新制上路！明年滿64歲才可領全額勞保年金...達人曝最佳請領年齡：「這歲數」領竟少賺25萬

勞保老年年金給付的條件，是要年滿「法定請領年齡」，以及勞保年資滿15年，並辦理離職退保。

勞保局指出，自勞保年金制度實施日起，也就是2009年(民國98年)開始，老年年金請領年齡採逐步提高機制，每2年提高1歲，直至115年上限65歲為止。

請領年齡自98年至106年為60歲，107年提高為61歲，109年提高為62歲，111年提高為63歲，113年提高為64歲，115年以後為65歲，因此明年(民國113年)元旦新制上路，勞工需滿64歲才能全額請領勞保老年年金。

勞保年資合計滿15年

可選擇提前請領 最多5年

如果在未達法定請領年齡之前，就想提前請領，勞動部表示，被保險人得提前5年請領「減額年金」，但每提前1年，給付金額將減少4%，最多可提前5年，請領老年年金的金額將因此減少20%給付；超過法定請領年齡者，也可展延向後請領「展延老年年金」，每延後1年按給付金額增給4％，最多增給20％。

也就是說，民國50年次勞工法定請領年齡是64歲，則最早可在滿59歲那年就開始請減額年金，也就是59歲、60歲、61歲、62歲、63歲都可請領減額年金。若是要領增額年金，則是65歲、66歲、67歲、68歲、69歲時都可請領增額年金。

▲勞保老年年金法定請領年紀出生對照表。（圖／翻攝勞保局網站）

勞保年金越晚領不見得越有利？

勞保達人張秘書在《勞工朋友的秘書~張秘書》頻道分享，勞保年金越晚領不見得越有利，63歲才是精算師所說的黃金交叉點，但也提醒有3類人，不適用63歲最佳請領年齡的通則：

1、因個人身體健康因素不得不提早領或選擇一次領

2、經濟因素繳不起勞保費或急需用錢

3、正在調高薪資當中，還沒調到最高平均投保薪資者

為何說63歲是最佳請領時機？張秘書以案例說明：假設勞工小黃52年次、截至今年年資30年，最後3年投保薪資4萬元，而最高5年投保薪資也是4萬元

滿60歲一次領：4萬元x45個基數=180萬元

60歲提前按月領（提早5年打8折）：4萬元x30年x1.55%x80%=14880元

 

63歲提前按月領（提早2年少8%）：4萬元x33年x1.55%x92%= 18823元

 

65歲正常按月領（不扣趴數）：4萬元x35年x1.55%=21700元

若以政府公告國人平均餘命80歲計算，並按照60歲、63歲、65歲等3種情境分析：

60歲活到80歲：14880元x12個月x20年=357萬1200元，約10年可超越一次領的180萬元，等於70~80歲都是多賺的，10年共可多領178.56萬元（14880元x12個月x10年）

 

63歲活到80歲：18823元x12個月x17年=383萬9892元，約8年可超越一次領的180萬元，等於71歲以後多賺，9年多領203萬2884元（18823元x12個月x9年）

 

65歲活到80歲：21700元x12個月x15年=390.6萬元，約7年超越一次領的180元，等於72歲以後多賺208萬3200元（21700元x12個月x8年）

張秘書提出結論，先說63歲和65歲領，兩者至80歲多領的總額只相差5萬0316元（208萬3200元-203萬2884元），相當支付多保2年的勞健保費，兩者幾乎差不多；但63歲跟60歲就差很多，到80歲時相差24萬7284元（203萬2884元-178.56萬元），且若活越久，相差的數字越大。

也就是說，以請領至國人平均餘命80歲來說，65歲正常領只比63歲多5萬元，可當作多保2年的勞健保費；但同樣打折領，63歲卻比60歲足足多出快25萬元，因此才會說63歲是請領年金的最佳黃金年齡。

張秘書認為「越晚領不見得有利」，提醒要在63歲前，就達到最高投保薪資5年的標準，而不是等到65歲才達到最高投保薪資；不過她說因為勞保年金牽涉到平均餘命，幾歲領最適合並沒有標準答案，若自認身體健康可活到80歲以後，就可以考慮多保2~3年再去請領。