勞工退休金制度一向是國人關注焦點，但你知道嗎？同樣年資、不同規劃，退休後每月可領金額可能差到1萬多元，累積起來甚至高達250萬元！勞保達人「張秘書」在其YouTube頻道分享兩則實例，深入解析如何讓你的「勞保價值最大化」。
【案例一】從月領1.2萬 → 翻倍變2.6萬！靠「負責人加保」多領250萬
60歲的網友阿強，高職畢業後投入職場，累積28年勞保年資，平均最高5年投保薪資是18000元。
48歲時為了照顧年邁父母，辭職返鄉幫忙家中市場熟食攤，並從勞保轉為國保。後來因經營有成，成立行號當起老闆，卻一直未重新加保勞保。
他想問，現在繳國保，以前繳過的勞保年資還在嗎？是不是等到65歲就可以請領勞保和國保的雙年金？
張秘書建議，阿強可以用公司行號負責人的身份、直接用最高投保薪資45800元去加保。
等到阿強加保到65歲的時候，再退保請領勞保年金月領，當然也可以同時請領國保年金。
同樣是雙年金請領的狀況，兩者有哪裡不一樣呢？
規劃前後金額對比
| 項目 | 阿強原本的月領退休金 | 經張秘書規劃後的月領退休金 |
| 勞保月領金額 |
7,812 元 |
23,427 元 （4.58萬薪 × 33年 × 1.55%） |
| 國保月領金額 |
4,367 元 |
3,083 元 （年資縮短為12年，投保金19761元 × 12年 × 1.3%） |
| 雙年金總計（月領） | 12,179 元 | 26,510 元 |
| 差額 | — | ＋14,331 元／月 |
| 以月領15年計算 | — | 約增加257.9萬元 |
張秘書強調，這個策略的關鍵在於用公司負責人身份以最高級距投保勞保，不僅年資重新累積，更能放大每一年年資的價值。
原先阿強每年勞保年資的價值僅為279元（1.8萬 × 1.55%），經調整後，每年價值提升至710元（4.58萬 × 1.55%），翻了超過2.5倍。
就算扣除阿強因為雇主身份加保勞保多出來的保險費，勞保月領也足足多出了將近兩百萬元，將勞保年資價值最大化。
【案例二】勞保年資不夠不能月領？「國保＋勞保」湊滿15年也能領年金
另一名網友「阿胖」為63歲的母親發問。阿胖的媽媽年輕時曾工作10年，當時平均投保薪資大約2萬元，累積了10年勞保年資，後來成為家庭主婦就無法續保。
國民年金上路後，丈夫有幫她補繳，目前也已繳滿18年，阿胖媽媽對於退休後是否能同時請領兩種年金、年資能否合併計算等問題感到迷茫。
勞保、國保能不能合併請領？常見兩大迷思
勞保專家張秘書指出，民眾普遍存在兩大錯誤觀念：
1. 誤以為請領勞保就不能領國保，或領了國保就不能領勞保。
2. 誤以為勞保和國保的年資可以加在一起請領。
張秘書強調，這兩個觀念都是錯誤的。她澄清：「勞保有勞保的年資，國保有國保的年資，兩者各自獨立計算，且都可以請領，大家的年資不會不見，不用擔心。」
然而民國112年10月1日以後，你有領取社會保險的相關給付，就不能夠再加國保了。另外一個重要的概念是，如果你已經請領了勞保的老年給付，不論是一次領或者是月領，你的國保年資都只能用B式計算，沒有辦法讓你用A式的保證年金來計算。
勞保年資未滿15年也能月領？關鍵在於國保年資！
雖然勞保與國保年資不能合併計算，但張秘書進一步說明，在符合條件下，仍有策略能讓民眾將勞保價值最大化。
以「阿胖媽媽」為例，雖然其勞保年資未滿15年（依規定勞保年資需滿15年才能月領），但因為她的「勞保年資」加上「國保年資」合計已超過15年，張秘書建議她將勞保不選擇一次領，而是等到65歲時與國保一同辦理年金月領。
阿胖媽媽雙年金月領計算
| 項目 | 計算方式 | 月領金額 |
| 勞保（A式保證年金） | 2萬 × 10年 × 0.775% + 3000元 | 4,550 元 |
| 國保（B式） | 19,761 × 18年 × 1.3% | 4,624 元 |
| 雙年金合計 | — | 9,174 元 |
張秘書提醒，若未達15年勞保年資，多數人會選擇一次領（領完就沒了），但若加上國保後年資超過15年，就能選擇月領，長期下來更有保障。以阿胖媽媽為例，只要月領超過3年多，就等同於一次領金額，之後領的就是淨賺的。
張秘書呼籲，民眾若有類似情況，應諮詢專業人士，以確保自身權益，將勞保價值最大化。
