一句保險公司會處理竟換來「肇逃」罪名！理賠員不會說的事：和解有4個黑洞，自保必做這件事

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2025-10-27 17:26

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編按：一場小擦撞，卻讓醫師陷入冤枉指控。表面上「保險公司全權處理」看似安全，實際上卻常因溝通不良、誤會疊加，讓駕駛人背負沉重代價。每年台灣交通事故調解＋訴訟案件累計10多萬件，過度信任保險公司結果，可能導致悲劇重演...到底該如何在混亂中保持主導權，讓保險真的成為我們的後盾？

黃醫師是位知名的醫美專家，每天行程滿檔。某個雨後下午，他在巷口不慎與一輛機車發生擦撞。對方是位年輕人，當下看起來沒有大礙。黃醫師心繫預約的客人，便向對方表示：「你放心，我會請保險公司全權處理。」在確認對方暫時不需就醫後，留了聯絡方式，便趕赴診所。

他以為這只是件小事，但隨著時間過去，一通電話都沒接到，他便逐漸淡忘了。沒想到，這才是惡夢的開始。

數週後，他竟收到警局通知。原來對方因感受不到誠意，加上與保險公司溝通不順，一口氣怒告他「肇事逃逸」與「過失傷害」！黃醫師既震驚又委屈：「我不是都交給保險公司了嗎？！」

交給保險公司全權處理如何一步步搞砸和解

這正是無數駕駛人的迷思：以為「買了保險 + 通知出險 = 沒事了」實務上，當你完全放手，往往會引爆4個潛在問題：

以為保險公司會處理一切？對傷者來說，對方僅是冰冷的公事流程，不是真心關懷。這種「不被尊重」的感覺，很容易將小事化大，激化對立。而保險公司受限於人力、時間等成本考量，只有極少數會「積極」、「定期」、「仔細」的追蹤案件進度與釐清爭點。（理賠同仁常每個月要處理60+以上的案件）

理賠人員會依據條款和肇責比例談判，但對於財務損失、修車費用、精神賠償等細節，雙方認知常有巨大落差（薪資損失、折舊、修復必要、計算依據），很容易陷入僵局。

對方一聽到「保險公司賠」，心態就可能轉變成「不拿白不拿」。各種不合理的費用、漫天喊價的精神慰撫金，隨之而來。（擦傷開價60萬）

這是最可怕的一點！在台灣，只要有驗傷單，提告「過失傷害」的門檻和成本極低。對方利用你不想跑法院、不想留下刑事前科的恐懼，逼你在民事賠償上鉅額讓步。

car insurance

保險是重要的後盾，但你才是車禍的當事人。請記住以下5心法：

自行拍照：撞擊點、雙方車損、散落物、煞車痕。並務必保存好行車記錄器檔案。Tips：若對方意識清楚、能自行離去、或「明確拒絕就醫」，在警詢筆錄時，一定要請警察一字不漏寫清楚！

事故後用電話、訊息關心對方、表明協助的意願，成本低，效益卻極高。這不是認錯，而是展現你解決問題的誠意，更是打破僵局的潤滑劑。（至少表明你有和解意願）

第一時間「書面」通知保險公司，啟動理賠程序，讓你的後援部隊到位。

和解過程，絕對不能不聞不問！你是主角，不是觀眾。至少要掌握和解進度、雙方爭執點、請理賠人員提供建議，並與理賠員站在同一陣線，共同制定策略。

當調解陷入僵局，或對方提出不合理的要求時，不要單打獨鬥。尋求專業律師或顧問的意見，能幫助你評估風險，做出最有利的決策。雙方責任有爭執？初判表內容有疑義？現場圖紀錄有瑕疵？如何推翻肇事責任比例？如何反制獅子大開口？別自己硬上，盡快找隊友協助。

保險是轉嫁風險的工具，但無法替代事發後的「責任」與「關懷」。真正能讓你從容應對車禍的，是事前、事中、事後的完整規劃：

保對：基本強制險、第三人責任險、刑事訴訟費用補償、乘客責任...都是必備。

保夠：「超額責任險」是名車滿街跑時的護身符。

找對人：專業、負責、能在出事時給正確指引的業務員或顧問，遠比便宜的保單更有價值。

為了正義，我們可以堅持；但現實中，更該追求的是「用最小成本、最快速度，讓生活回歸正軌」。別和豬在泥濘中打架，你只會弄得滿身髒。