近年來，FIRE（Financial Independence Retire Early）（財務自由、提早退休）成為許多上班族的夢想，但儘管努力存退休金，父母的照護或無法預測的支出，也可能一舉打亂計劃。
日本一位49歲上班族，存了8000萬日圓（約合新台幣1600萬元）決定提早退休，卻因母親一通電話，打亂了他的退休計畫，最後不結束退休生活，再次回到職場上班。
47歲上班族存1600萬提早退休 「4%法則」用股息、房租Cover生活費
根據日本財經媒體《The Gold Online》報導，現年49歲的鈴木拓也先生（化名）在2年前達到財務自由，他大學畢業後進入IT企業工作，30多歲晉升為管理職，儘管薪水優渥，但長期加班、日夜顛倒、壓力，讓他身心俱疲，因此他決定要提早退休，並嚴格控管開銷與積極投資。
「我盡量減少應酬，午餐吃自己做的便當。超過一半的薪水都拿去投資。周圍的人可能會覺得我是怪人吧。但我只希望盡快從這種壓力中解脫。」
不只如此，他更在週末兼職發揮專業技能來增加收入，將這些額外資金主要投入全球指數基金、高股息股票和房地產。
最終，他成功累積達到8千萬日圓（約合新台幣1600萬元）的FIRE目標（約符合4%法則），並在確認每年股息和房產收入能覆蓋生活費後，他在47歲辭職退休。
鈴木退休後，不用再被上班壓力、時間逼迫，他想幾點起床就幾點起床，上午在健身房運動，下午沉浸在程式設計或閱讀，有時還會進行數週的國內旅行，但他並未因此揮霍。
鈴木開心說：「再也不受任何人指使了。每天都完全由自己決定，讓我感到非常幸福。」
母親中風住進養老院，1600萬老本快被長照榨乾
然而，這段完美的生活，卻在退休2年後被一通電話畫下句點。
他接到母親鄰居得知，74歲媽媽芳子在家中倒下，被救護車緊急送往醫院，醫師診斷為腦中風，雖然保住一命，但右半身麻痺，媽媽再也無法獨自生活。
芳子的養老金約每月14萬日圓（約合新台幣3萬元），鈴木一開始輕率地認為，只要找到在那個範圍內收費的養老院就行了。
然而，現實沒不那麼美好，「雖然也有價格較低的設施可以入住，但考慮到麻痺的程度，最好是入住能提供周到照護的設施。然而，這類設施的每月使用費沒有低於25萬日圓（約合新台幣5萬元）的。還有入住押金、醫療費和雜費。光靠我母親的養老金是遠遠不夠的。」
不足的部分只好由拓也先生自己補貼，光是入住押金就需要數10萬到數百萬日圓。每月的費用，預計會持續地支出10萬日圓（約合新台幣2萬元）以上，讓他不得不動用8000萬日圓（約合新台幣1600萬元）老本。
退休2年被迫重回職場感慨：我沒揮霍，怎麼會這樣？
最後，鈴木先生在退休僅僅2年後，又不得不重回職場，他不禁感慨說：「我退休後沒有得意忘形，也沒有鋪張浪費，只是希望能夠過著平靜的生活…怎麼會變成這樣」。
「4%法則」是退休族常用的參考標準，是指每一年只用目前總存款的4%，你的錢至少可以支撐未來30年的開銷。
財經專家指出，這個法則終究只是平均市場數據，並沒有算到父母突然發生長照和醫療需求等無法預測的支出。
退休規畫除了考慮自己的生活花費，還要預留緊急備用金，才能應對突然其來的變化。
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