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金融風暴已經發生了 P.58

金融風暴已經發生了 P.58

「連我們也被抽銀根!」某一家國內黨政關係良好、勢力橫跨傳統、高科技事業的老字號集團第二代接班人說。

這位接班人說:「前一陣子,銀行抽我們銀根時,我們覺得很意外、很生氣,我立刻打電話問這家銀行,到底怎麼回事,抽我們銀根的民營銀行董事長還親自來辦公室跟我解釋,因為別的銀行抽他們的銀根,他們只好選一些體質比較好、比較容易籌到錢的企業抽銀根,實在沒有辦法!」

老牌大企業遭銀行大抽銀根

銀行董事長親自登門道歉,銀根還是照抽。銀行要抽銀根,還必須請董事長出面解釋,這種情況放眼台灣過去金融發展史是絕無僅有的現象。

據估計,該集團最近旗下子公司陸續被民營銀行抽了將近百億元資金,集團目前正積極進行資產處理行動,把整個集團的事業體分成兩大部分,不賺錢的小企業收掉,賺錢的周邊事業處分掉,希望能在最短的時間內籌到周轉金,以渡過年關,集團估計,至少要籌措近三百億元資金,才能夠順利過關。

事實上,不止該集團,幾家國內老牌的大集團都面臨相同的困境:「抽銀根」,所以,最近是集團大老闆們的頭痛時間,彷彿又回到數十年前創業時調頭寸的艱困年代,一位老闆私下透露,以前只顧往前衝,從來也沒有想過自己旗下的事業體,哪些是屬於「拖油瓶」,哪些是有前景的,剛好趁這個機會,好好整理一下。

只是,現在時機歹歹,要處理、要瘦身不是一件容易的事,除非有賺錢的企業或是海外資產,而且,還要經營得不錯、有賺錢的海外資產,才會有人接手,要不然,就是要跳樓大拍賣,賤價求售了。

至於接手的買主,國內的企業主,除了台積電、聯電幾家重量級的現金大戶外,其餘傳統產業,或是最近幾年才冒出頭的科技新貴,幾乎都自顧不暇,根本沒有餘力擔任援助的角色。

我們集團有像奇摩這麼值錢的公司嗎?

所以,手上握有比較有前景的事業的集團,開始尋求海外的買主,希望藉由外資的力量,協助集團籌措資金,或是透過投資銀行的管道,到國際市場找買主,像雅虎買奇摩,對於精業來說,就是一件好買賣,五、六十億元資金立刻入帳,讓精業集團在不景氣時如虎添翼。

奇摩賣到這麼好的價錢,讓國內集團十分羨慕,不過,並不是每家集團都有像奇摩這樣「值錢」的公司待價而沽,集團瘦身的計畫也不是每家都順利進行,過去擴充太快的企業,已經面臨最嚴酷的寒冬。

會碰到這種局面,是大家始料未及,國內不管經營有沒有問題的企業,今年年關都遇到相同的局面:資金周轉。銀行為因應年關的資金需求,目前已經開始打算盤,企業貸款資金到期,幾乎二話不說,要求還錢,要借新還舊的可能性也不高。

一位民營銀行總經理說:「大家都在預測金融風暴何時發生,以我們的標準來看,金融風暴已經發生了,現在的情況是,什麼時候才會結束?情況會不會更惡化?會不會有銀行擠兌?」。

股價低、逾放高的銀行本票沒人要


一位老銀行的副總經理說,大家都被呆帳嚇怕了,現在只要是股價在十元以下、逾放比又高的銀行,尤其是五、六塊錢的民營銀行保證的商業本票,他們幾乎都不敢收,怕收進來以後,萬一銀行出事怎麼辦?

所以,大銀行不願意對小銀行「紓困」,小銀行沒有辦法只好回頭找問題不大的企業商量,希望拿回一點資金,以免銀行周轉失靈,金主型的大型銀行從源頭開始保守經營,這些沒有辦法獲得同業資金奧援的中小型銀行,只好回頭抽授信客戶的銀根,一般的邏輯是,銀行抽銀根當然是抽比較有問題的企業,以免到時候債權不保。

但是,最近這一波抽銀根行動是,銀行選擇比較有能力的大企業,因為這些企業被抽銀根以後,不會有立即的危機,他們比較有能力去籌措資金;那些有問題的企業,一抽銀根,公司受不了立刻倒閉,銀行壞帳立刻多一筆,因此,抽這些企業的銀根,對銀行一點好處也沒有。

被抽銀根的集團第二代開玩笑說,乾脆自己也來申請紓困,現在只要企業宣布要紓困,銀行就不敢抽銀根,而且,現在紓困的條件很好,利息立刻從八%左右降到六%,其中三%還可以掛帳,不用還,只要還三%,實在太便宜了,去哪裡找這麼便宜的資金?利息調降省下來的錢,還可以去做做別的生意,何樂不為?

只是玩笑歸玩笑,紓困雖然是一個很好的辦法,可以名正言順抵擋銀行抽銀根的壓力,但是要付出的成本太大,沒有一個正常經營的集團會願意犧牲多年來建立起來的品牌形象,放著面子不要,大剌剌跟政府申請紓困,除非真的走到絕境,像東帝士一樣。

銀行合併開始 金融風暴結束

財政部對於企業、銀行的困境十分了解,因此,早就著手進行穩定金融大計,目的是避免銀行擠兌,中聯信託在銀行團進駐接管後,才解除了資金缺口的燃眉之急,其他銀行的情況雖然不比中聯好到哪裡,但是,要說服銀行背後大老闆承認自己經營不善,必須請主管機關援助,是一件不容易的事。

多位銀行總經理私下表示,今天台灣金融環境會變得這麼糟糕,肇因於十年前,財政部長王建●大開新銀行設立善門,讓財團人人有獎,才演變到目前這麼惡劣的金融環境,如果銀行家數沒有這麼多,台灣銀行沒有經過如此慘烈的競爭,景氣即使轉差,銀行也不至於變成今天這個局面,財政部也不用費盡千辛萬苦另外制訂金融機構合併法,利用租稅的優惠,鼓勵銀行合併。

抱怨歸抱怨,王建●早就退出政治圈,傳教去了,這個爛攤子,還是要銀行界共同承擔,所幸經過十年來的折騰,集團大老們普遍體認到銀行不是外行做得來的業務,早已萌生退意,也有合併的打算,但是,現在的問題是,自己銀行的資產品質到底如何,到底值多少錢?

為了讓銀行早一點找到如意郎君,解決掉自己的心上大石,幾家銀行都打算不計成本,把呆帳打掉,財政部規畫中應該要大打呆帳的銀行,至少也有四家,看來,農曆年前,出現虧損的銀行會愈來愈多,這波金融危機恐怕要等到銀行自發性的合併開始後,才會結束。

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