「在最壞的情況下，作最好的打算。」摩根富林明證券總經理蕭碧華與大眾銀行消費金融處副總經理黃秀華，這兩位單親媽媽，一位經歷過喪偶之痛，一位曾被離婚所苦，兩人在理財觀與人生觀上都比其他女性感受深刻。
「月光族」黃秀華──離婚後強迫自己理財
二十多年前，任職於花旗銀行的黃秀華，跟著從事廣告業的前夫，從香港遠渡來台工作，當時她年僅二十多歲，陸續生下長子及一對雙胞胎兒子後，又從花旗銀行消費金融部跳槽美國銀行，後來因故和先生關係日漸緊張，終於在三、四年前結束婚姻關係，她則一人扛起三個小孩的經濟重擔。
年輕時的黃秀華，跟許多愛美的女性一樣，將錢花在衣服、飾品上，是標準的「月光族」（每月把錢花光光)，而且剛來台灣時，除了要幫助老公的事業，自己還要付房貸，因此身上沒有留下多少錢可以理。
「經濟狀況比較好，是近十年的事。」黃秀華離開工作二十年的花旗領了一筆退職金，跳槽到美國銀行消金部，後來美國銀行消金部被荷蘭銀行購併，黃秀華將公司的股票賣掉，得到一筆不錯的資金，才給小孩換一間較大的房子，並開始做資產配置。
「單親媽媽最要考慮的是小孩未來的保障，要先控制小孩未來的風險。」四十四年次的黃秀華，最大的兒子今年已經在澳洲上大學了，一對雙胞胎也已經國中二年級，為了讓小孩安全的長大成人，她至少將資金的十分之一放在壽險、醫療險等保險產品上。
定期定額買基金身上不留現金以免亂花
「我以定期定額買基金的方式來強迫自己儲蓄。」黃秀華說，她把扣款日設在薪水入帳那天，如此就看不見這些錢，不會拿去亂買東西，投資標的多以海外基金為主。她幫三個小孩開戶，每個月定額五千元幫小孩買基金，做為未來他們留學及創業之用。
除了定期定額基金外，黃秀華也拿部分資金投資台灣股市，以盤面上的主流股為投資重點，雖然她常常忙得沒有時間關心盤勢，慶幸的是，她有位好秘書，時常會提醒她盤勢的變化，「身邊有一個人隨時幫你注意資產真的很好，若是有能力的職業女性，不妨可以考慮找個理財專員，幫你理財。」
「我還能夠承受合理的風險，所以我會追求比較高報酬的投資。」雖然小孩已經上大學了，黃秀華卻還是個積極的投資人，除了保險外，她不會將錢放在定存或債券基金等固定收益的商品上，她要以較高報酬的投資，為自己準備退休金，為小孩多存升學基金。
黃秀華建議，女人應該要爭取經濟獨立，即使是家庭主婦也要有自己「私房錢」，尤其離婚率越來越高，女性要學會在財產上保障自己，若由老公管帳，要能夠充分了解家庭的資產與收支狀況，甚至試著將財務大權掌握在自己手中，例如，可以跟老公爭取幫小孩做定期定額投資，讓先生身上不會有太多錢。
相較於黃秀華自主地斬斷與前夫的婚姻關係，摩根富林明證券總經理蕭碧華的人生就坎坷得多。十年前，蕭碧華當律師的先生突然因心臟病去世，留下她與一個年僅三歲的女兒，而先生走的那一天，剛好是蕭碧華的生日。
蕭碧華買保險、房子──追求安定感
雖然自己學財務出身，但蕭碧華一直都將家中的財政大權交給先生管理，先生去世後，她突然覺得一無所有，除了頓失生活重心外，還有背負沈重的房貸、小孩的保母費與家計全部都落到蕭碧華一個人身上。
沒有人希望在人生路上發生意外，但意外發生了，路還是得走下去。蕭碧華為了讓自己走出悲痛，開始積極參與一些社團活動，而身為上班族的她，為了照顧小孩，就結合孩子的同學或鄰居家長，一起輪流照顧彼此的小孩。
