編按：根據台灣財富金字塔，將近一半的人都只是「準富裕」，資產破3000萬才算富有。本書作者TiN指出，這些有錢人靠投資、創業翻身，他們最值錢的不是房產，而是流動性較高的股票。
反觀小資族，因為本金小，靠股市致富慢且有風險，若買房地產，用400萬頭期款就能買2000萬房產，不只放大資產，還能避開股市的斷頭風險，就算房價下跌，還是可以繼續住在房子裡面，等景氣回溫，房價自然就會回來。
你在「台灣財富金字塔」哪一層？
在進入今天主題之前，我們先來看一下財富的分級，看看你目前到底是落在哪一個階層。根據瑞信全球財富報告（2022年數據），台灣「個人」的財富分佈為：
| 底層（貧困層） | 財富低於1萬美元 （約30萬台幣） | 約380萬人（20%） |
| 中產階級 | 財富1~10萬美元 （約30萬～300萬） | 約532萬人（28%） |
| 準富裕層 | 財富10萬~100萬美元 （約300萬～3000萬） | 約921萬5000人（48.5%） |
| 高淨值人士（富裕層） | 財富100萬美元以上 （約3000萬） | 約77萬8000人（4.1%） |
| 超高淨值人士 | 財富5000萬美元以上 （約15億） | 約86人（0.00045%） |
所謂的「有錢人」，就上述榜單來看，應該至少要是「高淨值人士」這個階層，因為「準富裕層」這個階層佔了將近半數的台灣人，很難視為「金字塔頂端」。
淨資產沒超過3000萬台幣的人，在台灣就只能算是「準富裕層」。這個階層對於一個出生普通家庭的人，只要透過自身的努力，其實並不難達到。例如：醫師、律師，又或者是創業個幾人小公司、靠房產或股票投資的人士。
有錢人最值錢的不是房 而是「股票」多到驚人
至於超過3000萬台幣，甚至總資產高達10億台幣以上的「高淨值人士」，這些人他們又是怎麼變這麽有錢的呢？
這些人，在他們還不是「高淨值人士」之前，原先的投資組合可能也跟你我這樣的「中產階級」、「準富裕層」一樣，也將主要資產（假設70%）配置在自住的房產上，而一小部分則是在股票或債券（假設30%）上。
但由於他後續的努力，使得自家公司成功，又或者是因為投資得宜，使得他原本只佔30%部分的股票價值高漲，暴漲100倍，讓他的身價階級躍遷。
這時，他身價構成比例，就會因為那30%部分的暴漲，而讓他的資產組合變成「房地產2.28%、股票97.72%」。
為何越有錢、房產佔比越低？
由於他自己可能是創業者或者早期股東，不太可能大量出售自家股票，因為他們必須保有對公司的控制權，因此在他們晉升為「高淨值人士」後，「股份（股票）」就會變成佔很大的一部分。
當然，這只是「一般論」。也有一些人的致富之道是靠地產開發或多角化經營投資房地產的，這些人當然房產就會在他們的投資組合當中佔很大一部分的比例。
而在你成為「高淨值人士」後，許多私人銀行、投資機構也會自動找上門，「超高淨值人士」則是可能成立家族辦公室來做整體的資產規劃。
他們可能也不喜歡在「流動性太低」（如房地產）的資產上配置過高的比例，因為公司可能隨時需要動用到錢，因此他們會傾向將閒置資金分散到債券或其他的金融工具當中，以確保一定的流動性。
房地產流動性較低，且長期回報又跑輸其他資產，因此雖然他們也會投資房地產，但比例不會像一般中產階級這樣，身家全部都壓在房地產上。就這樣，越是有錢，在他身價當中的房地產佔比可能就會越來越小。
再說一次，這是「一般論」不是「一定論」。請不要拿那個誰誰的例子來反駁喔。
為何房地產最適合小資族翻身？
雖說房地產流動性差，且漲幅跑輸其他資產，但如果你只是一般中產階級、小資上班族，既不會創業、又抓不到飆股，那比起靠當個散戶在市場上殺進殺出，真正能讓你站穩，甚至是實現階級躍遷，進入到「準富裕層」或「高淨值人士」的，可能就只有「自住房」了。
為什麼？其實道理也很簡單。當你一無所有時，想要快速累積自己的資產，唯一的方式就只有靠「高槓桿」才能快速累積財富。
但在股市或期貨市場使用高槓桿，一不小心就很容易翻車。尤其是遇到股市大跌時，會被迫追繳保證金，一操作不慎就會爆倉，然後，你就沒有然後了...。
「資產上億的少年股神，財富一夕之間歸零」「知名幣圈大佬，爆倉後自殺身亡」，類似的故事，正在不斷地重複上演。
小資上班族有400萬 為什麼買房比歐印0050更能躍升有錢人？
股市致富之路，需要像巴菲特這樣，長期投資、價值投資、慢慢致富。
況且，如果你的本金太小，只有400萬台幣，就算All-In（全壓）在台灣大盤0050當中，這20年來，假設以年化總報酬率9%計算，含股息再投資複利，可能也只能到達2200萬元左右，距離「階級躍遷」至「高淨值人士」還有一段距離！
但「自住房」就不同了。假設你買房，房貸8成，買2000萬的房子就只需拿出400萬頭期款，也就是說，你可以使用5倍的槓桿來買自住房。
但股市融資的成數，上市6成、上櫃5成，也就是槓桿最多就2.5倍，與「自住房」可使用的5倍槓桿相差了一大截。
更何況股市波動大，一個股災就動輒上下30%的震盪，相對容易因為波動而斷頭。反之，房地產波動較小、反應慢，要在幾天內上沖下洗30%是不可能的事。
就算幾年內讓你的房價下跌超過30%，你也不會因此斷頭而被追繳保證金，還是可以繼續住在房子內。房價下跌，你撐個幾年繼續住，等到下一波景氣循環，房價自然就會回來！
作者簡介_ TiN
旅日台灣屏東人，不動產投資歷20餘年、股市長期投資者。原為台北日語檢定補教名師，閒暇之餘鑽研投資理財。
12年前看到了安倍經濟學將為日本房市帶來爆發性的成長，決定移居東京。
擁有日本不動產經紀人（宅建士）證照，資產配置橫跨台日美股、台日房產、債券與基金、黃金及虛擬貨幣。
本文摘自想閱文化《韭菜逆襲！我要當個有錢人：改造貧窮腦的16堂課，小資族也能晉升富裕階層》
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