出國刷信用卡必看！店員問你結帳要用「台幣還是日幣」...按錯1個鈕，被坑4%匯差！3招避開DCC陷阱

這趟去北海道遇到 3 次 DCC（動態貨幣轉換）。一次在餐廳，兩次在商店。

結帳時，刷卡機上出現「台幣」跟「日幣」兩種結帳幣別。大部分的店員會直接叫我在刷卡機上選，有些比較熱心，還用英文建議我用「台幣結帳」。

比較沒經驗的人可能就會想說：

「我選台幣結帳，這樣就不用多付 1.5% 海外手續費了。」

「用台幣結帳，這樣跟朋友算錢比較好算。」

當你按下「台幣結帳」。恭喜你，心甘情願的被多扒了一層皮。

因為這個貼心的服務，就是跨國交易的大魔王：動態貨幣轉換 (Dynamic Currency Conversion)，簡稱 DCC。​

DCC 是什麼？

DCC 就是讓國外店家，用收單銀行「超爛的匯率」，先把外幣換算成台幣，再跟你請款。

正常的海外刷卡流程是這樣：

1.你刷「當地貨幣」（例如日幣）。

2.店家向他的收單銀行請款「日幣」。

3.最終由 VISA / Mastercard / JCB 這些國際組織，用接近「當天市場即期匯率」的匯率，換算成台幣，顯示在你的信用卡帳單上。

這個過程是相對公平的，匯率也比較好。

但 DCC 這個機制，把最重要的「換匯權」，從國際組織手上，轉換到店家跟收單銀行手上。通常他們採用的匯率，比 ​VISA / Mastercard / JCB 國際組織「差非常多」。

選「日幣 vs 台幣」結帳，最終匯率差多少？實際案例算給你看

以圖片範例來說，

選「日幣」結帳：正常流程

• 換算台幣金額：1598 元

• 海外手續費(1.5%)：24 元

• 最終成本：1622 元

選「台幣」結帳：DCC陷阱

• DCC換算台幣金額：1663 元

• 海外手續費(1.5%)：25 元

• 最終成本：1688 元

結論：1688 - 1622 = 66元。

你按錯一個鈕，當場就要多付 4%。金額大的話 4% 很可觀的。而且選 DCC 用台幣結帳，可能會吃不到海外刷卡的加成回饋。

如何避開 DCC ？

1. 刷卡機上的選擇題，永遠選「當地貨幣」

這是黃金法則，沒有例外。

不管店員怎麼說，不管機器介面怎麼誘導你，只要看到螢幕上同時出現「當地貨幣」跟「台幣」，永遠選擇「當地貨幣」。

在海外提款機領錢，也是一樣的道理。

​2. 說清楚講明白

有時候刷卡機是在櫃檯裡面，只能由店員幫你選。

為了避免店員「好心」幫你選錯，在結帳時，主動、清楚地跟他說：「In local currency, please.」

在日本，就說「円でお願いします」(En de o-ne-ga-i shi-ma-su)(欸n de 喔捏該 西媽斯)

但是現在店員都怕扛責任，大多會想辦法讓你自己按。

3. 檢查你的簽單

簽名前，確認簽單上的金額，確認幣別是外幣，而不是TWD。

如果店家在你沒同意下用了DCC(有時候他真的是好心，或是沒經驗)，你可以當場要求他取消交易退刷，用當地貨幣重刷一次（你可要求，但他可以不接受）。​

什麼時候需要用到DCC？蓋瑞哥老實說

DCC 不全然是壞處，還是有好處的。它方便旅客計算刷卡金額，不被無良店家騙。

例如去越南，刷卡都是好幾個億，有些店家會「不小心」多按一個零，你沒發現就刷卡簽名了，GG。

DCC 幫你換算成台幣，你對金額就會比較敏感，不會看錯或是被坑。

另一種需求是報帳，公司要求簽單上必需顯示台幣金額，不然日幣你要算 0.2、0.21，還是 0.25？各說各話沒一個標準。​

對於一般旅客來說，出國刷卡永遠選「當地貨幣」絕對不會錯的！匯率比較好，一定可以吃到海外刷卡回饋。

不然整趟旅程下來，你可能被 DCC 光明正大搶不少錢 (3-10%)。

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