有兩個報酬率，一個是一周內獲利700%，另一個是一年多獲利大約3.5%。請問你想選哪一個？這是在上周一場「理財講座」中，我以兩個親身經歷的例子所作的開場。
有兩個報酬率，一個是一周內獲利700%，另一個是一年多獲利大約3.5%。請問你想選哪一個？這是在上周一場「理財講座」中，我以兩個親身經歷的例子所作的開場。
前者是大約七年前，那時還在摸索投資的過程中，曾經操作選擇權所獲得的績效，後者則是自去年歐債危機發生大約五月至今，筆者協助客戶投資的成果。顯然兩者相差懸殊。
當然，這時候有人很聰明地問了，那報酬率高的風險是不是比較大呢？因此，我再詳細描述兩種情況：(一)可以在一周內獲得700%報酬率的交易方法，也很有可能在一周內虧損70%，意味著你的一百萬會在一周內剩下三十萬。(二)獲利只有3.5%的這個方法，對比同樣時間，因為遇到歐債危機，大部分市場都虧損，例如台股下跌大約12%左右。因此，在市場不好的情況都有小賺，日後市場回升時的報酬率，會不會更可以期待呢？
上面這兩個看似特殊的案例，其實正是過去以來，我所建立的投資理財觀念。也正好用以說明投機跟投資的不同。
投機，是我這次猜對了，這次有賺到錢，下次還會不會猜對，還能不能獲利，其實我並不知道。一切都是在賭賭看，賭對了就賺錢，賭錯就賠錢。當然風險大就有機會賺得多。
投資，則是不需要猜測，我會清楚知道這次獲利的原因，也知道下次大概也差不多，沒有太多疑慮。
當然，自從畢業離開學校之後，我就開始偏向投資的路線，主要來自於下面三個因素。
1.投機只會有少數人獲利
這是機率上的問題，一個大幅獲利的方法，肯定成功的比例相當低，也許只有百分之一甚至更少，換成白話一點的說法就是，如果你用這個方法有1%的機會可以提早十年退休，但是卻有高達99%，會讓你多工作個五年以上才有錢退休。
2.投資花的時間比較少
很多人以為筆者每天都要看盤，或是解讀財經新聞之類的。其實，我現在真正用來追蹤跟投資有關的資訊，時間並不長，通常一個月不會超過5小時。
3.投資的成本比較低
對比大部份投機的方法，通常會需要經常針對金融工具去交易或轉換。一次的交易，就是一次理財成本的累積。在還不一定能賺到錢之前，你就已經耗出不少的手續費了。
當然，不論是投機或投資，你要選擇哪一種都可以，只要你確定風險都能在你的預期之內，那就行了。至少不要因投機失敗而導致後面的退休計畫延後，或者是孩子的學費沒了著落。
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