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搞懂投資風險

搞懂投資風險

2013-07-30 10:18

在衡量投資人的風險承受能力時,往往需要花一些時間來溝通,尤其是很多投資人對於「風險」有一些盲點。

在衡量投資人的風險承受能力時,往往需要花一些時間來溝通,尤其是很多投資人對於「風險」有一些盲點。一個剛工作沒幾個月,想把手上存下來的5萬元都拿來投資的人,他可能會認為全部賠掉也沒關係,根據這個描述,那麼他可以接受的虧損是100%。但這是正確的嗎?當我請他想像一下,假如他現在可以投資的錢,是工作了許多年,所存下的500萬時,還可以接受100%的虧損嗎?我想答案很可能會不一樣。

因此,今天的主題就來跟大家談談甚麼是風險。

投資風險的定義

大部分人對於投資「風險」的認識,只記得常常聽到人家說高風險高報酬、低風險低報酬,卻沒有清楚的概念。其實風險相當於投資標的的波動程度,下面舉兩個實例,一看便知,簡單來說,如果一個投資,每年報酬率(包含本金以及配息)變動幅度的大小,就是風險的大小,如果可以固定不變,不論高或低,稱作無風險。

【風險高的投資】

 

【風險低的投資】


高風險不一定有高報酬

在風險高的投資標的,我們會發現它的波動程度特別大,這只是表示有可能大賺或大賠(投資變動幅度大的關係)。很多投資人誤會了風險的意義,以為高風險一定可以帶來高報酬,而選擇了高風險的標的,這卻有可能是超過他所能接受的。

投資規劃=風險管理

在進行理財規劃時,投資最需要處理的,並非挑對標的、抓準時機,而是在處理投資風險。假設我們訂出了投資計畫如下:

在尋找投資工具時,必須考慮到風險的問題,風險愈高,意味著這筆投資,常會發生實際的報酬率跟我們的預期落差很大。例如我準備十年的購屋金,而大部份的投資也放在高風險的工具上,卻在第九年又發生一次金融海嘯(2009年的金融海嘯導致很多投資下跌50%以上),那麼很可能會使我的購屋計劃失敗。所以要做好投資規劃,其實就是要妥善管理風險。

投資人問卷

http://moneyplan.com.tw/download/common.html

這是筆者常用的一個小工具,你也可以下載來用用看,填寫完問卷上的題目之後,會得到一個建議的組合,我通常會利用這份問卷來了解投資人的想法,再根據這個建議來幫助投資人設計適合的投資方案。

更多投資、理財的實用秘訣…

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封面圖片:401(K) 2012,CC Licensed.

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