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巧學「制霸台港」的退休金配置

巧學「制霸台港」的退休金配置

陳怡芬

理財

shutterstock

1172期

2019-06-05 13:34

私校退撫儲金今年獲《亞洲資產管理雜誌》評為「最佳退休金計畫管理者獎」,其穩健型及積極型配置,成立以來績效更是逼近四○%,這當中,有何制霸法則可跟著學習?

今年三月,管理全台五.三萬名私立學校教職員退休金的私校退撫儲金,獲得《亞洲資產管理雜誌》的「最佳退休金計畫管理者獎」。雖然多數投資人對這類得獎消息不甚有感,但攤開績效,私校退撫基金的確亮度十足。

 

與勞退基金相比,勞退新制上路至今十四年,累計報酬率是四五%,而今年才「剛滿六歲」的私校退撫自選投資,在積極型、穩健型、保守型等三套投資方案中,前兩者累積報酬率已分別達到三六.二%、三八.八%,彎道超車的勢頭頗為剽悍。

 

私校退撫的三套方案,均有股、債等各類資產相互搭配,類似於平衡型基金或組合式基金,若將私校退撫今年以來的績效與專業資產管理公司操盤的共同基金相比,前者同樣不遑多讓。

 

根據統計,在投信發行的全球組合式基金中,今年以來表現最佳者報酬率約達十二%,而私校退撫積極型方案今年以來也有十一.九%報酬;也就是,選擇積極型的私校教職員們,等於買到了當前表現最佳的全球組合式基金。

 

績效媲美香港「強積金」

穩健型報酬率近十%,排名第六

 

不只贏過國內類似基金,就算與退休金自選平台發展成熟的香港「強積金」比拚,私校退撫同樣具有挑戰亞洲盃的實力。在「強積金」平台上,各個投資計畫共四二九檔基金當中,以近一年績效而論,只有五檔能超過十%,而私校退撫穩健型方案近一年報酬率則有九.一%,如果兩地基金互比,私校退撫穩健型能排入第六名,積極型則能以八.一%的績效,排名第十。

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