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他月薪3.6萬,5年前做對一件事:勞保多繳1.5萬,65歲退休每月多領6千元,賺進百萬退休金

他月薪3.6萬,5年前做對一件事:勞保多繳1.5萬,65歲退休每月多領6千元,賺進百萬退休金

吳家揚

勞保勞退

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2021-05-05 10:18

勞動部最近再提及勞保年金改革方案,不外乎「多繳、少領或延退」,改革後的勞保老年年金給付一定會少領,勞工相對弱勢,因此在職時,務必為「退休」做準備。

 

善用法律為自己增加百萬退休金

 

退休是一輩子的課題,如果年輕時想遠一點、多存一些錢,退休時就不用看別人的臉色過日子,也不會造成家人和社會的負擔。如果我們能在現有的法律基礎上,合法的為自己增加一些退休金,將來退休也才能輕鬆的過生活。

 

善用兼差增加百萬勞保給付

 

以現金發給之保險給付,其金額按被保險人平均月投保薪資及給付標準計算。

 

被保險人同時受雇於2個以上投保單位者,其普通事故保險給付之月投保薪資得合併計算,不得超過勞工保險投保薪資分級表最高一級。但連續加保未滿30日者,不予合併計算。(勞保第19條)
 

案例一:志明50年次,在甲公司專職工作40年,65歲請領勞保老年給付。近10年工資都是36,000元,勞保投保薪資為36,300元,健保投保金額36,300元。先不考慮勞(就)健保費用的調整。

 

志明每月甲公司勞保負擔=36300×11.5%×20%=835元;

健保負擔=36300×5.17%×0.3=563元。

勞健保40年總負擔=(835+563)×12×40=671040元。

 

如果志明領年金而非一次金,勞保年資40年,65歲退休開始請領,到85歲身故。

 

勞保B式=36300×40×1.55%=22506元(擇優給付)

 

假設志明也同時在乙公司部分工時兼職5年,工資4,000元。

勞保投保薪資為11,100元,健保投保金額24,000元。

志明每月乙公司勞保負擔=11100×11.5%×20%=255元;不需重複繳交健保費。

 

勞健保5年總負擔=(255+0)×12×5=15,300元。

 

乙公司的型態可能是大賣場、清潔工、速食店、便利商店、保全等等行業。

 

兼職後的勞保投保薪資為上限45,800元(36300+11100>45800)。

 

勞保B式=45800×40×1.55%=28396元(擇優給付)

 

有兼差的新制勞保老年給付每月多5,890元(=28396-22506),20年多領1,413,600元(=5890×12×20)。

 

5年只要多繳15,300元,就可以達到多領1,398,300(=1413600-15300)元的效果。

 

可考慮舊制勞保一次請領老年給付

 

 

案例二:承上題,假設志明在同一家甲公司工作30年或32.5年退休,勞保選舊制「一次請領老年給付」。

 

60歲退休,領45個基數(=15×1+15×2),退休金額=36300×45=1633500元。

 

如果繼續工作到62.5歲退休,領上限50個基數(=15×1+15×2+2.5×2),退休金額=36300×50=1815000元。

 

假設志明也同時在乙公司兼職5年。

 

60歲退休金額=45800×45=2061000元。

 

如果繼續工作到62.5歲退休金額=45800×50=2290000元。

 

雖然兼差的效益不到50萬元,但退休時財務狀況越確定越好。一次請領老年給付可免除制度一改再改的不確定性,將一筆錢放在自己安心的地方,是可以考慮的,就看個人的需求而定。

 

作者簡介_吳家揚

台大化學研究所、交大經營管理研究所,雙碩士;美國喬治華盛頓大學法學院、西雅圖華盛頓大學商學院和中國北京大學產業技術研究院短期進修。

34歲參加經濟部跨領域科技管理專案(MMOT),人生眼界大開。因工作和投資得當,37歲財富自由,42歲從半導體業退休。樂透人生已過10年,跨領域終身學習實踐者,目前致力於投資理財教育推廣,協助中產民眾晉階成為有錢人。

高中時代(1986年)即投入股市,台股資歷35年,對股票投資情有獨鍾且具心得。擁有CFP(國際認證高級理財規劃顧問)、CSIA(證券投資分析人員)、保險、期貨、信託等15張金融保險證照,具銷售台灣任何金融保險商品資格。

 

本文摘自財經傳訊出版社《最強保險搭配法則:只要活用「社會保險及商業保險」,就能花小錢聰明打造CP值最高的 超級保單

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