想像一下，如果你在 55 歲那年選擇退休，每個月不必工作，戶頭就會自動匯入超過 11 萬元的「薪水」，甚至在某些月份還能領到 23 萬元的驚人數字，那會是什麼樣滋潤的日子？
曾任國小校長長達 18 年、現在是大學兼任助理教授的鄭孟忠博士，在《玩股網》分享了他這段精彩的「財富狂奔」歷程。
令人驚訝的是，鄭孟忠年近50歲才開始投資、起步比別人晚了許多，卻能只花6年將400萬元資產翻倍成長至 1500 萬，徹底擺脫對退休金不確定性的恐懼。
究竟是什麼樣的起心動念，讓一位原本只敢把錢存郵局的保守校長，轉身成為股市達人？這故事要從一場「退休金危機」說起。
退休金9萬恐砍剩3萬？國小校長憂年改危機：政府不可靠，理財要靠自己
「以前我很認真當校長，錢幾乎都存郵局。」鄭孟忠坦言，過去他對投資並不熱衷。 但隨著台灣年金改革的推動，他敏銳地察覺到，公教人員的退休金已不再是「鐵飯碗」，甚至可能成為未來生活的一大隱憂。
「年改對公教人員來說，讓退休變得很不保險。」鄭孟忠分享，以他身為校長職等且擁有博士學位，又有35 年資歷的基礎下，原本每月預計可領取近 9 萬元的退休金。然而，受制度變革影響，他預估到了 2029 年，每月領取的金額將大幅縮減至約 6.8 萬元，差額高達 2 萬多元 。
最令他感到不安的，是改革條款中隱藏的「地板機制」，一旦退撫基金出現缺口，退休金依法最低可能被調整至 3.3 萬元左右 。這種不穩定感正是促使他積極投入股市，透過 ETF 打造被動收入系統的關鍵動機 。
為何重押高股息ETF？國小校長從「錢只存郵局」到月領11萬股息的關鍵轉折
鄭孟忠在 2019 年正式買進人生第一檔股票，擁有博士學位且統計學底子深厚的鄭孟忠告訴自己：與其寄望於不確定的政府照顧，不如發揮自己研究型的人格特質，親自研究理財。
鄭孟忠初期從個股、財報看起，學習觀察營收、EPS、殖利率、本益比，剛開始是作價差，雖然在疫情後的股市大多頭賺了不少錢，卻也體會到「個股投資」的疲累：每天盯盤、心情隨著股價上沖下洗。 這讓他開始思考：有沒有更輕鬆、更適合退休人士的工具？
「我既然要退休，就應該選擇不要再盯盤了。」鄭孟忠笑著說。 大約3年前，隨著市場上如 00919、00929、00918 等高息 ETF 接連推出，他發現這類工具非常適合追求「穩定現金流」的退休族。
00919、00918、00929…高股息ETF怎麼配置最適合退休族？近600張存股名單一次看
鄭孟忠目前的策略非常明確——高配息ETF占8成，其餘搭配市值型與主動型ETF。
鄭孟忠公開目前持股最多的 5 檔核心清單：
00919（群益台灣精選高息）： 這是他的重倉首選，目前持股高達 142 張。
00929（復華台灣科技優息）： 持有 125 張，提供穩定的月配息。
00918（大華優利高填息 30）：持有 80 張，看重其「高填息」的選股邏輯。
00712（復華富時不動產）：雖然是主題型ETF、配息也大約有7~8%左右，持有60張。
0056（元大高股息）： 目前持股約40張，是組合中的老牌班底。
儘管佈局主動型標的，鄭孟忠的投資核心依然高度集中在高配息 ETF，這與他身為退休人士的身分密不可分 。
他分享，領到配息的感覺非常好，單是在 3 月份，他的配息收入就高達 23 萬 4000 元 。高額配息主要來自於 00919、00918、00915 以及 00713、00712 等標的在 3、6、9、12 月的配息週期 。
他預估平均每月可領約 11 萬元，這讓他能不再關心股價漲跌，即便在 2023 至 2024 年間帳面獲利曾超過 300 萬，他也完全不動心賣出，因為他的首要目標是領取穩定的配息 。
