在網路發達，消費者越來越依賴線上交易需求的年代，網路銀行的興起，隨之造成銀行業第二次創新轉型的需求。時至今日，當人們已經無法再回到沒有網際網路、行動裝置、社群網站、以及網路銀行的生活時，新一代的銀行能提供消費者什麼樣的全新服務，如此的數位轉型就成了銀行主管間熱烈討論的話題。
之後，在網路發達，消費者越來越依賴線上交易需求的年代，網路銀行的興起，隨之造成銀行業第二次創新轉型的需求。時至今日，當人們已經無法再回到沒有網際網路、行動裝置、社群網站、以及網路銀行的生活時，新一代的銀行能提供消費者什麼樣的全新服務，如此的數位轉型就成了銀行主管間熱烈討論的話題。
台灣金融研訓院出版了全球銀行創新之父布萊特‧金（Brett King）的最新著作《銀行轉型未來式—BANK 3.0》。其中明確的指出，未來銀行的營運模式如果無法趕上全新的消費模式與習慣，則該家銀行未來就注定要遭到潮流的淘汰。有著切身經驗的台灣金融研訓院院長鄭貞茂也疾呼，台灣的銀行業須加快其創新轉型的腳步。否則，在網路無國界的優勢下，銀行將面臨前所未有的衝擊。
鄭貞茂進一步表示，銀行要準備好接受的最大衝擊， 就是作者所言： 「 銀行不再是一個『地方』，而是一種『行為』。」因為，未來銀行的業務隨處皆可發生，銀行與客戶的互動方式已然改變。所以，銀行須更從客戶角度去思考產品的價值、交付的方法、以及與客戶接觸的情境。
有鑑於此，IBM大中華區金融服務事業群團隊即針對BANK 3.0的需求，提出看法與解決方案，為當前銀行業的主管們解決疑惑。《銀行轉型未來式—BANK 3.0》繁體中文版譯者，時任IBM大中華區金融服務事業群副總經理孫一仕就指出，當前國內銀行業要和一群非常聰明的消費者打交道。因此，如何提供聰明消費者更具智慧的服務，孫一仕建議銀行的數位轉型要符合以下要點：
首先要能吸引並留住客戶。也就是能與客戶進行深度互動，提供整合的跨通路體驗，並且掌握關鍵時刻，提供客戶最需要的產品與服務。其次，增加彈性與簡化營運，能快速反應市場需求，創造客製化商品，並彈性訂立適合價格。第三，管理成本同時驅動創新，使支付或交易的方式更為簡便，並掌握金流狀況，過程中簡化流程、增加彈性與強化規範。最後，要能遵循法規與降低風險，創造股東最大的利益，減少銀行經營風險，也能掌握經營決策，使銀行成為以客為尊的服務典範。
在全新的消費時代，透過BANK 3.0概念的轉型，銀行要透過科技讓消費者獲得主控權，而且建立以客戶為中心的營運模式。使消費者利用網路、行動裝置、社群網站等不同的接觸點與銀行做互動時，能時時感受銀行提供貼心、即時、迅速、簡便、安全的服務，這樣才能在客戶心中永遠保持領先的地位。
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