走在冬季陰鬱冷冽的莫斯科街頭，一幅幅高掛在大樓以及地鐵站的新穎廣告顯得格外醒目，廣告裡，一名婦人愁眉不展地說：「如果買了車，我們就沒錢整修房子了。」她的丈夫則笑著答道：「都沒問題！錢不夠，我們可以去貸款啊！」
俄羅斯由共產轉向資本經濟的這十幾年間，向銀行借錢是銀行本身、大企業和政府的專利，而且還可以留下一堆呆帳也無人過問。但是近幾年由於俄國政府大力重塑金融秩序，一般民眾也有初嘗資本主義美妙之處的機會。
日前，莫斯科整合行銷服務公司針對俄國五千戶家庭財務完成一份調查後，信誓旦旦地論定，俄國的消費信貸即將引爆。許多經濟學者也樂觀地提出支持論點。
首先，俄國連續四年經濟成長，銀行體系已逐步由一九九八年的金融崩盤中復原。九○年代的貨幣亂象與基金市場投機陰霾亦逐漸散去，銀行重新獲得存戶信任，也願意做做小型貸款的生意。同時，平均薪資提升使資金流通更為活躍，而賦稅制度的改革則讓民眾願意公開個人的財務數字，進而使個人信用狀況透明化。
目前俄國貸款利率相較成熟資本市場來說，高得驚人，十年期房貸約一五％，汽車或家電用品約三○％。但對不少俄國民眾來說仍頗具吸引力，因為借錢購物對他們來說是件新奇刺激的事，大多數人只問每個月要繳多少錢，以負擔得起為前提，卻不計較本金加利息最終要多花多少錢。
此外，貸款業務重心集中在較富庶的莫斯科地區，以房貸為主，其次為家電及汽車。整體規模雖然也顯得有些小兒科（十一月，全俄消費者貸款總額約三十七億美元），但是以倍數成長的幅度不容小覷。
主要申請民眾為月入二百五十美元的藍領階級，不過，拖欠還款的違約率倒是出奇地低，約三．五％。俄羅斯標準銀行副總裁盧登勾表示，對俄國人來說借錢還錢可是件攸關尊嚴的大事。
盧登勾說，開辦信貸業務之初就有人鄙斥說遲早搞垮銀行。但他們堅信，如果消費貸款在巴西、印度行得通，沒理由俄國不行。
只是制度剛起步，的確存在不少未臻完善之處，例如，銀行鮮少確實查核個人信用狀況，民眾申貸時不須出示工作或是收入證明。部分設在賣場的簡易申貸櫃台已經成為詐騙集團下手的目標。
俄國經濟學者呼籲，在俄國正式跨入資本消費社會的這一刻，民眾、銀行業以及政府都須嚴肅以對，否則難保不會爆發另一場金融危機。
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