0050跌10％就歐印？定期定額要選哪天？買在最高點 VS 最低點，22年報酬竟只差7％...0050兩大進場策略一次看

0050、0056、00878...市值型、高股息、科技型ETF都想買？

近年台股ETF選擇越來越多，從市值型0050、006208，到高股息0056、00878、00919，再到搭上AI熱潮的半導體、科技型ETF（例如0052、00891...等），每一種都有吸引投資人的理由。

市值型追求長期成長、高股息能創造現金流，科技型則有機會享受產業爆發的漲幅，既然各有優點，何不通通買下來？

「不行啊！大人也要做選擇，因為我們口袋資金有限啊！」陳威良表示，台股類股輪動速度相當快，每年表現最好的ETF不盡相同，投資人如果只看過去績效，很容易追高殺低。

例如2023年，高股息ETF表現突出，吸引許多投資人進場，但到了2024、2025年，市場資金又轉向AI、半導體等科技產業。

陳威良引用巴菲特的投資觀念提醒，投資就像開車，不能只看後照鏡。問題是，誰也無法準確預測下一個最會漲的產業，因此與其一味追逐績效冠軍，不如依照自己的需求做好資產配置。

ETF怎麼搭？「100減年齡」簡單公式，25歲、70歲投資策略大不同

ETF究竟該怎麼分配？陳威良建議，可以利用「生命週期法」，透過「100減年齡」的簡單公式，決定積極成長型資產的配置比例。

例如25歲的年輕人，距離退休還很久，有較長的時間累積財富，因此可以積極一點，將75％資金配置在AI、半導體等成長型標的，另外25％則安排在相對穩健的資產。

如果已經70歲退休，重點就不是追求最高報酬，而是穩健投資、創造現金流，因此可以將70％資金放在市值型、高股息等相對穩健的ETF。

陳威良形容，資產配置就像堆疊財富城堡，必須搭配不同形狀的積木，才能建立適合自己的投資組合。

當然，「100減年齡」並非絕對標準，還是得依照個人收入、退休需求及風險承受能力調整。

決定好ETF的配置比例後，接下來就是實際投入資金。但對許多投資人來說，選擇買哪一檔ETF不難，真正讓人猶豫的是「什麼時候買」。

尤其是最受歡迎的市值型ETF之一0050，究竟該趁股市拉回時單筆買進，還是不管行情漲跌，每月固定扣款？陳威良則透過0050成立以來的歷史數據，提供兩種投資策略的比較。

0050拉回10％就歐印？歷史回測持有1年勝率87％

假設投資人在市場從高點拉回10％時單筆買進，持有1年後，獲利勝率達87％，平均報酬率約20％；如果持有時間延長至2年，平均報酬率提高至38％；持有5年，平均報酬率更超過60％。

陳威良表示，對長期投資人來說，市場修正不一定是壞事，反而可能提供相對便宜的布局機會。不過他也提醒，回測結果並非未來獲利保證，跌10％之後也可能繼續下跌。若無法承受短期波動，仍須控制投入金額。

每月都買在0050最高點會怎樣？22年竟也賺127萬

如果是定期定額呢？小資族每個月只能拿出一筆閒錢，究竟哪一天扣款最划算？

陳威良笑說，有些人甚至想找算命老師，算算生辰八字，選個適合投資的黃道吉日，但其實根本沒有必要。他假設有3個投資人，每個月都固定投入1,000元，經過約22年，總投入本金26.8萬元。

其中一人運氣極佳，每個月都精準買在當月最低點；另一人則非常倒楣，每次都買在最高點；第三人不管行情好壞，每個月第一個交易日就固定扣款。

結果令人意外：

最幸運的人： 每月買在最低點，最終資產超過164萬元，獲利超過137萬元

 

最倒楣的人： 每月買在最高點，最終資產仍達153.8萬元，獲利約127萬元

兩人每次進場的價位完全不同，但長期累積下來，最終資產只差約7％。

「定期定額最重要的不是選哪一天，而是要及時開始行動。」陳威良強調，與其糾結扣款日期，不如養成規律投資的習慣更重要。

ETF沒有永遠的績效冠軍，投資也不必每次都買在最低點。比起追逐最熱門的ETF、計較哪一天扣款，找到適合自己的配置方式，並且長期持續投入，才是累積財富更重要的關鍵。

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