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6成國人還沒開始為退休做準備!前金管會主委教戰2招,每月只要5000元,可累積近千萬退休金

6成國人還沒開始為退休做準備!前金管會主委教戰2招,每月只要5000元,可累積近千萬退休金

林韋伶

退休

吳東岳 攝影

2024-07-03 17:00

由基富通證券執行的「好好退休準備平台」,近日針對國人退休準備現況,進行疫後規模最大的「萬人退休大調查」,發現與4年前相比,民眾對退休的主要共識包括:所需的退休金更高、退休的年齡可能延後。

 

調查也發現,超過6成民眾將「退休準備」做為重要的理財目標,而且平均預期退休金為1403萬元,顯示國人對於退休準備意識提高,尤其是有參加平台理財專案的人,對於達成退休準備目標的信心度高於一般民眾。

 

萬人退休大調查結果出爐 民眾共識:退休金準備需增加、退休年齡延後

 

基富通曾在2020年首次進行「萬人退休準備大調查」,隨著疫後經濟環境改變,今年決定再度進行調查,並與《今周刊》合作。

 

調查結果顯示,接近6成的民眾認為,「為退休做準備」是重要的理財目標,而且平均預期退休金為1403萬元,相較於2020年調查的1111萬元,增加近300萬元,顯示對於退休準備的意識提高。

 

唯獨有信心達成退休金準備目標的回答比例只有35.3%,相較於2020年調查的40%下滑4.7個百分點,預期退休年齡也延後,平均為62.5歲。

 

臺灣集中保管結算所暨基富通董事長林丙輝對此觀察表示:「跟4年前相比,可以看到在基富通平台上的投資人對退休意識有更好的認識,對理財與紀律投資的概念也有長足的進步。」

 

臺灣集中保管結算所暨基富通董事長林丙輝。(攝影:吳東岳)

 

然而,林丙輝也示警:「還是有一些隱憂,普遍來講大家對退休仍然感到不是很有信心,甚至有點茫然,有很大比例的國人、民眾沒有做退休準備,這表示我們的退休專案是有更進一步努力的空間。」

 

6成國人尚未啟動退休準備 王儷玲教戰2招輕鬆應戰

 

《今周刊》發行人梁永煌則引用戲劇《繁花》中,主角胡歌其中一句重要台詞:「一種選擇、一種人生。」

 

他認為,對退休金的準備也是一樣,「人可以分為喜歡運動的、不運動的;有退休準備的、沒有退休準備的,我們應該選到對的類別,就會比較幸福。」

 

《今周刊》發行人梁永煌。(攝影:吳東岳)

 

然而,根據這次的調查,梁永煌分析,可以很清楚看到有60%的台灣民眾沒有在準備,「其實是非常可怕的」,且若從年齡比來看,在40歲到49歲的年齡層間,有64%的人還沒開始準備。

 

永續金融與影響力投資學院院長王儷玲表示,「定期定額、長期投資」是最好的退休準備方法,許多民眾期待65歲前就可以退休,但卻很少人開始退休儲蓄,結果平均只有11到15年準備期,無法發揮複利效果。

 

永續金融與影響力投資學院院長王儷玲。(攝影:吳東岳

 

王儷玲點出,國人常見的退休理財四大迷失,包括:無法提早開始定期定額儲蓄、太晚開始退休儲蓄準備成本太高、退休投資選錯投資標的,以及無法落實長期退休投資。

 

及早為退休進行準備有多重要?證基會董事長張傳章提供試算數字分析,若能從25歲開始,每個月定期定額投入3000元進行投資,只要有8%的報酬率,就能累積到966萬元;若能將每個月定期定額投入金額提高到5000元,甚至可以累積到1610萬元。

 

證基會董事長張傳章。(攝影:吳東岳)

 

想啟動退休準備不知如何開始?好好退休專案績效亮眼可留意

 

對於不知道要如何開始著手退休準備的民眾來說,基富通總經理王浩宇建議,可考慮在基富通平台上投資專區中的退休專案基金。

 

在納入今年度新增的6檔基金後,共有58檔商品可選擇,依風險等級區分為積極型8檔、穩健型21檔、保守型12檔、台灣股票型10檔與目標日期型7檔,其中不乏高股息的人氣基金、熱銷旗艦基金,以及榮獲三大基金獎的榮耀基金。

 

基富通總經理王浩宇。(攝影:吳東岳)

 

就這些基金商品的績效表現來觀察,儘管在2021年推出後,接連遭遇COVID-19、俄烏戰爭、全球央行升息等利空洗禮,但經過本波完整的景氣循環考驗後,自成立以來(2021/10/1)截至今年6月底,好好退休專案參加人(排除已停扣)的實際報酬率平均為14.52%,而基金定期定額淨值報酬率平均更達20.16%。

 

這印證了定期定額分散投資風險的優勢,鼓勵投資人在面對市場震盪時,更要保持耐心、紀律且長期投資,最終將能創造長期穩健的回報。

 

對於基富通平台在產業間的地位,投信投顧公會理事長劉宗聖分享,今年境內基金規模超過8兆元,其中ETF規模突破5兆元,境外基金總代理規模也順利突破4兆元,「也就是說,境內外基金的規模超過12兆,創下歷史新高」,其中有許多受益人都是透過基富通平台來參與。

 

投信投顧公會理事長劉宗聖。(攝影:吳東岳)

 

劉宗聖指出:「現在基富通上有20萬個投資人,而且規模超過1000億元以上,基本上就是一家中型投信的規模,展望未來,不管在獲利、客戶服務或是解決方案的提供,我認為都值得期待。」

 

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