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禁得起風暴考驗的理想理專

禁得起風暴考驗的理想理專

劉俞青

傳產

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608期

2013-07-15 10:26

年輕美貌再怎麼動人,投資報酬還是攸關財富的人生大事,投資人應該用理智嚴選優質理財專員;從理專年紀、年資、業績好壞下手,才能為自己的投資獲利,提前吹出勝利號角。

理財專員,是財富管理產業裡的靈魂人物,一手掌握豐富的銀行資源,一手擁有寶貴的客戶資料;每天九點銀行開門,幾千萬、甚至上億元的基金、連動債,就在兩手間成交。

同樣的商品,理專說它好,客人下單的意願就多了好幾分;理專說它不好,本來要下單的客人可能瞬間縮手。這就像兩岸間海基會與海協會的角色,幾番言語間,操控了多少投資人的心意所向。

這次的財富管理產業大調查就發現,在購買連動債的關鍵因素中,投資人對理專的信任度,還勝過對報酬率的預期;也就是說,投資人不是因為對連動債有多少的預期報酬率而購買,而是衝著對理專的信任而來。理專的重要性,可見一斑。

從這次連動債事件中,《今周刊》試圖篩選出讓客戶全身而退、順利獲利出場的優質理專族群,並從這些優質理專身上,具體勾勒出優質理專的三大樣貌。

 

1資歷比外貌更重要

 

年輕貌美的理專確實動人,溫言軟語的投資建言似乎也格外動聽,但恐怕未必是最能幫客戶財產把關的好理專!

從調查中,發現優質理專的年紀是在三十到三十九歲之間,如果換算金融業的年資,則落在六至十年間,而且理專年資至少要有三年以上。這個階段的理專已經擺脫剛入的青澀,可以適度切割業績壓力與客戶權益堅的糾葛,又還未跨入過度熟練的階段,正屬於「剛剛好」熟成階段,具備專業又不失熱情,正是理專「熟」度最適切的階段。

 

2好業績理專更能幫你賺錢

 

此外,調查中也發現,理專的年收入越高,越能讓客戶在連動債的投資中賺到錢;可見名牌理專不是神話,投資人只要跟著往人多的地方走,理專的業績越好,獲利機率確實越高。

 

3理專的證照張數適中即可

 

調查顯示擁有七到八張的證照是最容易幫客戶賺錢的理專。不過,多數理專都說,七到八張證照也是一般理專擁有證照數的平均值,顯示證照數只能呈現部分的能力,太多的證照並無法持續替理專的專業度加分,理專想要臻於成熟,增加證照數目之餘,恐怕還要持續加強各面向的專業能力。

 

下一次,走進銀行大廳,投資人不妨以這些條件,作為初步篩選理專的標準;選對理專,方可增加理財的勝算。

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