集專業管理、保險保障、現金流規劃 適合類全委保單 5 大族群

圖檔來源：法國巴黎人壽提供

1.小資族  小錢起步，也能交給專業管理

對剛出社會、收入固定但資金還不多的小資族來說，投資最難的不是找到標的，而是「開始」與「持續」。很多人總覺得要等存到一大筆錢才理財，但時間其實才是小資族最大的本錢。

類全委保單可透過定期定額持續投入，由專業團隊協助資產配置，不必自己天天研究股票、基金、債券。對投資新手來說，也可以邊投入、邊觀察專業經理人如何調整配置，是一種相對較佳入門方式。

小資族要掌握的重點是：先求長期不中斷，現在少的是本金，但只要早點開始，能持續投入，運用時間的複利期待資產在未來增長。
 

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2.類存股族 想要現金流，但不想天天盯盤

國人喜好存股、存債，希望有機會領到現金流。只是自己挑高股息股票、債券基金或配息型商品，需要研究工具，也要承受市場波動。類全委保單適合願意承受一點風險、但不想自己頻繁操作的人。透過專業團隊配置股票、債券相關基金及ETF，有機會兼顧收益與分散風險。類全委保單連結之投資帳戶多設計有月撥回機制，可作為生活費、旅遊金或退休後現金流的補充。
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3.三明治族 先顧保障，再慢慢累積現金流

三明治族最辛苦，上有老下有小，要負擔整個家庭開銷。這個階段的錢，常常一元要當兩元用，所以理財不能只想報酬，更要先問：如果家庭經濟支柱發生狀況，家人該怎麼辦？

類全委保單搭配有壽險保障，能在同一張保單中兼顧保障與投資帳戶。對三明治族來說，正確做法不是追求高報酬，而是先建立家庭防護網，再透過長期投入，先顧人身風險再考慮財富累積。當子女長大、家庭責任逐漸減輕後，也可依需求調整保額並提高投入金額，讓保單跟著人生階段一起變動，轉守（保障）為攻（投資）。年金型的類全委保單，可在累積期間運用時間的複利，養大自己的金雞母，在要退休的年金給付期，化成源源不絕的類終身俸或是一次領取的退休金。
 

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4.房貸族 守住房子，也啟動理財計畫

對很多家庭來說，房貸是人生最大的一筆負債。最怕的是貸款還沒繳完，家庭主要收入卻突然中斷，家人不只生活受影響，連房子都可能守不住。

房貸族適合善用類全委保單的保障功能，把家庭責任照顧好。萬一風險發生，壽險保障可協助家人面對房貸壓力。同時，投資型保單也有投資功能，一筆資金就兼顧保障與投資功能，是聰明的選擇。

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5.傳承需求 把資產留給真正想照顧的人

買類全委保單不只為了自己，也希望未來能把資產依心願傳承。如選擇壽險平台，除了有投資帳戶與保障功能，也可透過保單指定受益人，讓資產安排更清楚。

對有傳承需求的人來說，這張保單的價值，在於能把「保障、投資、指定受益人」結合起來，成為財產規劃中的重要工具。但傳承規劃不是只把受益人名字填好就好，要保人、被保險人的安排同等重要，需要諮詢專業人士，才能讓自己留下的愛傳承給最想照顧的人。

夠滿足需求的工具，就是最好的工具，充分了解後，才能運用它來處理自己面對的狀況。

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【注意事項】

1. 本保險為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。

2. 本商品所連結之一切投資標的，其發行或管理機構以往投資績效不保證未來之投資收益，除保險契約另有約定外，永豐商業銀行及法國巴黎人壽不負投資盈虧之責，要保人投保前應詳閱商品說明書。因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。所有投資皆具投資風險，最大可能損失為投資本金之全部。

3. 基金配息或投資帳戶資產撥回前可能未先扣除行政管理相關費用，且基金的配息或投資帳戶的資產撥回可能由基金或投資 帳戶的收益或本金中支付，任何涉及由本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。

4. 投資帳戶資產撥回比率並不代表報酬率，且過去資產撥回比率不代表未來資產撥回比率；投資帳戶淨值可能因市場因素而上下波動。

5. 法國巴黎人壽委託全權委託投資事業代為運用與管理之投資帳戶之資產撥回機制可能由該帳戶之收益或本金中支付，且撥回率或撥回金額非固定。任何涉及該帳戶本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。投資帳戶資產撥回前可能未先扣除行政管理相關費用。

6. 本文提及之經濟走勢預測不必然代表本全權委託帳戶之績效，本全權委託帳戶投資風險請詳閱保險商品說明。

7. 本全權委託投資帳戶之資產撥回機制可能由該帳戶之收益或本金中支付。任何涉及該帳戶本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。本全權委託帳戶資產撥回前未先扣除行政管理相關費用。本全權委託投資帳戶撥回率不代表全權委託投資帳戶報酬率，且過去撥回率不代表未來撥回率；全權委託投資帳戶淨值可能因市場因素而上下波動，投資人於獲撥回收益時，宜一併注意全權委託投資帳戶淨值之變動。