每月1萬買0050，退休竟能滾出1億元！賺3千萬、5千萬、1億要多久算給你看，一表秒懂「殘酷時間差」

前陣子有朋友傳了一篇財經新聞給我，主角是一位剛滿18歲的女大學生。她很好奇：「一個月只有1萬元能投資0050，是不是乾脆不要了？」我查了一下原始文章，來自學生論壇 Dcard。今天就來聊聊我的想法。

18歲女大生月賺1萬5，投資不如享受人生？

這位女大生表示，她準備去開證券戶。目前每個月爸爸會給她1萬元零用錢，自己打工還能賺1萬5,000元。另外，在國高中階段也存了15萬元的緊急預備金。她目前的規劃是：每月投入1萬元買0050，5,000元買比特幣。

不過她上網爬文後，發現有些人建議：「年輕時不如把錢拿去旅遊、享受生活。」讓她開始猶豫，才會發問：「定期定額0050，一個月只有1萬元，乾脆不要嗎？」我的看法很簡單：有閒錢就買，現在就是最好的時機。

很多人會想：等出社會再開始、等工作穩定再開始、等買房後再開始、等準備退休金再開始...但投資其實是越早開始越好。因為真正能讓資產放大的，不只是本金，而是「時間」。

每月1萬元買0050，退休至少存到3千萬？

截至今年4月底，0050成立以來的年化報酬率大約是14.06%。假設從18歲開始，每月投資1萬元：

情境1：年化報酬率14%

大學4年，共投入48萬元

 

資產約可累積至63萬元

 

獲利約15萬元

看起來似乎還好，但時間一拉長就完全不一樣。

如果持續投資30年，48歲時本金投入總額約360萬元，資產可能突破4,500萬元，如果一路投資到65歲退休，總投入本金564萬元，最終資產可能超過4.3億元。當然，有人會認為：「這幾年台股是超級大多頭，14%太樂觀了吧？」

沒錯，所以我們也可以把報酬率下修。如果年化報酬率只有10%，結果依然很可觀。回顧台股長期歷史，年化報酬率大約落在10%左右。

情境2：年化報酬率10%

大學畢業：約58萬元

 

投資10年：約200萬元

 

投資30年：約2,000萬元

 

65歲退休：約1.1億元

其中真正自己拿出的本金，其實只有564萬元，剩下的1億多元，幾乎都來自長期複利；就算只有6%報酬率，退休也有機會滾出3,000萬；就算用更保守的6%試算，到了退休也能累積近3,000萬資產，所以真正重要的，從來不是「本金夠不夠大」，而是「有沒有開始」。

為什麼投資越早越好？晚10年本金將近翻倍

但如果晚10年投資，等28歲才開始存股，想達到同樣結果，每月則要投入約2萬2,303元；如果38歲才開始，每月則要投入約5萬1,848元；如果48歲才開始，每月甚至要投入13萬多元。真正拉開差距的，從來不是投資技巧，而是開始的時間。

比特幣能投資？配置比例最好別超過5%

那比特幣可以買嗎？至於這位女大生想每月拿5,000元買比特幣，我的想法比較保留。不是不能買，而是會先問：你真的了解這項資產嗎？了解它的波動與風險嗎？還是只是看到過去驚人的漲幅？

我們確實常看到幣圈暴富故事，但高波動未必每個人都承受得住。很多支持加密貨幣的人，其實也大多建議：小比例配置即可，約1%～5%較合理，但這位女大生每月5,000元買比特幣，等於佔總投資金額33%，比例其實偏高。

青春不一定只能「享受當下」，投資也不代表失去生活，兩者其實可以並存。不管手上的資金多還是少，只要是閒錢，都適合開始投資，尤其是指數化投資：

• 不選股
• 不預測高低點
• 買下整個市場
• 持續買進、長期持有

延伸閱讀：每月1萬買0050、009816，20年後差多少？台股4萬點了怎麼買？這樣做多賺800萬！3個加碼關鍵一次說清楚

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