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先別管這些了,就從財務自由開始吧!

先別管這些了,就從財務自由開始吧!

2013-08-09 11:58

開始投資理財,卻不知從何著手?看了很多財經的書籍文章,還是有看沒有懂?投資了好一段時間,效果卻不佳?你需要更簡單好操作的理財方法嗎?在部落格的新開始,跟著我所設計的「財務自由計劃」,現在就出發吧!

 

以往談起理財,我們總喜歡從目標開始談起,你為什麼要理財?目標是甚麼?你投資賺錢之後想做哪些事?

這確實是不錯的方式,有目標、有方向,理財當然更容易發揮成效。但是,對於「沒想那麼多的人」或者「想太多的人」,不免有些困惱。

 

理財目標,化繁為簡!
理財是理一生之財,對於人生的目標,要在短時間內決定出輕重緩急,並非每個人,都能輕易做到。但是因為一時想不到明確的目標,而遲遲不開始,顯然也不是好主意。能不能找一個折衷的辦法,讓大部分人都可以更快速的開始投資理財的計畫,但又可以保持彈性,以便隨時調整。
 
我跟團隊夥伴討論了許久,最後設計了一個理財規劃的簡化版本,就從「財務自由」這個目標開始。還記得「財務自由」的定義嗎?在沒有工作的情況下,只靠理財收入,就足夠支付你的生活花費。乍聽之下,好像不容易達成,但回過頭來想想,退休以後不也同樣失去工作(收入),也需要工資以外的所得才能安度退休生活。因此,如何用理財工具來達成財務自由,其實是每個人都需要規劃的,甚至,提早達成財務自由的目標,也就代表著提早退休!
 
目的地在哪裡


 
對每個人來說,財務自由的定義可能都不太一樣,首先,你得先決定每個月有多少理財收入,才是你的目標,也許這個數字是5萬元,以我們所設定的收益型投資組合,每年的平均報酬率預估約是6%,就可以反推回來,擁有1000萬的資產,在搭配報酬率6%的工具時,即可達成財務自由的目標,因此,目標便是累積到1000萬的資產。現在,你有概念了嗎?
 
計畫的內容
在確定目標之後,就要考慮如何靠投資來達成你的目標資產,首先,要確定投資人的風險承受能力大小,不同投資人適合不同的投資配置,有的人適合成長型的投資組合,有的人則適合固定收益型的組合。透過簡單的幾個問題,便可約略估計投資人適合的風險屬性。



確定投資人適合的風險屬性之後,我們還需要知道投資人的財務能力(現在以及未來可以拿出多少資金做為投資用),綜合這幾個資料,就可以估算出,你何時可以達成財務自由?


 
用甚麼工具
除了資金的規畫之外,也會從投資人的風險屬性得到資產配置的建議,你可以參考這個配置比例,進行股票、債券、基金、ETF等工具的投資。
 
這一套財務自由計畫的流程非常簡單,你可以直接在此網址(http://goo.gl/pLK3am)索取免費的理財報告,只要填寫完問卷上傳即可。
 
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