高股息ETF怎麼買，才能加速提早退休？跌3%就進場，最簡單存股心法
很多人都覺得高股息是左手換右手，鄭孟忠認為這是因為對「填息」沒有信心。 他提醒，股息發放後股價下跌是正常的，關鍵在於成分股好不好、能不能填息。
「股市不獎勵聰明的人，它獎勵有耐心的人。」他引用查理·蒙格的觀念，強調財富是「等來的」。 例如2025年市場因關稅言論出現恐慌大跌，甚至連 0050、0056 都罕見跌停，鄭孟忠卻在那時選擇在第三天「進場撿便宜」。
他的操作口訣很簡單：「跌 3% 就是一個很好的買點。」 只要鎖定好標的，每個月在大跌時進場買個幾張，剩下的時間就拿去享受生活。鄭孟忠目前每月大約規劃買12萬左右，分2~3次進場，買完就收工。對他而言，退休生活的意義在於去做更有意義的事，而不是被盤面數字綁架。
0050、00923、00981A…主動型、市值型ETF怎麼選？
你可能會問，為什麼這麼執著於高配息？鄭孟忠把這比喻成「收房租」：當你買了一棟 1600 萬的房子租給別人，你會天天打電話問房仲現在房價是多少嗎？不會吧！你關心的是租金有沒有按時入帳。
但如果投資人今天還很年輕、還有固定收入，他建議可以多建置一點例如0050、006208、00923、00935等市值型ETF，賺取更高的投報率。
對於追求更積極成長的投資人，鄭孟忠指出，今年市場最熱門的標的莫過於主動型 ETF，包括 00980A、00981A 以及最受關注的 00982A，而他本身三檔皆有佈局 。
在挑選主題型或其他類別的 ETF 時，鄭孟忠特別提醒投資人注意「規模」與「成交量」 。若 ETF 規模低於 1 億元或每日成交張數不足，恐面臨下市危機 。
除了配息與規模，他也開始關注「含積量」（含台積電成分）的標的，因為台積電對大盤的拉動力強，包含主動型、市值型在內的標的，若含有半導體或電子成分，其長期成長性與投報率往往會更高 。
月光族如何翻身？退休校長給年輕人的理財叮嚀：先存後花
針對目前還在為薪水奮鬥的小資族，鄭孟忠也給出了非常直接的建議。他觀察到台灣有 40% 的人是「月光族」，往往今天賺、明天花，把錢拿去追星、買名牌包。
「你要先克服消費的誘惑。」鄭孟忠建議，想要翻身，一定要執行「先存後花」。
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錯誤順序： 收入 - 開銷 = 存下來的錢（往往剩不到錢）。
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正確順序： 收入 - 固定存起來的錢（如 3 萬）= 剩下的開銷。
哪怕每個月只能存下買一張 ETF 的錢，只要開始累積，透過定期定額或逢低進場，十年後的結果會完全不同。 他語重心長地說：「人不理財，財不理你；進股市最好的時間是十年前，第二好的時間就是現在。」
總結：退休不是終點，而是「人生自由」的起點
如何才能財務自由？「財務自由的定義，就是你的被動收入高過你的開銷。」 鄭孟忠說，要成為富豪很難，但財務自由其實沒那麼難。 如果你每個月開銷 8 萬，而你的退休金加股息能達到 10 萬，你就是自由的。
鄭孟忠認為， 投資不必追求「暴富」，而是要追求「穩健」。退休人士不需要透過槓桿（借錢投資）來加速，因為一旦遇到股災，那種損失是無法承受的。
他用「慢走比較快」的哲學，將原本冰冷的金融數字轉化為溫暖的退休生活。 只要建立正確的認知，守住自己的理財計畫，每個人都能像他一樣，打造一台「自動發薪水」的機器，在 55 歲甚至更早，就能對錢不再煩惱，把時間留給真正心愛的事物。
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