“我希望32歲可以買車，40歲可以買到自己的房子，再繳個二十年房貸到六十歲退休，也剛好把房貸繳完，但之後剩下的錢還夠我退休嗎？”
“我希望32歲可以買車，40歲可以買到自己的房子，再繳個二十年房貸到六十歲退休，也剛好把房貸繳完，但之後剩下的錢還夠我退休嗎？”
這是在最近的朋友聚會中遇到的問題，其實每個人在處理自己的金錢時，常會遇到同樣的狀況，我有很多目標，又想買車，買房子，也要出國旅遊，還打算自己開店…，但是會不會現在買了車子，以後買房子的錢就不夠，或是要延後幾年？有沒有比較好的方法，可以幫我們在不同目標之間做出取捨呢？
生涯財富預測
我們有一個最常用的方式，那就是把所有的目標，抓進來一起比較，然後預估一生的現金流，就像下圖一樣。
看起來有點複雜嗎？只要了解其中的邏輯，你就知道如何運用這樣的工具來幫你做好理財。
1.儲蓄額
會隨著收入而調整，例如一般上班族調漲薪水之後，可以存下來的錢變多了，而且也有計畫要增加儲蓄額度，那麼你就可以把每年”預計要存”的金額填上去。
2.投資報酬率
跟你使用的理財工具有關，如果你是透過定存來當作理財工具，那目前的報酬率大約是1.3%左右，其他工具則按實際情況而定囉。在設定報酬率的同時，也是在提醒我們自已，到底目前的理財績效是否合理，如何績效不錯就要設法保持下去，如果理財績效太差，也可以想想如何改進。
3.累積總額
我們每年存下來的錢，扣掉理財目標的支出之後，剩餘的部分都會因為「利滾利」的效果逐漸成長。關於複利的介紹，各位可參考<你相信複利效果嗎>
4.理財目標跟支出
我們在年輕有工作能力時，能夠創造收入，年老之後，也許因為健康或者生涯規劃而退休，除了退休金之外就沒有收入了，這時會用到我們年輕時所儲蓄下來的財富。因此，把退休當作最後，並跟其他理財目標搭配起來一起看。唯一原則就是，必須確保退休的計畫不受到影響。
當一生財富的試算都弄出來之後，就可以開始調整。是否報酬率過低，如何合理地提高報酬率？花的錢太多了，有沒有那些理財目標金額可以降低一些，或者是延後達成的時間？延後個幾年，我們也可以利用投資多累積一些資金。所以理財不是只有投資跟那些金融工具，更是一種抉擇的藝術，對一生的輕重緩急做出取捨。
過了一個農曆新年又再度跟大家在部落格上見面，這新的一年你是否也有一些對未來的計劃呢？筆者在一些好友的聚會，得到回饋，正好做為今天的分享，希望對你達成理財目標更有幫助。
需要理財規劃上的協助嗎？歡迎透過下面的資訊找到我們。
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