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柯如龍:投資藍籌股才能存老本 P.136

柯如龍:投資藍籌股才能存老本 P.136

生肖屬龍的Visa國際組織臺灣區總經理柯如龍,來台兩年半戰功傲人,Visa最頂級的無限卡在台發卡量竟占全球總卡量的五分之一,讓柯如龍最近總是笑臉迎人。不僅事業得意,個人投資更是成績斐然。

在澳洲墨爾本出生長大的柯如龍(Christopher J. Clark),雖然十八年工作生涯有三分之二的時間都在國外,但是個人絕大部分投資部位都在澳洲。受惠這兩年全球強勁原物料需求,作為原物料大宗出產國的澳洲過去二年股匯市全都勁揚,澳幣兌美元匯率升值近三成,雪梨股市過去二十個月則上漲了三三%,柯如龍個人身價自然跟著水漲船高。

不愛達康股
拒絕大起大落


除了股票和貨幣之外,最讓這位澳洲先生樂開懷的是房地產。澳洲股市過去十二年大漲一.三九倍,伴隨股市繁榮,地產價格連續七年上漲,如此榮景讓在昆士蘭和墨爾本老家都有置產的柯如龍,不僅坐享資產增值,還是一位擁有穩定租金收入的快樂房東。

柯如龍的職業生涯可說是一帆風順,學校畢業進入澳洲國民銀行(NAB,National Australia Bank),短短四年,二十八歲就當上銀行分行經理。一九九四年底,柯如龍被NAB總部派到曼谷擔任泰國區總經理,那年他才三十歲。

赴泰就任時,亞洲經濟正是欣欣向榮,沒想到好光景不過兩年多,一九九七年泰國在亞洲金融風暴中嚴重受創,銀行營運自然遭受波及。回憶自己的泰國經驗,柯如龍說:「前兩年生意好到做不完,後兩年幾乎都在解決問題。」

親眼見識過金融風暴,柯如龍長嘆一聲說:「哎呀!大起大落的故事看太多了,所以不論投資或是對公司經營,我都告訴自己要小心迴避風險。」

因為懂得拒絕大起大落的誘惑,二○○○年全球達康股一片大好時,一位好友慫恿他共同投資一家位在香港的新創網路公司,當時他沒點頭,結果,「沒多久,那間公司就倒了。」柯如龍慶幸地笑了笑。

雖然曾被派任負責銀行的網路及電子商務部門,也曾用幾千塊澳幣在澳洲股市小試身手,投資科技股,並在三周內賺了好幾倍,後來因為工作忙沒時間成天看盤就獲利出場,幸運躲過科技股後來的大崩盤。但柯如龍不相信自己總能如此幸運,加上十四年銀行生涯的薰陶,因此他選擇追隨父親的腳步—股票投資只買藍籌股。長期投資穩健獲利型的股票,為自己積存退休本。

除了地產和股票,他也透過共同基金投資英國和美國股市,不過,畢竟對澳洲最了解,所以在澳洲的exposure(部位)自然多一些。四年前柯如龍開始擁有私人財務顧問,每半年他會和理財顧問討論是否要調整投資組合。但是柯如龍提醒,投資人自己得積極些,注意相關訊息、了解產品內容,不能只依賴投資顧問或理財專員的意見,「像這次要增加在澳洲的部位,就是我自己打電話下達指令的。」

樂在投資
建立「制定預算」理財觀


柯如龍的父親自二次大戰退役後便加入殼牌石油(Shell Co.),一路做到退休。「我以前常看到我父親認真地盯著報紙,拿個計算機一直敲,算出自己投資的股票獲利有多少,那是他最大的樂趣。」

深受父親的影響,柯如龍同樣透過長期的理財投資規畫,為子女積存教育基金、為自己和太太準備養老退休金。隨著家裡三個小朋友陸續開始上學, 柯如龍目前把每月薪資主要分成三大塊,分別支付子女教育費用、日常開支、並做退休規畫,另外十%則做緊急備用金。

至於每年公司分兩次配發的紅利和獎金,柯如龍則是將八○%的錢拿來做子女教育基金,剩餘二○%則作為每年帶全家回澳洲探親的費用。不止為小孩積存教育費用,他和太太對孩子的金錢觀同樣重視,「要讓他們知道每個東西都有價值,不是免費的,這樣他們才會珍惜。」

此外,要建立孩子的金錢觀,柯如龍認為,「制定預算」乃是一個核心觀念。不管什麼年齡層的孩子,無論是領到紅包或是拿到零用錢,都應學會如何規畫自己怎麼花錢。為了身體力行,柯家大兒子剛滿十歲,柯如龍每周給兒子五十元當零用錢,結果,兒子幾乎都花光光,至於媽媽有沒有私下補充,則是兒子和媽媽的祕密。

對年輕一代過度消費的理財觀,雖然是信用卡發卡組織負責人,柯如龍顯然還是不能認同。「年輕人不應該隨便亂花錢,一定要注意收入和支出有沒有平衡。」柯如龍認真地道出心中的感想。

在柯如龍眼中,信用卡雖是一種方便的支付工具,但是絕不能「花的比賺的還多」,「因為沒有人知道明天會發生甚麼事,大家必須對自己的消費態度付負責。」用相同的風險意識看待投資,難怪柯如龍能拒絕達康股的誘惑,並穩穩掌握住自己家鄉這波大多頭的股市行情。

/小檔案/
柯如龍Profile
出生年:1964
出生地:澳洲墨爾本
學歷:墨爾本大學
經歷:澳洲國民銀行分行經理、泰國區總經理、
台灣區總經理
現職:VISA國際組織台灣區總經理
家庭:已婚,育有二子一女

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