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投保健康險卻隱匿高血壓、癌症等病史…「這時間點前」保險公司都可解約!投保前有疾病,理賠會賠?

投保健康險卻隱匿高血壓、癌症等病史…「這時間點前」保險公司都可解約!投保前有疾病,理賠會賠?

胡肇芳 整理

保險

shutterstock

2024-08-14 20:45

民眾在購買健康險時,通常都要填寫要保書,內容包括健康告知事項,如「過去5年內曾患有高血壓、癌症等疾病」、「最近2個月有因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥」等情形,金管會呼籲,應親自填寫、據實回答健康告知事項並親自簽名。

如果有遺漏或不實的說明,依保險法第64條規定,保險公司在契約訂定後2年內可以解除契約,即使超過2年,保險公司不得解除契約,但保險公司對投保前已發生的疾病,不論經過多久時間,仍不負給付保險金的責任。

 

隨著人口老化的問題,健康成為民眾關注的焦點,許多人會選擇投保各種保險,為人生帶來更多保障。不過金管會呼籲,投保時應確實告知自身的身體情況,否則保險公司在期限內是可以解除契約的

 

金管會提醒民眾投保健康險時,除了要審慎評估自身需求及經濟能力、注意投保商品的保障範圍、疾病及醫療等名詞定義、等待期間、除外責任及給付上限等重要約定事項外,應親自填寫要保書,據實回答保險公司於要保書上的書面詢問(即健康告知事項)並親自簽名,以避免投保後被發現告知不實遭保險公司解除契約而衍生消費爭議。

 

保戶未誠實告知,影響承保條件

 

需誠實告知健康狀況的險種包括:壽險、意外險、醫療險、重大傷病險、癌症險等。

 

保險局副局長蔡火炎表示,過去常見爭議即要保書上詢問最近兩個月是否受傷、生病或接受治療用藥,當保戶勾選「否」,欲申請理賠時,保險公司調閱病歷,發現保戶在投保前兩個月其實有接受相關治療及用藥,保戶未誠實告知,影響到承保條件、費率、罹病率等,即可能依照保險法64條解約。

 

金管會指出,保險契約係基於最大誠信原則,由要保人與保險公司雙方訂定對價平衡的契約,要保人應於投保時,依各要保書訂立的書面詢問善盡告知義務,如是否有「過去5年內曾患有高血壓、癌症等疾病」、「最近2個月有因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥」等情形,讓保險公司知悉保戶的健康狀況,作為評估是否承保、設定承保條件及承保費率的依據。

 

如要保人的告知內容有隱匿、遺漏不為說明或為不實的說明,足以變更或減少保險公司對於危險的估計,則依保險法第64條規定,保險公司在契約訂定後2年內可以解除契約(保險公司須在知有解除原因後一個月內行使解除契約權)。

 

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業務員慫恿保戶不實告知會挨罰

 

另外,被保險人帶病投保且未據實告知,即使保險契約訂立後超過2年,保險公司不得解除契約,但依保險法第127條規定,保險公司對投保前已發生的疾病,不論經過多久時間,仍不負給付保險金的責任。

 

若是業務員為了成交保單拚業績,慫恿保戶不實告知或帶病投保,過去也曾經發生過,金管會表示,保險公司恐被罰60萬元至1200萬元,業務員部分將停止招攬。

 

因此,為避免保戶投保時有未就要保書的書面詢問據實告知,而遭保險公司解除保險契約的情事,金管會再次提醒消費者於投保健康保險時應誠實告知健康狀態,以避免衍生消費爭議。保戶與保險公司雙方均應以最大誠信對待對方,保險才得以發揮最大之功能,有效分散未來的風險,彌補未來危險發生的損失。

 

 

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