「我沒有先生可以要錢，也沒有富有的父母，更沒有社會關係，所以我只能靠自己變錢，而房子是我唯一的資產。」經歷人生的巨痛後，蕭碧華變得非常愛理財， 只要想得到的投資工具包括基金、期貨、外匯、股票，甚至是中國 B 股等她都曾經接觸過。她也為自己設立三個目標，一是要把房貸還乾淨，二是要給女兒足夠的教育基金，三是要為自己準備第二棟房子後退休。
其中，房子則成為她籌措資金的最大來源，她將房貸額度提高，靠房子來擴大信用，借錢來投資海外基金與股票，恰巧遇到一九九三年市場大漲，賺了一波後，還了部分房貸，減輕不少負擔。
父親經商失敗，以及中年失去配偶的影響，使蕭碧華樣樣都做最壞的打算。她說，「要投資理財，先不要算賺多少錢，而是先做保險。」跟黃秀華一樣，蕭碧華在理財上所做的第一件事，也是保險。為了了解保險，她還去考了一張保險業務員執照。「我會把自己放在一個安全的範圍去發揮，保險就是讓我覺得放心的工具。」
不同於一般理財專家對儲蓄險不好的印象，蕭碧華很偏愛儲蓄險，如果有人想做定存，蕭碧華會建議「要定存，不如去買儲蓄險。」除了因為三年前判斷利率會走跌，買儲蓄險可以鎖住較高的利率外，她也以儲蓄險的方式來存自己的退休金。
「有土斯有財」除了買保險外，蕭碧華有個傳統的理財方式就是買房子，這也是為了讓自己有安定感，她認為自己應該要有兩間房子，一間在市區當住家、一間在郊外做休閒度假用。此外，房子也可以做為她的後盾，當需要用錢時，她會借出來投資，一賺錢就還貸款。
至於女兒的升學基金，蕭碧華將老公的理賠金一百多萬元留給女兒，另外，她還打算準備三、五百萬元做為女兒未來的升學基金，同時以定期定額基金做為工具。
管理自己的收入與支出也是一種理財
喜歡保險、買房子、積極理財，蕭碧華坦承她心中有強烈的不安全感，身為單親媽媽，她必須比別人付出更多心力照顧小孩，也必須比別人更會理財。蕭碧華說，她的欲望並不大，對於六十歲退休後的資金，經過通貨膨脹後計算，大約要準備兩千萬元供她與女兒兩人一起生活。
對於單親媽媽的辛酸，身為過來人的蕭碧華相當了解，現在還好有妹妹可以幫她照顧小孩，分擔一些壓力。她常常勸周遭的單親朋友，「一定要找到資源來協助妳，無論是家人或是參加一些團體，千萬不要遠離人群，最好能找一群可以支持妳的朋友，彼此可以相互依靠，共同成長。」
「雖然現在是一個人賺，兩個人用，但學會管理收入與支出，也是一種理財，分配好收支，就會慢慢累積出一筆錢來了。」對於單親媽媽，蕭碧華建議，要學著減少支出，為自己的退休金，也為小孩未來的學費，好好理個財。
/小檔案/
單親媽媽小檔案
蕭碧華
出生年：1958年
星座：巨蟹座
現職：摩根富林明證券總經理
學歷：政大企管系、美國丹佛大學MBA
經歷：任職英商怡和集團台灣分公司、怡富投顧、怡富投信
家庭狀況：丈夫在十年前病故，帶著一個女兒獨自生活。
理財撇步：理財第一步，就是要在自己的安全的範圍中發揮，所以保險為首要，並以儲蓄險做準備自己的退休金，其次，買房子是為了自己有安定的生活空間，另外，她每個月會將自己的一半薪水拿去作定期定額基金。
黃秀華
出生年：1955年
現職：大眾銀行消費金融處副總經理
經歷：任職花旗銀行香港分公司、第一信託、花旗銀行台灣分公司消費金融部、美國銀行、荷蘭銀行等
家庭狀況：離婚，有三個小孩，長子在澳洲念大學，另有一對雙胞胎就讀國中二年級
理財撇步：首重保險，再將剩餘的錢拿去投資，而為了不讓自己亂花錢，她把定期定額買基金的扣款日，設在薪水入帳日，強迫自己要存款。
.jpg_280x210.jpg)