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只要努力工作,退休金縱使遙遠卻永不消失的年代過去了...對於退休準備,我最常提醒自己2件事

只要努力工作,退休金縱使遙遠卻永不消失的年代過去了...對於退休準備,我最常提醒自己2件事
圖片僅示意

2023-11-08 13:45

高中同學在臉書分享一段影片,是20多年前我們高一時在教室錄的。下課時間班上鬧哄哄,有人穿著球衣準備比賽、有人在抬槓、有人迫不及待開始吃起便當,真令人懷念。高中畢業後,就再也沒有和這麼多人一起吃便當的機會,也少了很多有趣的經驗。

 

一起吃便當有什麼好玩?當然有!除了可以一次欣賞全班40多種不同的便當菜色,更可以觀察到各種吃便當的「攻略」。就拿高中男生的最愛—「雞腿便當」來說好了,我們班上至少就有3種不同的進攻流程:坐我附近的一位同學吃便當的方式讓我印象深刻,也因為他,我才開始注意吃便當這檔事。他把便當打開後,會小心翼翼地把油亮亮的大雞腿夾到便當蓋上,然後埋頭對著白飯和配菜猛攻,吃完後稍事休息,喝口附贈的冬瓜茶,然後才用手拿起「珍藏」的雞腿,開始慢慢地享受,如果遇到排骨飯也是比照辦理。第一次看到時我覺得非常有趣,就問他為什麼要這樣。他說,這就是「先苦後甘」的道理呀!你看白飯沒啥味道,配菜也很雞肋,我把這些先解決掉了,就可以把最精采的部分留到最後細細品味。嗯,我覺得還挺有道理的!

 

以上是「先苦後甘」的策略一,接下來是策略二,算是「及時行樂」吧!高中生正值發育,常常等不到午休時間就飢腸轆轆了。有的同學會在第三節或是第四節課當中,就開始「舉頭望黑板,低頭吃便當」!要不被老師發現當然需要技巧,如果把整個便當拿起來嗑,風險實在太高了,用筷子夾起飯菜往嘴裡送也容易失手,兼顧效率與風險的方法,就是朝便當最上層的主菜,也就是雞腿和排骨進攻,夾起來→腿就沒了。雖然想到中午只剩下一盒白飯可吃有點悲涼,但至少當下能暫時解饞,也終於能安心聽老師講排列組合了。

 

其實仔細想想,這兩種雞腿飯攻略也正好就是「退休規劃」的兩種典型。對於受儒家文化影響的中日韓民族來說,「先苦後樂」絕對是長輩們從小教導我們的美德。年輕時要努力讀書,努力工作,更要努力存錢,等到年老退休了,無事一身輕,可以開始悠閒地享受努力一生得來的「大雞腿」,這樣的規劃是多麼地完美啊!至於「及時行樂」當然是萬不可行,「螞蟻和螽斯」的故事不就警告過我們了嗎?

 

確實,那位先把雞腿吃掉的同學,到了中午面對整盒白飯和不怎麼樣的配菜,還真的挺無奈的,先及時行樂的策略顯然不怎麼高明,吃便當是如此,更別說是人生了。不過,先苦後甘的策略,似乎也不是100% 完美,當年我就目睹一件便當悲劇!

 

某天中午,那位「先苦後甘」同學,努力地把白飯扒光,正準備大啖雞腿的時候,旁邊兩個打鬧追逐的同學把他的桌子撞了一下,整支完好的雞腿就隨著便當空盒一起摔到地上,還在水泥地上滾了滾,均勻地裹上了「粉」,這位雞腿兄辛苦毀於一旦,差點沒把那兩位白目的同學狠揍一頓,只見他臉一陣青一陣白,心酸地把雞腿撿起來扔進垃圾桶。

 

當然,這絕對是意外,或許千百年也就這麼一次,但套用在人生規劃上,這樣的意外卻越來越多。美國的安隆公司,曾是美國五百大企業中排名第七的模範生,直到假帳弊案爆發前數周,多數員工仍表達會繼續用退休帳戶的錢購買公司股票,幾天後,上萬員工的退休金隨著弊案爆發瞬間付之一炬。寫這篇文章的同時,台灣紡織大廠華隆面臨財務危機,積欠員工數億元資遣費與退休金,員工因此走上街頭。

 

或許電視名嘴藉此又可以大批政府無能,官員照慣例出面承諾協調,但不管事情如何演變,存了一輩子的「雞腿」掉在地上,苦主還是這群員工,改天這樣的事情也可能發生在你我身上。

