前兩天，與一位上市電子公司的副總經理餐敘，這位朋友剛滿四十歲，事業正值如日中天的起飛階段，不料他卻劈頭就問：「我們的好日子，是不是已經過完了？」
「我們運氣實在不好，過去幾年科技股大好，許多人配股滿口袋油水，我們來得不過晚一點，不但配股沒有賺到，自己買公司股票，十幾年的積蓄就這樣付諸流水，搞到四十歲了，竟然全部歸零，跟大學畢業時候一模一樣……」
「現在就靠每個月固定的薪水養家活口，餵飽三餐，餓不死，也發不了財。」
「老哥，」我說，「你已經不錯了，在通貨緊縮的時代，能夠有份固定的薪水，安穩平順地過日子，已經是萬幸。」筆者拿出《今周刊》第三○一期的專文：「避開理財鬼門關的七大祕訣」，請這位朋友逐一檢視他的財務狀況。這七大原則包括：一、心平氣和、避免焦躁；二、立即清償高利息的信用卡借款；三、降低房貸，建立「七年清償銀行貸款」的理財目標；四、不怕存款利息低，建立「保本就是賺錢」的理財觀念；五、克制消費衝動；六、放棄不切實際的退休夢；七、熱愛工作，確保穩定收入。
《今周刊》發行人謝金河在三○三期的專欄「貧窮風暴下理財十個守則」，一開始就提醒讀者「備妥現金，才能應付未來不可預期的大挑戰」，許多人買房子買股票，台灣、大陸、美國、香港到處投資，辛苦征戰二十年，最後結算下來，到底是賠錢還是賺錢？現在面臨景氣逆轉、前景不確定的緊縮時代，最忌諱的是以為銀行利息低，就去擴張信用，高槓桿、高舉債，早晚面臨「借錢容易、還錢難」的窘境。
這裡不免要提到一個令人遺憾的例子，我有一位經營旅行社的朋友，半年前換屋，買下位在台北市中心、總價將近三千萬元的新屋（含車位、裝潢)，但是他在舊屋尚未出售之前就買新屋，又捨不得殺價出售舊屋，結果，新屋貸款一千六百萬元、舊屋三百萬元銀行貸款尚未結清，另外還向親朋好友舉債三百萬元，個人總負債高達二千二百萬元，銀行存款卻已經耗盡，誰知道，天有不測風雲，竟然又發生峇里島爆炸案，斷送他旅行社重要的業務，現在這位朋友（以及他的太太)陷入愁雲慘霧，原本應該帶來歡樂的豪宅，竟然變成揮之不去的夢魘。
這位旅行社的總經理犯了高舉債、高槓桿的錯誤，以為銀行利息低，一下子借貸超過負荷，加上運氣不好，在短短幾個月內就從天堂掉到地獄。
記得小時候，街上到處是各種八股標語，「保密防諜人人有責」，「反攻大陸解救同胞」，還有一個早已經被人遺忘的理財八股：「儲蓄就是美德」。沒錯，銀行存款永遠是個人理財的基石，沒有銀行存款，再怎麼會炒股票、再怎麼做國際投資、再怎麼會分析財經大勢，都很容易在風浪裡翻船。面對變化萬千的外在環境，請牢牢記住「儲蓄就是美德」的口號，並且毫不打折地切實執行。
股票市場總是浮浮沉沉，再壞的時候也有人賺錢，再好的時機也有人破產，重點不在行情看得準不準，而在自己財務結構是否能夠保持健全。我回頭勸那位「好日子已經過完了」的電子公司副總經理：「只要有穩定的收入，安全的銀行存款，就確保能夠天天過好日子了。」想想我們的父母親，不也是這樣聚沙成塔、一步一腳印慢慢累積財富的嗎？（江柏宣為金融機構主管)
