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打造資產帳戶 創造理財收益

打造資產帳戶 創造理財收益

輕理財規劃-Nathan

聰明理財

2013-08-17 11:57

童話故事裡,有個會下金蛋的鵝,當你建立好「資產帳戶」之後,就相當於養了一隻會下金蛋的鵝,只要這隻鵝還在,就能幫你持續創造理財收益。

甚麼是資產呢?簡單地說,可以變換成現金的東西,就可以稱為資產,例如我們的房子、車子、股票、債券…等都可以變現的,都屬於資產;而有些資產是具有增及效果,例如我們常聽到的股票或基金這類理財工具。將我們的收入以及現金,買進這些有增值效果的資產,就可以幫助我們加速累積財富,進而達到每個理財目標。

問題是,該買哪些資產

我們常講投資要因人而異,每個人的目標不同、可以接收的風險也不同,所以適合的投資也不同,不過這樣聽起來還是太過空泛,我將自己熟悉而且常用的資產分成三個帳戶,大概描述一下每個帳戶內的工具,所需要花費的時間跟風險程度,這樣你可以更有概念來建立屬於你的「資產帳戶」。

第一個資產帳戶共同基金/ETF

共同基金是集合許多投資人的資金,交給基金經理人團隊,所以投資人只需約略的選擇投資標的和風險度,像是區域型的股票基金,例如美國、亞洲或新興市場,也有以債券分類的全球債或高收益債…等等,當選擇好投資配置之後,後續不須要花太多時間來管理,通常一個月甚至好幾個月才會觀察1次,報酬率會抓在每年5%-10%之間,實際的報酬率則會依個人的投資組合而不同,風險較高的基金組合,報酬率也會較高。

第二個資產帳戶:股票

股票是最直接參與到經濟市場的工具,買進一家公司的股票之後,有兩種獲利方式,一種是領取公司發配給股東的利息,另一種則是等股價上漲之後賣出賺價差,兩種獲利方式的前提,都是公司未來的發展會更好,因此,投資人要買進股票之前,必須花比較多的時間去研究公司的財務狀況,甚至產業的前景等等,後續也要定期追蹤,通常是每個月至少一次的頻率,既然花的時間較多,其實投資人要求的報酬率也較高,通常會在10%以上。當然,也別忽略投資的風險,例如近期備受矚目的宏達電,從幾年的股王,跌到現在,投資人虧損幅度也很驚人。

第三個資產帳戶:衍生性金融商品

常見的衍生性金融商品包括像期貨、選擇權。在很多人過去的印象,會認為這些衍生性金融商品的風險很大,其實不然。像期貨最早是被農人用來做為避險的用途,種麥的農人,擔心收成以後的價格會變差,就先用期貨來確定未來可以販售的價格;同樣地,在投資的市場上,持有股票的投資人,也可以反向賣出期或跟選擇權來避險,賺取固定收益。當然如果投資人具有足夠判斷市場走勢的能力,也可以用衍生性金融商品,進行槓桿操作,這時風險也會遠大於股票。

因此,這些衍生性金融商品必須要花更多時間來學習,至於投資報酬率則是要依策略而定,畢竟有的人是用衍生性商品來投資,有的人則是用來避險,所以報酬率可高可低。

當然,也許你是透過其他理財工具來建立資產帳戶,只要你對這些理財工具有足夠的了解,並且能夠從中獲得理想的理財報酬,都是很好的做法;當你的資產帳戶建立完成之後,就可以透過這些帳戶加速累積財富,甚至從中獲得持續性的收益。

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