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歐陽善玲

理財

攝影/唐紹航

1104/1105期

2018-02-12 10:03

「我永遠忘不了那年,辦公室幾乎所有電話,都是打來抱怨投資虧損的。」三十四歲的侯孝親,入行第一份工作是壽險業務員;二○○八年金融海嘯、全球市場大崩潰,對於還不太清楚「投資」為何物的他,心裡對這二字,總有揮之不去的陰影。

更早之前,侯孝親就聽過家人在投資上栽跟頭的事。「父親原是職業軍人,退伍後和朋友合夥蓋房子,賺了一筆錢後,卻被台灣史上最大金融詐騙案──鴻源案騙光,財富憑空消失。」他說,案發時年紀還小,長大後聽父母提及,潛移默化下,便對市面上訴求「高利率、高報酬」的投資商品,保持高度戒心。

 

受母親鼓勵接觸基金 因太貪而「住套房」卻藉此認清需求

 

侯孝親原本的理財工具,只有定存及儲蓄險。「我工作很拚,業績表現也不錯,雖年薪比同儕高,但要一肩扛起養家責任,負擔房貸及小孩教養費用外,還得未雨綢繆、規畫退休金,錢的部分挑戰其實頗大。」剛開始,他每月薪資入帳,就用「三帳戶理財法」將資金分類。

 

第一個帳戶是緊急預備金,維持三至五個月左右薪資,只有突發事故,需要一筆較大資金才能領取。第二個帳戶目的在儲蓄,每月提撥一定比率當作購買儲蓄險的本金。扣掉前兩個帳戶後,其餘的錢才會流入第三個帳戶,支應日常生活開銷。靠著「節流」及「儲蓄」,他買了車與房。

 

這樣過於保守的理財,直到七年前才有了轉變。「金融海嘯過後主要國家央行聯手救市,注入流動性,全球股市出現一波強勁反彈,投資人信心回溫;當時巴西股市表現不錯,媽媽便鼓勵我,不妨體驗看看基金投資是怎麼回事。」

 

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