實，只要問孩子一個問題，就能看出端倪：

「你打算怎麼使用紅包錢？」

孩子的反應大致可分成兩種：

• 為了消費而花錢的孩子

「我要買玩具！」

「我要跟朋友去遊樂園！」

「我要買電動！」

• 為了所得而用錢的孩子

「我要存起來領利息。」

「我要拿去投資股票賺錢。」

接受過金錢教育的孩子，往往會出現第二種回應。

但就算孩子只想到花錢，也別急著責備。這並不是孩子「浪費」或「不懂事」，而是因為他們還不知道錢也能拿來創造更多價值。

這就是教育的意義所在，讓孩子理解，錢除了能消費，還能為了「所得」而運用。

小孩理財觀如何培養？2招用紅包小錢滾大錢，從小養成富體質

過年紅包是孩子正當的所得，父母若直接收回或挪為己用，其實不是合適的做法。更好的方式，是依照孩子拿到紅包的金額多寡，擴大他們必須自行管理和負責的消費領域。

關鍵在於，把紅包從「額外獎金」的概念，轉換為「需要被納入預算並好好管理」的金錢。

只要紅包被納入孩子的理財規畫裡，父母就不需要再擔心孩子會不會一下子花光，更不需要用「先幫你保管」這種說法把錢收走。

讓孩子自由支配紅包固然重要，但同時也要教導他們：紅包不只是可以隨意花光的錢，而是需要帶著責任感、有計畫地使用的錢。

1.徵收「家庭稅金」

這是比較強制的方式。就像國家針對國民所得或財產徵收稅金一樣，父母也可以針對孩子的紅包錢收取「家庭稅」。

例如，將過年紅包視為「非勞動所得」，稅率就比孩子平常靠勞動得到的薪資高，甚至可以設定50%以上。

除此之外，還能設計「免稅優惠」：若孩子一拿到紅包就存起來，便可以免稅。這樣一來，孩子就會開始思考「怎麼做對自己最有利」，進而被引導去學會儲蓄。

但要注意，「家庭稅金」不是父母的小金庫！徵收孩子的「家庭稅金」時，有一個最重要的原則：這筆錢絕不能直接進父母的口袋。

孩子必須能清楚看到：徵收了多少稅金？這些錢要用在哪裡？

最好的做法，是把這些稅金重新用在「全家人」的事務上，例如家庭聚餐、一起去看電影、買全家都能用到的物品。這樣孩子會明白，稅金不是被父母拿走，而是回到家庭中，讓大家一起受益。

此外，還可以設計「免稅＋補稅」規則：如果孩子願意把紅包錢存起來，就享有免稅優惠；但若在存款到期前解約，就要補繳之前免掉的稅金。

2.發行父母過年債券

債券，其實就是國家、銀行或公司為了籌措資金而發行的「借條」，約定好利息和還款期限。由於一個國家突然垮台的機率極低，所以國債通常被認為是最穩定的投資之一，人們之間也可以買賣、交易債券。

在孩子的金錢教育中，紅包本來就是屬於孩子的錢。但除了「徵稅」的方式，還有另一個既能合法使用孩子紅包、又能成為教育機會的方法：父母向孩子「借錢」，發行屬於家庭的債券。

這就等於將「等你長大再還你」的口頭承諾，轉換成有憑有據的「父母過年債券」。

操作方式：

1.父母向孩子借紅包錢，並開立紙本債券。

2.在債券上寫明：借款金額、利息、到期日（可設定1年、5年、10年，甚至20年）。

3.父母簽名，交付孩子保存，就像正式的合約一樣。

這麼做，不僅可以讓孩子親身體驗「借貸」和「投資」的概念，也不會讓紅包錢被父母模糊處理，而是變成有約束力的「資產」。

到期時，父母履行還款，孩子就能感受到「債券」與「利息」的真實意義。

▲照片為文章配圖，非當事人照片

兌現「等你長大再還你」！讓孩子明白：投資錢滾錢的道理

對父母來說，最大的優點就是沒有中途解約的風險。孩子把錢「借」給父母後，這筆錢在到期日之前都不會被要求提前返還，因此父母能安心靈活運用。

但同時也必須謹記：到了約定好的「到期日」，父母必須確實依照債券金額把錢還給孩子。

這樣，孩子就會明白，債券是一種需要信任與責任的契約；只要妥善保管，債券就是自己資產的憑證；到期就能「連本帶利」收回，從中感受到金錢的增值。

建議可以將債券到期日設定在孩子成年，或即將邁入社會的時刻，作為第一桶本金；並且進一步規畫：每年孩子收到的紅包，將固定比例（例如50%）轉換成「父母過年債券」，剩下部分由孩子自由支配。

這樣一來，紅包既能滿足孩子的消費欲望，也能兼顧長期理財教育，讓孩子親身體驗「投資未來」的概念。

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作者簡介_玉孝珍

畢業於釜山教育大學初等教育學系，2011年起在釜山擔任小學教師。

懷著「將生活中不可或缺的經濟知識傳授給孩子」的理念，透過「班級貨幣遊戲」在教學現場進行孩子的金融教育。

將孩子們親自創造職業、領取薪水、進行儲蓄與投資的過程拍成影片，上傳至個人YouTube頻道「繳稅的孩子」後，引發廣大迴響。

此套強調真實體驗、推動活生生經濟教育重要性的遊戲，先後榮獲2019年韓國經濟教育商會所長獎及2020年韓國經濟教育團體協會會長獎。

本文摘自晴好出版《金錢教室，招生中：從管理零用錢到投資股票，在家開始孩子的第一堂經濟課》

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