仔細一算,光是為了賺到 「維持生命」 的錢,一年就得花上7個月。
「扣掉這7個月賺的錢,才是妳可以自由支配的資金。」
「市場先生,為什麼我薪水4萬,但還是存不下房子頭期款? 」
她是一位護士,剛畢業時起薪只有2萬6,
隨著工作轉換,3年後薪水提高到 4萬元,
她覺得生活很節省的話,加上一些年終和獎金,
應該可以至少每月多存一萬多元,但現實卻是很難存下錢。
「說不定生活必需的花費,比妳想像的還要高很多?」我說,
她再次露出困惑的表情,
因此我決定算給她看,
到底她的生活費用會需要多少錢?
人生如何被支出綁架?一步步算給你看
一個單身小資族,月薪 4萬元
各種花費佔多少比例呢?
假設三餐每月 1萬元,一年需要花費 12萬,
月薪 4萬時,
相當於有 3個月的工作薪水都是拿來付餐費,
維持生活所需。
工作一整年,其中 7個月只是為了活下去?
活下去必需的花費,
包含三餐、住宿、交通、通訊、稅金 (想當合法的工作者你必須繳稅)。
如下圖,
![](https://doqvf81n9htmm.cloudfront.net/data/old_article_detail/9F8088B3-4709-4FE9-A4DC-20005D34CF66.jpg)
仔細一算,
光是為了賺到 「維持生命」 的錢,一年就得花上7個月。
「扣掉這7個月賺的錢,才是妳可以自由支配的資金。」
包含養小孩、退休基金、旅遊支出、保險支出,
全都還沒有涵蓋在內,
到底這些錢需要工作多久?
工作一整年,才剛好能維持生活水準?
小心你的人生已經「被支出綁架」
如果把一些正常家庭會發生的花費加進去,
即使夫妻兩人各分擔一半,
也得工作很長的時間。
月薪 4萬夫妻,
一年工作 12個月,卻須要 15.4個月的薪水,
才能維持一個正常的消費水準
假設夫妻兩人月薪都是4萬,合計 8萬的收入,
能維持怎樣的生活水準呢?
簡單算一下發現一年需要 15.4個月的薪水,
你只能靠加班,或是老闆沒有多發幾個月年終。
![](https://doqvf81n9htmm.cloudfront.net/data/old_article_detail/0A678103-8D16-4387-8B2F-DD462C8C212C.jpg)
注意!開支高並不是擔心負債
只要省吃儉用加上加班努力,
一定存的下一些錢,不見得會負債。
但是,
因為當生活需要這麼多持續性現金流出時,
你的人生已經永遠被工作綁架,
從此,將會很難想像、甚至恐懼自己沒有工作的日子。
你的生活將失去許多選擇的彈性。
附帶一題,
退休金每月存一萬,甚至不夠花,
如果覺得這個數字太高,可以算給你看:
<退休後,到底要準備多少錢?1分鐘算給你看!>
至於退休保險是否可靠呢?
可以看看這篇文章:<退休年金的真相:每個月領不到2萬元>
消費前先想想:「你一輩子想工作幾年?」
因為每一筆消費,都是拿生命在換!
上面沒算到的消費還有很多,
但如果拿你的工作交換,會需要用掉多少青春歲月?
iphone7 0.6個月
香奈兒包包 2個月
歐洲旅遊 4個月
辦一場婚禮 1年
買新車 1年8個月
台北買房 41年8個月 (假設是自住)
月薪40K的小資族要買台北市 2000萬的房子,必須不吃不喝 41年
...等等,41年是怎麼回事?
你一輩子不是頂多工作個 40年嗎?
任何大筆支出的決定,
都得先自己的資金承受能力。
![](https://doqvf81n9htmm.cloudfront.net/data/old_article_detail/4576A5EC-0880-4EA5-B037-B76931282418.jpg)
延伸閱讀:<【省錢三大迷思】為何你很努力存錢,存款卻沒增加?>
看完後,你覺得應該更節省嗎?
如果每年都要花掉 15個月的薪水,省錢的幫助有限
避開一些過於巨大的消費,
的確可以減緩生活陷入困境的速度。
但如果連過一個普通水準的生活,
每年都必須要花掉 15個月的薪水,
這時再省小錢意義就不大了。
與其每月拼命省下 1萬元,不如設法開源才是有效的解法。
最基本的收入來源就是薪水,至少要能維持生活穩定,
<假如30歲還薪水還沒以3萬元,趕快換一份工作吧!>
大多數人努力省錢,卻沒有努力運用時間
原因是認為自己的時間沒有價值
薪水能解決短期的問題,
但如果想讓生活水準更高,
首先,你要避免加班!
想想看:<假如加班費每小時500元,你願意每天多加班3小時嗎?>
窮人的共通習慣,就是喜歡用時間換金錢,
不重視自己的時間價值,
很輕易將時間低價販售出去。
反之,富人會思考如何運用資源,
創造價值、換到更多時間。
<年輕人,你還在用時間換金錢?小心窮一輩子>
靠投資可行?前提是你有充足的資本
創造收入並不容易,
大多數人平常上班都很忙,回到家後往往只剩疲憊的身軀,
因此許多人會想靠投資來增加收入,
但卻沒太大的成果,甚至因而虧損。
因為投資的真相就是需要大量的資本
<沒有2000萬資本,你很難靠投資退休>
在最後,給大家 3個建議:
1. 【投資自己的時間】
當資金沒有很多時,第一步就從投資自己的時間開始:
<別再擔心你存不到錢了,你真正該擔心的是「錢花不掉」!>
2. 【學習理財的基本原則】
投資理財最基本的原則,就從理解「現金流」的觀念開始:
<理財第一步:看懂【現金流】!原來你的薪水永遠不夠用,背後的真相是...>
3. 【投資之前先增加收入,找到適合自己的方法】
不管是靠提高薪水、兼差、創業、投資,
如果想改變現狀,可以尋求不一樣的嘗試,這裡列出一些方法幫助大家腦力激盪:
<【財務自由要怎麼做?】43種能創造「被動收入」的方法>
1. 【投資自己的時間】
當資金沒有很多時,第一步就從投資自己的時間開始:
<別再擔心你存不到錢了,你真正該擔心的是「錢花不掉」!>
2. 【學習理財的基本原則】
投資理財最基本的原則,就從理解「現金流」的觀念開始:
<理財第一步:看懂【現金流】!原來你的薪水永遠不夠用,背後的真相是...>
3. 【投資之前先增加收入,找到適合自己的方法】
不管是靠提高薪水、兼差、創業、投資,
如果想改變現狀,可以尋求不一樣的嘗試,這裡列出一些方法幫助大家腦力激盪:
<【財務自由要怎麼做?】43種能創造「被動收入」的方法>