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年薪100萬能買多少錢的房子?精算人生:如果硬撐買2千萬的房子,要付出什麼代價

年薪100萬能買多少錢的房子?精算人生:如果硬撐買2千萬的房子,要付出什麼代價

2023-02-17 16:00

撇除你今天有個富爸爸可以幫你全現金買房,不然一般人買房大多需要貸款。

 

即便知道要買房,但對於貸款這件事,其實很多人沒什麼概念。往往都是進入到談價甚至快簽約時,一般人才會認真思索。

 

但這樣往往就慢了,除了你在評估貸款階段,房子可能被其他人買走之外,倘若房貸跟你想得完全不一樣(你高估了你的能力),那代表前期你花那麼多時間看的房子都是白搭,因為你根本勾不上。

 

延伸閱讀:北市誰能領3萬房貸補貼?11路段最有可能...蛋黃區唯一上榜「在這」,專家:能勇敢買房的人有限

 

那麼房貸要如何評估?

 

在計算以前,以下我們先有個共識的假設:

 

1.你沒有其他貸款,且也沒有信用不良的紀錄。

2.你有個穩定工作,扣繳憑單或近一年薪資轉帳收入有達100萬。

3.每月還款採用本利攤還,不考慮寬限期。

 

通常一般前輩會建議房貸佔月收入的1/3最適中(因為人生不是只有買房,還會有生活支出開銷、小孩教育金、孝親費、其他投資理財規劃等)。

 

年薪100萬能買多少錢的房子?

 

年薪100萬,換算一個月大約8.3萬,而月薪的1/3大約是2.76萬。

 

在「利率2% + 貸款30年」的情況下,房貸每借100萬,一個月本利攤約3700元。若每月房貸本利攤2.76萬,那麼大約可借746萬房貸。回推8成,年薪100萬,你可購買的總價大約是933萬。

 

不過這只是個概算,而且算是抓鬆的(房貸只佔月收入的1/3),因為銀行端可接受最高不超過月收的70%。

 

倘若是拿月收的70%去扛房貸,那麼年薪100萬,你可承受1575萬的房貸,回推8成,你大約可買1968萬的房子。

 

不過,倘若你月收入的70%都上繳給房貸,那麼金流真的要算好,不然要是一個閃神,很容易就...嗯,爆炸了。

 

背房貸並不難,困難的是「自備款」從哪來

 

一窩蜂的人,都在告訴身邊的無房者:

 

「你趕快買一買啊,再不買以後房價就更貴、越等越小間、越等越邊陲。你要是繼續租屋,以後房東漲租金或臨時收起來趕你走,或是年老時沒有房東願意租給你,到時你怎麼辦?」

 

這個時代,媒體資訊傳播快速,其實無房者也清楚知道要趕緊買房。如果把房子也(與股票、基金、債券、期貨等)列入投資項目,其實房子的門檻是相當高的。

 

雖然房子可以貸款,但今天買間1000萬的房子,動輒就要拿出200~300萬的資金。

 

可能會有人說「那就不要買那麼總價那麼高的房子就好了!」

 

但即便是只買總價500萬的房子,自備大概也要150~200萬。這對於年薪只有60~80萬的人來說,至少就要存個5~10年。說不定到時好不容易存到了頭期款,但房價又漲上去了,只能往「更小、更遠、更舊」的標的找起。

 

有人說「房地產是給有錢人在玩的」,這句話我認同。而且它幾乎是把資本主義發揮到了極致,富者恆富,貧者恆貧。

 

若我們把社會分成四種人:

 

A.收入普通,且需要養原生家庭

這種基本上不用想了,每日為了麵包而煩惱,根本沒辦法存錢,更毋須談房子的事。

 

B.收入普通,不需養原生家庭(或收入高,要養原生家庭)

這種還是有機會買到房子的,只是需要有點耐心,慢慢累積自備款。

 

C.收入普通,但有個富爸媽

這種只能說投胎正確。他可以少花很多人生時間與精力,擠身為有殼族(不論是爸媽贊助買房,抑或直接繼承)。

 

D.收入高,且有個富爸媽

如虎添翼,外掛開到滿。

 

隨著房價持續高漲,買房子已經不是一代人的事了,更多時候需要二代人的力量,才有辦法在資本主義社會上立足。

 

也由於買房門檻太高、資本主義高牆高不可攀,有些人直接放棄買房,然後躲在螢幕背後當鍵盤憤青。

 

其實呢,不論政府政策怎麼調整,對於買不起房的人都是無感的。你看2020全球疫情爆發,各國無限QE印鈔票+降息,資產族拚命跟銀行借錢用以擴張資產;而買不起房的人,就只是拿政府發放的優惠券小確幸過過癮,隔日起床生活照過。

 

作者簡介_Lin's竹北房產筆記_品揚的竹北房產交流網

這裡,沒有一篇篇繁瑣的房地產廣告行銷。只有最真誠的房仲生活分享。《Lin's竹北房產筆記_品揚的竹北房產交流網》版主。

 

本文獲「Lin's竹北房產筆記」授權轉載,原文出處

 

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