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拒當通膨升息下的「下流老人」,退休理財觀念再進化!錢放在「這些地方」賺更快!

拒當通膨升息下的「下流老人」,退休理財觀念再進化!錢放在「這些地方」賺更快!

黃煒軒、陳姿蓉 研究員‧黃浩珉

國際總經

達志

1304期

2021-12-15 09:29

在過去幾年全球掀起的永續投資浪潮中,相較歐盟及部分亞洲國家政府的積極發展與導入,坐擁全球最發達金融市場的美國,似乎總是「慢了一步」。

但就在過去一年間,針對退休基金投資法規的一場關鍵辯論,讓這個「最資本主義」的國家,開始改變想法……。

通膨持續飆升、升息預期加速,350兆台幣的長線資金即將入隊ESG。

投資人的退休理財準備,或許是時候「換腦袋」了。

「在退休金理財的規畫中,ESG(環境、社會及公司治理)應被視為一項重要影響因素。」

 

「在退休金理財的規畫中,必須納入氣候變遷對投資環境影響的考量。」

 

「在退休金理財的規畫中,必須將減少碳排等相關法規納入重要風險考量。」

 

這三句話,是白紙黑字的法規條文,法規的名稱,是《雇員退休收入保障法》(ERISA),主管機關,是美國勞工部。

 

這套法規所管理的對象,是美國民間機構退休金,以美國401K退休儲蓄計畫為大宗。顧名思義,立法的目的,是為了確保每一位退休金管理者,都能用正確合理的投資邏輯,讓民眾的退休理財穩健增值。

 

上述新規,在今年10月14日被「加入」了這套法規之中。換句話說,美國勞工部所規範的「正確合理」退休金投資邏輯,自此,納入了「ESG永續投資」;新規並且強調,ESG,可以成為「預設」的投資策略。

 

「美國一般民眾沒在理財,退休規畫的資金,多半都是交給401K計畫經理人。」美國退休協會(ARA)執行長格拉夫(Brian Graff)在接受《今周刊》專訪時如是表示。言下之意,只要美國勞工部的規則一經調整,「立刻」就會改變美國普羅大眾在退休理財上的資產配置。而根據美國投資公司協會(ICI)統計,此番「資產大挪移」影響的金額,高達12.5兆美元!

 

換句話說,一套法規的調整,正在揮動350兆新台幣的資金大軍,自此開始投入ESG的投資陣營;這數字,相當於目前全球ESG投資的規模,再往上疊加逾3成的資金。

 

退休金

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