通貨膨脹下的理財方法

2013-07-30 11:43

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蘋果日報最近有一篇報導「台灣淪為最痛苦國家收入倒退13年物價漲不停」，內容在談目前(2012年)的平均薪水跟1998年一樣多，但在這段期間物價上漲卻普遍高達30%-60%，也再度勾起了大家對通貨膨脹的擔憂。

通膨跟我們的財富有直接的關係，當物價持續上漲，而我們的財富卻沒增加時，代表購買力下降了。同樣的錢，可以買的東西變得更少！因此在投資理財時，通膨一直是個需要考慮的重要因素。

無法避免的通貨膨脹
不論是在國內還是國外，通貨膨脹是長期的趨勢，包括最近被報導的鬍鬚張滷肉飯、經常在漲價的汽油、小時候一包只要五元的科學麵...。你可以從下面這張表很清楚地看出，物價上漲的幅度。大部分民生物資的漲幅介於2%-3%之間，換言之，如果你投資理財的報酬率沒有高過於這個幅度，意味著，金錢的價值是相對縮水的。

理財規劃必須考慮通膨
在規劃每個目標時，都必須把通膨這個因素考慮進來。例如退休，如果你預計退休之後每個月要五萬元的生活費。請別忘了，是「現在」的五萬元，還是「將來」的五萬元。

如果通膨率用2%來估計，經過30年的時間，你需要的五萬元，便會成長為90,568元。幅度差了快一倍，如果忽略了通膨的因素，很可能讓你原本預期的退休生活產生相當大的落差。其他會有影響的，包括孩子的生活支出、父母的孝養費、學雜費等等，或多或少都需要考慮。

理財工具的選擇
如果是以對抗通膨為目標的話，在投資理財上，必須把握一個原則：避免過低的報酬率。很多個性保守的朋友，會選擇定存或儲蓄險之類的商品作為理財工具，但是當我們選擇了固定且低收益的工具，穩定並非沒有風險，事實上，這些工具都有讓金錢價值縮水的風險，財富的成長跟不上物價的漲幅，導致我們必須準備更多的儲蓄才能達成理財目標。

跟通膨當朋友
如果說通貨膨脹是現金的敵人，那麼也是各種有形資產的好朋友，因為所有的物價都上漲了，如果你的錢是放在不動產、黃金、股票…這些有形資產，長期也會因為通膨的關係而升值。

你需要冒險嗎？
當然，投資自有投資的風險，安定跟獲利是兩個不同的理財抉擇。如果你不知如何選擇，先試著自己規劃看看，哪一種理財方法能夠達成你的目標，如果安定的作法就足夠，可以選擇不做任何的風險性投資。如果無法，也許就有必要冒險了。

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