如何達成理財目標-規劃篇

2013-07-30 18:11

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在上周的主題，跟大家分享過理財目標的試算。也許你也已經試著去計算，到底在財務上離自己夢想的距離有多遠？

在上周的主題，跟大家分享過理財目標的試算。也許你也已經試著去計算，到底在財務上離自己夢想的距離有多遠？每個人的狀況都不相同，也許有的人是很容易就達成他想要的目標，只要存下一部分的收入就足夠，還不需要用到金融商品的投資。

當然，更多的情況是目標跟實際的情況落差很大。還記得上周的例子嗎，為了買一間自己的房子，每個月至少就要投資33,332，但如果這個案例的主人一個月收入也不過三萬塊，怎麼辦？而且這還是只有「購屋」這個項目而已，還沒把其他人生的夢想、退休金…給算進來呢。

所以，為了讓夢想跟現實能夠連結，根據試算出來的結果，我們需要做一些調整。常見的做法有這幾種：

1.調整報酬率

如果你過去不曾進行投資，或是你估的報酬率偏低，那麼設定高一點的投資報酬率是一個可行的方式。當然，別忘了，高報酬意味著你必須承擔更高的風險。所以要用報酬率較高的工具，前提是你的目標是有彈性的，萬一遇到投資績效不好，你可以接受晚個幾年再達成，或是可以接受金額較低的方案。常見的工具跟報酬率請參考下表。

2.調整收入與支出

除了投資報酬率之外，更重要的是你可以用來投資的本金，不論是增加收入或設法降低支出，都能讓你有更多本金可以投資。相對地，要提高收入表示你要更努力在工作上，或是兼職創業等；降低支出也會減少你能夠享受的娛樂。你必須有所取捨。

3.調整目標達成的時間或金額

拉長達成目標的時間，或是降低目標的金額，三百萬頭期款的房子買不起，可以降到兩百萬或一百萬嗎？只要有足夠的時間，我們就有辦法累積更多財富，但時間跟資源都有限，所以在接受的範圍內可以做調整。

4.調整心態

其實我要講的是認清事實，也許之前，你已經看多了”輕鬆致富的故事”，彷彿只要跟著某些大師的腳步，或是上一些財富課程，錢不夠的問題就能迎刃而解。但別忽略了這些致富機會的背後，往往是有隱藏風險的，至少你應該要有全面了解之後，再來做出選擇。

萬一理財計畫失敗了？

筆者也常常聽到很多人說「計畫總是跟不上變化，而且要是失敗了怎麼辦？」。其實，沒有達成目標，也是一種風險。風險管理，本來就可以包含在你的理財計劃之內；再者，從正面來思考，你會發現理財到最後，既使沒有完全達成你想要的結果。你也已經提升到原本無法達到的程度，相比完全沒有計畫、沒有行動要來得好很多。

理財，不只是為了賺錢，更是要實現你想過的生活。

一個完整的理財計畫，是經過眾多考量之後的結果，而且每個人的目標不同、價值觀不同、理財的方式也不同，適合的理財(投資)方式肯定不一樣，在諸多可行的方案中做出取捨，這才是「規畫」的核心價值。