在今天看見明天
熱門: 006208 00900 00896 天氣 AI

布局歐元投資型保單享受三重好處

布局歐元投資型保單享受三重好處

陳怡慈

聰明理財

Shutterstock

701期

2010-05-27 15:14

目前已有兩家壽險公司推出歐元收付的投資型保單,認為歐元區經濟長期終將枯木回春的積極型投資人,可以將外幣保單當作投資歐洲的平台,享受投資、節稅與保險保障等三重優勢。

自雅典民眾上街頭抗議政府減薪、加稅以來,短短三周,歐元匯率對主要貨幣劇貶,甚至一度於五月十九日跌破金融海嘯低點,觸抵一.二一四三美元。這對於目前在一家連鎖書局擔任法務工作的簡適敏來說,歐元因投資人急售、對沖基金刻意放空,今年以來兌美元貶值一三.八八%,兌新台幣也貶值一三.四四%,似乎貶過頭了。

今年三十七歲的簡適敏對歐元特別有感覺,與大學時代的夢想有關。對法律人來講,德、日向來為出國深造的兩大殿堂,早在大學時代,德國法定貨幣還是馬克,當時她就留意馬克的匯價,直到二○○二年馬克走入歷史,關注對象跟著變成歐元。

二○○○年取得中正大學法研所碩士學位後,雖然無法一圓出國留學夢,她仍延續學生時代關注歐元的習慣,每次報上有歐元相關報導,總會多看幾眼;對她來說,曾在金融海嘯前(○八年七月十五日)以一.六○三八美元寫下歷史天價的歐元,很難想像會因為南歐債信問題變得如此狼狽。

 

儘管歐元本周再度重挫,空頭部隊也預言歐元兌美元可能貶到一比一的價位,但簡適敏對歐元區國家長期因應財政赤字的能力有信心。她認為,可從歐元十九日遽貶至一.二一四三美元,但兩天後旋即對美元走強來至一.二五六九美元看出。

 

由於自己離退休還有二、三十年時間,從危機入市角度,她想把手邊的五十萬元台幣,趁歐元短線貶破一.二二美元時,拿去購買歐元收付的投資型保單。

 

由於歐元貶值,同樣五十萬元台幣可換得的歐元保費變多了,影響所及,扣除附加費用後,投資型保單可拿去投資的金額也變多,在歐元基金因淨值下滑、逢低可買入更多單位數之下,除非歐元區從此崩盤或經濟一蹶不振,研判長期仍有獲利空間。

 

此外,透過歐元保單投資基金,除了可享一年四到六次基金轉換免手續費的好處;另外,當基金帳戶賺錢,將來受益人領取投資型保單的身故給付時,比起直接投資歐元基金,再把投資所得留給家人,也可少繳一○%的遺產稅,具備稅負誘因。

 

金管會保險局已開放歐元收付的外幣傳統型與投資型保單。不過,目前國內尚無業者推出歐元收付的傳統型保單,至於投資型保單部分,已有富邦人壽、安聯人壽推出相關產品,可供民眾選擇。

 

市售歐元保單商品

延伸閱讀

40歲前投資都黑歷史!吳淡如砸2千萬存養老股:我唯一敢報的明牌「每年複利20%」

2023-11-05

世界級秘境看日出、走石籠步道、探阿美族聚落… 基隆囝仔翻轉和平島,成亞洲第一永續旅遊島

2024-02-29

她棄常春藤名校,洄遊花蓮七星潭闖新路!跟著漁人摸魚、捕魚,近距離感受海洋永續

2024-05-09

好凍!強烈冷氣團來襲北部今最低恐探11度 下波冷氣團週二再來「規模更大更持久」一路凍到聖誕節

2023-12-17

賣掉00878買00919?配息0.55太誘人 他1操作「多好幾萬」!內行人搖頭:只看配息會後悔

2023-12-07