 

看到這裡,你一定會納悶,吃個雞腿飯哪來那麼多花樣,你說的是特例吧?一般人都是一口肉一口飯的呀!沒錯,「先苦後甘」和「及時行樂」原本就是兩個極端,再說一次,是兩個極端。老實說,我也試過先把白飯吃完再來啃雞腿,但我覺得原本口感豐富均衡的雞腿飯,變得一開始淡而無味,但後頭卻又過度油膩,所以試了一次就沒再繼續下去(尤其親眼目睹「墜雞」事件之後)。但你有沒有想過,是誰規定人生一定要先「忍受」然後才能「享受」?

 

 

或許,在過往那個單純且美好的年代裡,考上大學,進好公司,只要辛勤工作,公司絕不會虧待我們,薪水未必多,但退休金就像海上的燈塔一樣,縱使遙遠但卻永不消失,指引著我們人生方向。但是很遺憾的,世界的經濟體系不斷地崩解又重組:我爸媽那一代從畢業到退休,印象最深的事件不過是中美斷交、台海危機(當然,這些事都非常大條)。但我們這一代,亞洲金融風暴、美國信貸危機、到現在的歐債危機,縱使你只有30歲,從出社會到現在應該全都經歷過了。

 

我打從心裡認為,我們這一代,如果還是抱持著要努力存一筆錢,然後退休後再來享用這筆錢這樣單純的思維,註定是要失望的。這支「雞腿」早已不像從前那麼美好,而且隨時有人會偷走它、撞翻它。

 

人生就像吃雞腿便當,想先吃光白飯或是先啃掉雞腿都是極端,唯有兩者一同搭配品嚐,才是平衡完整的人生。這當中,又有兩個觀念是我常提醒自己的:

 

第一,工作是人生最重要的部分之一,如果可能,應該去享受,而非忍受。僅僅把工作視為賺錢的手段,真是有點可惜了,抱持這樣的心態往往也讓工作難以持久。曾有網友問我如何規劃退休,我的回答是,我從未設定過退休的年紀,如果做的是自己喜愛的工作,幾歲退休就變得不那麼重要了。

 

第二,如果你渴望悠閒的生活,馬上就要行動,而不是期待數十年後退休的那天才開始,因為等那天真正到來,很多事情恐怕不如你想像。近年來有人提出「迷你退休」的觀念真是深得我心。一般上班族往往利用得來不易的休假,規劃行程緊湊的旅行,結果舟車勞頓之後,回到工作岡位感覺比沒休假還累。

 

我有位朋友很有趣,他會利用兩三天的假期,到南部一間熟悉的民宿住下來,好好的睡覺、慵懶地看書、悠閒的吃飯、並和鄰里閒聊,這樣沒有緊湊行程的休假,等於事先模擬退休生活,看似什麼都沒玩到,卻讓他回到公司時精力充沛、靈感泉湧,假期還沒結束就忍不住重啟工作。

 

我在美國讀書時也跟著同學體驗了美國人的度假方式,他們往往一家人到達目的地後(通常是農場或是某個度假地),便各自鳥獸散,有的去林子裡散步,有的在陽台做日光浴,有的拉張吊床看書打盹,吃飯時大家會一起聊天,吃完飯又各自做自己的事。這樣無所事事的假期對我們台灣人來說簡直是浪費光陰,但我親身經歷過後,深深覺得這才是真正的休息。

 

把人生強制分為「年輕死命工作」與「年老悠閒退休」兩階段的概念已經過時了,而且太過仰賴退休金或年金制度其實風險太大。我認為工作該是美好生活的一部分,而退休計畫也該趁早開始,不如就選下個周末吧?

 

作者簡介

張國洋

大人學網站共同創辦人、Project Up專案管理的生活思維擔共同創辦人、識博管理顧問共同創辦人、國際專案管理師(PMP)、台灣百大企業管理講師與專案顧問、環宇廣播電台節目主持人

姚詩豪

大人學網站共同創辦人、Project Up專案管理的生活思維擔共同創辦人、識博管理顧問公司共同創辦人暨營運長、國際專案管理師(PMP)、環宇廣播電台節目主持人、《商周》、《經理人》、《天下雜誌》專欄作家

本文摘自創意市集出版《沒了名片,你還剩下什麼?32個上班族增加自我籌碼的方法(暢銷新版)

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