近年詐騙猖獗，截至今年第 2 季底止，金融機構警示帳戶數已突破 10 萬戶，創逾 13 年新高。金管會因此對人頭帳戶前 10 大銀行啟動專案金檢，主委黃天牧今 (27) 日在立法院財委會表示，此專案金檢已完成，這次金檢共發現「短期頻繁開戶，但銀行未核實確認就給帳戶」等 9 大缺失。
立法院財委會今 (2023) 年 4 月中通過臨時提案，除要求金管會對人頭帳戶進行控管機制，也要對人頭帳戶前 10 大銀行進行專案金檢。
金管會針對 2022 年投資詐欺案件使用人頭帳戶占比前 10 大金融機構，在今年 6 至 7 月啟動專案金檢，全面檢視金融機構防詐風控機制是否有疏漏。
黃天牧表示，此專案金檢已經完成，並且行文給財委會，檢查缺失也會給相關機構。
這次金檢有 4 大重點，包括：金融機構對於人頭帳戶及數位存款帳戶增列開戶審查管控措施、人頭戶偵測機制妥適性與警示帳戶聯防機制落實、高風險自動化業務（網銀、ATM 等）控管機制，還有金對網站業者或企業（包括第三方支付業者）申請虛擬帳號管控作業」等。
根據金管會提交財委會的金檢報告結果顯示，金管會共揪出的 9 大項缺失態樣，包括：
一、針對短期頻繁開戶或註記異常者，未合理說明、確實審核就開戶。
二、針對銀行公會彙整的共通性異常態樣，未納入內部預警指標。
三、監控機制系統參數有問題，導致不能及時預警。
四、金融機構偵測到異常交易，卻未加強監控或進行查證。
五、沒建立警示帳戶資料比對系統，例如手機號碼等。
六、遭通報警示帳戶卻未立即通知聯徵中心，或未查證就解除列管。
七、久未往來客戶突申請電子轉帳，卻沒事前審核及覆核。
八、客戶申請調高網路轉帳限額，但沒落實檢核。
九、同客戶虛擬帳號接連被警示，卻仍未暫停交易或進行調查。
本文授權自鉅亨網，原文見此。
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