看完前面的理財IQ大調查、專家的建議、及三個個案篇報導，想必讀者一定很想知道自已是不是「理財白癡」？為了讓讀者方便計算自已的理財IQ，本刊特別設計兩分評量表，分別是「初級班」、「進階班」，並提供分數計算方法，讓讀者自我評量，你的理財IQ有多高？算算看吧！
1、你每個月有儲蓄的習慣嗎？
（A）有
（B）不一定
（C）沒有
2、你知道存款有單利計算跟複利計算嗎？
（A）知道，複利計算比單利計算的利息高
（B）知道，但不清楚結果
（C）不知道
3、你知道什麼時候把會標起來最適合？
（A）過半以後
（B）越晚標越好
（C）不知道
4、如果有一筆閒錢，你會怎麼做？
（A分散投資
（B）全部存起來
（C）全部投資高報酬的理財工具
5、做任何投資，萬一套牢，你會怎麼做？
（A）跌一成立刻停損賣掉
（B）繼續往下買，攤平成本
（C）不理它，總有一天會漲上來
6、你每個月的收支狀況如何？
（A）會有固定結餘
（B）不一定，有時一毛不剩，有時有餘款
（C）月光族，常常入不敷出
7、你會幫人作保嗎？
（A）絕對不做
（B）親人才會幫忙
（C）助人為樂，有朋友需要就幫忙
8、你如何處理每個月的刷卡卡費？
（A）每個月都付完全部金額
（B）視當月支出情況而定，有錢就全部還，不夠下個月再想辦法
（C）每個月付最低應繳金額，常常使用循環利息
9、一旦財務發生問題，無法還款，你會怎麼做？
（A）處分現有資產，想辦法還清債券
（B）跟銀行協商還款計畫
（C）三十六計，走為上策
10、你對於負債的還款順序為何？
（A）信用卡（或現金卡）→小額貸款→房貸
（B）小額信貸→信用卡（或現金卡）→房貸
（C） 房貸→小額信貸→信用卡（或現金卡）
11、你是否有每天（或每月）記帳的習慣？
（A）有，而且徹底執行
（B）有，但三天打漁兩天曬網
（C）從來沒有
12、你每個月固定支出（包含房租、房貸、信用卡循環利息、汽車貸款、小孩學費等）占收入的比例？
（A）30%以下
（B）31%~50%
（C）50%以上
13、你的總資產減掉總負債的結果是？
（A）正數
（B）幾乎相等
（C）負數
14、你的保險保障額度有多少？
（A）足夠家人五年到十年生活
（B）大概幾百萬元
（C）不清楚
15、你多久檢視自已保單？
（A）一年一次
（B）家庭狀況有變動時
（C）壽險顧問提醒才做
16、選擇工作時，你最優先考慮的是什麼？
（A）興趣
（B）薪資高低
（C）職位高低
17、對於培養第二專長，你的想法是？
（A）只要能培養技能，即使自付學費也願意
（B）公司補貼才去
（C）我已經夠好了，不必要浪費時間與金錢
18、如果有證照對工作的幫助大，你會怎麼做？
（A）趕緊通通考取，以因應未來的證照制度
（B）公司要我考，我才去考
（C）再說吧
19、列舉扣除額項目中，那一項沒有上限？
（A）醫藥生育費
（B）捐贈
（C）自用住宅貸款
20、你對遺產規畫，做了那些準備？
（A）每年利用一百萬元的贈與免稅額度
（B）買保險
（C）沒有想過
解答：A：5分 B：3分 C：0分
90分以上：恭喜你，你的理財行為十分有原則，請挑戰進階版的理財IQ評量
表，希望你能得到高分。
61-89分：還不錯，建議可參考本刊專家提供的書單，相信必能提高你的理財IQ。
60分以下：請你從每天記帳做起，調整收支狀況，避免自已不慎暴露在財務風險中。
Part 2－理財智商自我評量表（進階班）：
1、你認為下列哪一項原因，是購買保險的最主要目的？
（A）為「萬一」做準備
（B）儲蓄
（C）投資
（D）節稅
2、在通貨膨脹的情況下，您認為下列哪一種投資，最具有保值（維持購買力）的效果？
（A）公司債
（B）銀行定存
（C）政府公債
（D）以固定利率向銀行借款買房子
3、根據你的瞭解，下列哪一項收入，不必申報個人綜合所得稅？
（A）薪資所得
（B）稿費或演講費收入
（C）股息股利
（D）中樂透彩
4、根據我國目前採用的累進稅率，個人所得稅率可以分成好幾個等級，其中最高等級的所得稅率是40%（也就是每賺100元，政府抽稅40元）；請問最低等級的個人所得稅率，是多少？
（A）3%
（B）6%
（C）8%
（D）10%
5、就一般的情況而言，你認為下列哪一種投資的風險最高？
（A）銀行定存
