近期多家銀行為防堵詐騙及不法人頭帳戶，陸續針對「長期未交易」及「低餘額」帳戶採取凍結措施，此舉引發民怨，甚至網頁遭到不名網友猛烈攻擊，抱怨必須親赴臨櫃辦理「解鎖」，造成不便。
警示帳戶10年增加10倍 正是詐騙猖獗原因之一
事實上，「釐清異常帳戶」正是政府推動反詐欺工作的重要核心步驟，根據金管會銀行局統計，我國的警示帳戶從民國105年的1.5萬筆，上升到今年第二季警示帳戶增加至15萬3,744筆，10年增加10倍，這正是導致詐欺案件不斷增加的原因之一，在此呼籲民眾能支持金融監理機構與各銀行出手增加監管措施。
依據165打詐儀表板統計，去年 8月至今年7月，整整一年間，詐騙受理案件就達到18萬4983件，損失金額更累計達1194億8,104萬7千元，面對詐騙行為持續「變招」，政府各部會早已疲於奔命，銀行為了打詐也面臨兩難，因為客戶受損金額持續攀高，但防詐引起的不便抱怨聲浪不斷，第一線行員與執法人員背負沉重的壓力。
面對犯罪集團，個人對於金融犯罪的投入已數十年，站在防治金融犯罪危害的角度，我們必須全力支持這種對於犯罪源頭的金融監理，每個人移動前往銀行的一小步，都是建構整體金融防禦的一大步。
事實上各國銀行的監理制度，都在不斷加強中。許多僑胞或留學生在海戶開戶或轉帳時，都遇過類似問題，帳戶若多年未使用，除了會被鎖住，扣掉存款外，還可能需要繳保管費，甚至得繳罰款。
電子轉帳「冷靜期」與日本的嚴格監管案例
在金融電子轉帳方面，許多國家的做法是，對於第一次轉帳到非自己銀行以外的他行電子交易，對方帳戶雖可顯示到帳，但是備註欄會出現PENDING字眼，要等兩個工作天確認無訛後，對方才能提領，我國也有銀行推出轉帳日+2專案，因為跨行電子交易難以立即與他行確認，因此會有兩個工作天時間，給予轉帳的客戶冷靜期，遇到連續假日還會更久，但是為了遵守反洗錢與反詐欺政策，民眾理應都能諒解這些是必要措施。
另外觀察日本負責金融監理的財務省，在「外匯與外國貿易法」上要求銀行須確認非居住者客戶的交易不屬於管制事項，在客戶轉帳時，銀行會暫時保管轉帳資金，要求發款人或收款人都必須確認交易，因此非居住者的轉帳交易會受到更高的監管要求，且一般銀行也不隨意接受開立兩個以上帳戶，日本郵貯銀行對於非居住者客戶，更限制不能於ATM處理轉帳，必須臨櫃至國際匯款的櫃台或特別應用程式辦理，非居住者更不能持現金去辦理電匯，以防止人頭帳戶以及洗錢的發生。
帳戶整理符合全球趨勢，打擊詐欺的關鍵一步
我國金融機關與銀行，為防範詐騙，保障民眾帳戶安全，要求定期對客戶進行身分確認，多家金融機構針對久未往來且低餘額的帳戶啟動管制，不但符合世界金融監理趨勢，更是打擊詐欺的金融監理關鍵。
沒有人頭帳戶，詐欺的錢就難洗出去，因此詐欺集團目前也發動水軍攻擊，期能造成金融機關的壓力，但正確的金融監理臉制度與民眾對於金融帳戶的正確觀念確實必須重新建構，以刪減高風險帳戶，重新認證異常帳號，保護高風險被害帳戶，雖然銀行增加成本與客訴，客戶有些不方便，但是站在金融體系的安全管理上，這是必要的深耕計畫，也是全球金融監理趨勢，絕不可受到帶風向的水軍影響，放棄正確的金融監理制度。
對於近期因為積極整理帳戶，而受到攻擊的銀行，我們都應該感謝這些勇於付出人力與成本的銀行，給予支持的掌聲! 個人一小步，將建構出國家反詐騙防護網的一大步。
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