0056配1.72元、股價58元還能買？他抱448張爽領77萬股息！每月扣2萬滾出2千萬，靠高股息養退休金的秘訣

0056配息從0.866元衝到1.72元，年化配息率挑戰12%

0056是台灣第一檔高股息ETF，自2007年掛牌至今，已走過近19個年頭。即使2024、2025年績效相對落後，存股族依然不離不棄，受益人數至今突破167萬人、基金規模超過8000億元，穩居國內高股息ETF龍頭。

0056自2023年由年配息改為季配息後，2024年單季配息一路從0.7元調高至1.07元，卻在2025年遭遇降息壓力，單季配息降至0.866元。所幸進入2026年，0056終於迎來配息回升。第1季維持0.866元、第2季提高至1元、第3季再調升至1.35元，第4季更宣布配息1.72元，連續3季調升，刷新季配息新高。

以10月1日收盤價56.85元計算，單次配息率約3.03%，換算年化配息率達12.1%，懶錢包更分享有投資人持有448張0056，光是這一季就能領到約77萬元股息。

然而，配息金額愈來愈高，真的代表投資人賺得愈來愈多嗎？

0056存股18年，100萬滾出695萬！打造退休現金流，總報酬更重要

懶錢包指出，如果把時間拉長來看，0056其實並非一直都是殖利率超過10%的高配息ETF。

從2011年至2017年，7年間有4個年度的平均殖利率低於4.5%；直到2018年以後，才持續維持在5%以上。2024年之後，更進入年化配息率接近、甚至超過10%的階段。

為何配息能夠大幅提高？

除了成分股發放的現金股利，另一個關鍵就是近年台股大多頭帶來的資本利得。高股息ETF透過換股實現獲利，便有機會將部分資本利得分配給投資人。

反過來說，如果未來股市走弱，或長期處於盤整行情，高股息ETF未必能持續實現同等規模的資本利得，屆時也可能再次面臨降息壓力。因此，想靠高股息ETF打造退休現金流，絕不能只看眼前的配息率，更應該重視長期總報酬。

以0056為例，近5年累積含息報酬率達188.24%，近10年達384.52%，成立以來更達595.1%。

換句話說，假如2007年底投入100萬元買進0056，並且將領到的股息全部再投入，18年多後資產就有機會成長至695萬元；如果當初投入250萬元，如今則可累積約1737萬元。

不過這些都是包含股息再投入的總報酬。如果投資人每次領到股息，就直接拿去支付生活費、旅遊或其他開銷，最終累積的投資資產自然無法達到同樣水準。

▲一般上班族拿不出大筆資金，定期定額也能創造千萬財富。

每月2萬存0056，18年滾出2095萬！股息不再投入少735萬

比起一次拿出100萬、250萬元投入ETF，對一般上班族來說，每個月從薪水撥出固定金額定期定額，或許更容易做到。

懶錢包以0056上市初期為起點，假設投資人從2007年底開始，每月16日固定投入1萬元或2萬元，領到股息就繼續買進0056，持續18年多，最終到底能累積多少資產？

結果發現，每月投入1萬元，累計本金225萬元，投資獲利約822萬元，最終資產達1047萬元。

 

如果每月投入2萬元，累計本金450萬元，投資獲利約1645萬元，最終資產更高達2095萬元，累積總報酬率約365.75%。

但是，如果每次領到股息都不再投入市場，結果又會如何？

以每月扣款1萬元為例，18年多來累計領到股息約193萬元，ETF部位的資本利得約264萬元，加上原始投入本金，累計財富約682萬元。

若每月扣款2萬元，累計領到股息約386萬元，資本利得約529萬元，加上原始本金，累計財富約1360萬元。

同樣每個月投入2萬元，18年多下來，光是有沒有將股息再投入，累積財富就相差735萬元。即使你領到的股息一毛錢都沒有花掉，股息再投入的最終財富仍高出約35%。

這正是長期投資複利效果的威力。當股息持續投入市場，持有的ETF單位數就有機會愈來愈多，未來再領到的股息也能繼續投入，讓資產不斷累積。

不過，這不代表把股息領出來花掉就是錯誤選擇。對仍在累積退休金的上班族而言，股息再投入有助於放大長期資產；但對已退休、需要現金流支應生活費的人來說，領息本來就是投資目的。

0056近10年賺384%，卻輸大盤641%！長期存股要想清楚一件事

0056成立以來累積近7倍財富，每月定期定額2萬元，18年後也有機會滾出2000萬元，看起來確實是長期存股的好選擇。

不過懶錢包也提醒，過去10年正好是台股表現強勁的黃金年代，多數台股ETF投資人都有機會賺錢，真正的差別在於賺多還是賺少。

如果拿0056與台股大盤比較，差距就相當明顯。

統計0056近10年累積含息報酬率384.52%，同期台股大盤含息報酬率卻達641.83%，兩者相差超過257個百分點。這並不代表0056不好，而是兩者本質上的不同。

0056以預測未來現金股利殖利率作為重要選股依據，重視企業配息能力；大盤則反映整體上市公司的市值表現。當行情主要由少數大型科技權值股領漲時，高股息ETF就可能因為持股配置不同，而落後整體市場。

對重視穩定現金流的退休族來說，0056或許能滿足部分需求；但對仍有10年、20年時間累積退休金的上班族而言，除了配息高低，更應該仔細比較長期總報酬。

尤其0056今年配息與績效雙雙走強，更不能只因為單季配息1.72元、年化配息率挑戰12%，就認為未來每年都能維持相同水準。

高股息不等於高報酬，領得多也不一定代表賺得多。 想靠0056存出退休金，與其只關心下一次能領多少股息，不如先想清楚：自己究竟想要的是現在就能花用的現金流，還是20年後更多的退休資產？

※免責聲明：文中所提個股內容，並非任何投資建議，投資人應審慎評估風險並自負盈虧。

本文不授權媒體夥伴轉載