（B）購買信用評等良好的公司債
（C）買股票共同基金
（D）買股票
6、在一般的情況下，你認為下列哪一種儲蓄方法，可以讓銀行裡的存款比較多？
（A）連續十年，每年固定存10萬
（B）連續五年，每年固定存20萬
（C）兩者一樣多
（D）不知道
7、你認為下列哪一種購買股票的方法風險比較高？
（A）只用手頭上的現金來購買股票
（B）除手頭的現金外，還融資（也就是借錢）來買股票
（C）兩者的風險一樣大
（D）不知道
8、根據你的瞭解，如果銀行倒閉，個別存款人最多只能拿回多少錢（也就是銀行存款的保險額度，是多少）？
（A）新台幣50萬
（B）新台幣100萬
（C）新台幣500萬
（D）新台幣1000萬
9、下列哪一種說法正確？
（A）在銀行開支票帳戶，如果存款不足，銀行會先幫忙付錢
（B）如果跟某一家銀行貸款，其他銀行通常不會知道
（C）借款人的信用記錄好不好，即使沒有直接往來的銀行都知道
（D）跟某一家銀行的往來記錄不好，並不重要；因為，下次只要跟另一家銀行借錢就行了
10、假設個人跟銀行貸款的金額太大，還錢發生了問題；你認為在這種情況下，最好的因應方法是什麼？
（A）等有錢的時候再還
（B）躲起來，避一陣子的鋒頭
（C）跟銀行協商，重新設定還款的時間
（D）處分現有的資產
解答：1.（A） 2.（D） 3.（D） 4.（B） 5.（D） 6.（A） 7.（B） 8.（B） 9.
（C） 10.（D）
答對一題得10分，總分100分
90分以上：恭喜你，你的理財IQ極高，不管個人金錢管理、投資活動、信用風險控制能力都遠在一般人之上，你應該是理財高手，如果思想、行為一致，這輩子你肯定榮華富貴享用不盡。
61-89分：雖然分數不是最高，但是，你深諳理財的基本原則，已立於不敗之地，只要稍微做點功課，仍有機會成為理財高手。
60分以下：基本上，能進入進階版理財IQ測量，都具備應該有的理財IQ，惟在常識上較為不足，建議多讀書，吸引成功大師的經驗，假以時日，必有一番成績。
理財箴言（或語錄、名言、嘉言）
賺多少不是重點，重要的是你存下了多少。
縱使好人，也可能因為為人作保而破產，你必須學會保護自已。
最普通的錯誤就是不願意接受損失，只有在損失很小的時候趕快處理，才有剩餘的錢，供再戰之用。
你過去的信用就是你未來的信用。
借錢之前先想怎麼還錢，無力償付的就別借。
清楚掌握你的可支配所得。
有夢最美，勾劃你未來的財務狀況。
儲蓄要早早開始。
風險來自你不知道自己做些什麼。
想變成有錢人，得先學會賺錢。
長期投資對大部分人的定義是：短期投資被套牢。
不要和市場作對。
投資不做研究就好像賭撲克卻不看牌一樣。
自律是理財成功的不二法門。
遠離瘋子──遠離飆漲和暴跌的投機股，當大盤大跌時，不要去踫逆勢股，也千萬不要看它不順眼去放空它，遠離它！
融資不是義務──融資是你的權利，不是義務，善於融資可以賺取更多的錢，但它也可以讓你傾家蕩產，用自有資金做股票只會虧損不可能負債。
學著喜歡錯誤──賠錢如能不大傷元氣，並讓你從中得到教訓，學到經驗，應拍手稱慶，感謝它來的早。
不要天天買賣股票──我們應該很努力研究股票，不要努力買賣股票，有時候，觀望是很藝術、很輕鬆的事。
逝者已矣來者可追──不要在錯誤投資的止損點上，加碼攤平，心存扳回本的想法，也不要被勝利沖昏頭，在獲利點上加碼。
要當機立斷，不要斤斤計較──進出股票不要因為計較幾檔價差而固執於某一價位，讓大好機會流失，應定一個區間價位，該買就買、該賣就賣，不要管賺或賠。
不要用耳朵做股票，也不要關門做股票──不要天天豎著耳朵打聽明牌，應多吸收別人對股市的看法和經驗，但不要輕易修正奉行的規律。
腦口手一致──腦中所想的、口中所說的和出手做的一定要一致，如此才能從實戰中有所收穫，學習經驗。不然，你將永遠停留在困惑中。
消除二分之一錯誤機會──每一次錯誤發生後，客觀檢討原因，如果發現只是對行情研究錯誤，而不是違背自已的原則、戒律，你已經成功了一半。
做股票是在做永遠後悔的事。
中知中覺──不要把自己定位為先知先覺，因為風險太高，不是大贏就是大輸，中知中覺就好，但千萬不要後知後覺。
勿心存僥倖──把自己歸類為倒霉運氣差的，不要把自己歸為運氣好、八字重的，這樣才不會心存僥倖。
