在過去，年薪百萬是成功的勳章，更是購屋的保證；如今，房市的現實卻是「即使高薪買房也壓力爆表」。不管月入 12 萬的科技工程師、或年薪 120 萬的頂尖上班族，面對失控的房價與長達 40 年的房貸枷鎖，依然深陷「高薪窮忙」的無力感。
工程師月入12萬、資產1900萬，卻連3000萬的房子都不敢買
臉書粉專「賣厝阿明 知識+」日前發表一篇「月入12萬，還是買不起房？」為題的文章，指出一名科技業工程師發文感嘆「我月入12萬，卻連3000萬的房子都不敢買！」
文中指出，一對40歲雙薪夫婦月收12萬、資產1900萬，但他們面對總價3千萬元的房子，還是猶豫不決。
原因在於，如果貸款2000萬、利率2%，月繳近8萬，占薪資近7成，在扣掉生活費、保險與育兒支出，薪水很快就所剩無幾，這也被形容是「高薪貧窮」。
40歲女主管扛千萬房貸、不敢失業「年薪120萬也沒資格台北市買房」
就算買了房子，仍面臨困境。另外，有網友在Dcard分享，公司一位40歲女同事在內湖科技園區擔任小主管，年薪120萬，她靠工作15年累積投資存款加上家人支援，才湊齊800萬頭期款，買下台北市大同區一戶18坪、兩房一廳的新大樓。
然而，她貸款1100萬、30年期，年還款45萬，換算每月約3萬7500元，原PO直言，這樣的財務結構幾乎容不得任何意外，必須長期「不失業、不生病」，才能勉強維持，原PO更好奇「年薪120萬元的人沒資格在台北市買房子嗎？」
買房不在買不買得起，而是「撐不撐得住」
年薪破百萬已算是薪資前段班，反映出在高房價時代，收入數字早已無法等同於購屋能力。買房對他們來說已經不是「買不買得起」，而是每個月的生活開銷「撐不撐得住」。
除了高收入，現金流也很重要，買房前要評估自身資產、還款能力以及自己和銀行往來的信用狀況是否良好。
現金流比收入更重要，本息攤 vs 本利攤怎麼選？
別為了買房把口袋資產全掏空，手頭一定要留一筆隨時能用的預備金，才不會生活卡住、周轉不靈。
購屋建議遵循「333原則」：自備款至少3成、每月房貸不超過家庭收入的3分之1、寬限期不超過 3 年，才能降低財務風險。
房貸一背就是幾十年，要選擇本息攤還是本利攤還，關鍵在你的現金流承受度。還款方式可依財務狀況選擇「本息平均攤還」或「本利平均攤還」。
本息平均攤還，是在20~40年的還款期間內，把本金與利息加總後平均分配，每月繳款金額固定，預算好抓，適合收入穩定、有財務規劃的人。
本利平均攤還，則是將本金平均分攤到每一期，利息隨著本金下降而逐年減少，初期月付金額較高，但後期負擔會越來越輕，屬於「先苦後樂」。
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