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一場大火燒光積蓄!菜市場長大、數學笨蛋的她,如何從月光族翻身5千萬身價富婆

精選書摘 / 李雅雯(十方)

聰明理財

采實文化提供

2019-06-10 18:14

一個沒有積蓄,還幫家人揹債的月光族,幾年間,搖身變成身價超過5000萬元的富婆,她,是怎麼做到的?

11年前,我的家裡發生一場大火,所有能稱為「回憶」的東西,在那場大火裡燃燒一團火球,火焰越衝越高。

 

那一天,我剛生產完,全身虛脫,傷口還在流血。電視台現場直播火場,就在正中午,陽光正烈的時候。我仰頭看著螢幕,腦子裡一片空白。

 

我沒有錢,一毛也沒有。老公背了家人近200萬卡債,工作幾年下來,我們存下來的一點積蓄,早就消耗殆盡。

 

那場火改變了我的目標,從那一天起,我決心變富,決心不再為錢恐懼,我拚命學習。 我不懂會計、不會看財務報表;我看不懂股票線圖、不會算複利;我任性、我散漫、我愣頭愣腦⋯⋯但是我有決心。我有決心,我不認輸,我不放棄。

 

11年後,我的資產超過5千萬元,介於5千萬~1億元。經歷這麼大的轉折,我心懷感激。


菜市場長大、數學笨蛋的我一定要致富

 

從小,我沒什麼夢想。

 

我沒有壓力──一般人會有的壓力──聰明、專業、上流、第一名⋯⋯沒有。

 

我是笨蛋,從小就是。

 

有次導師求我:「50,拜託。」她伸手環住我的左肩。「試一下,拿一半的分數就好,嗯?」我捏著考卷,頭髮幾乎披到了肩膀,一隻袖子鬆開垂了下來,沉默了幾秒鐘。

 

「50?」我說,同時想起數學老師跟我說:「同學,妳創新低了。」忍不住笑了起來。

 

我知道自己不會一帆風順──我不聰明,長得不好看、家裡沒有人讀過大學⋯⋯但是眼前一切實在令人沮喪:意外的火災、零存款、即將到來的求償與負債、鬆弛浮腫、往外翻的肚臍。

 

難道,我不值得過得好了?難道,我債一直還不完了?難道,我沒那個命?憑什麼?這麼不公平?我有些惱火,「憑什麼!」

 

從小,我在菜市場裡長大。這是一個用現金交換東西的地方──蔬菜、豬肉、魚、水果──黑糊糊的紙鈔皺成一團,在黏滑的手間遞來遞去。攤商進貨、銷貨、庫存、清點、資本再投資⋯⋯這是一個離「錢」最近的地方,這裡滿是「交易」。

 

我小時候,常在棉被上看到老鼠。

 

牠們輕輕跳上棉被,把前爪搭在空中,直起了身子,抽抽鼻子,然後咬破枕套,扯動棉花團,用細細的爪子刮動木板,發出擦擦的聲音。

 

那是大錢鼠,牠們生活在菜市場裡,性格強悍,即使深夜爬上我的被子,把我驚醒,們也敢直接對視,高高地舉起尾巴,像在朝我敬禮。

 

錢鼠悍,我也悍。生活在菜市場裡,我無所畏懼。 7歲那年,我把鳳梨切片,用塑膠袋包起來,抬高一成價格,蹲在路邊把東西賣出去。

 

9歲那年,我批發「戳戳樂」,當起莊家,賺光小朋友的零用金。

 

11歲,我站在小凳子上,捲起袖子,幫開美容院的媽媽的忙,在油膩膩的頭皮上打泡泡,替幾百個女人洗頭。

 

我懂錢,也賺過錢,我不會讓積欠卡債的家人擊倒,不會讓火災擊倒,不會讓考不過50分的自己擊倒,我不認輸。

 

那天晚上,我躺了一會,積聚力量,然後坐了起來。

 

想到下午發生的事,我突然發現,從推進手術室以來,已經三天三夜沒有睡覺。

 

一個小時前,老公回到醫院。他站在病床前,用手掌擦擦眼淚,雙眼通紅,像被擦傷了似的。

 

「不要擔心,」他的語調低沉粗重,「有我在。」

 

我像挨了雷擊似的,長久無語,最後他打破沉默,「我們還年輕,會有辦法的。」

 

愣了一下,默不作聲。他等著看我如何反應。我知道,如果把嘴邊的話說出來,一切都會發生變化,我們已經到了絕望的地步。只是對我來說,事實已經擺在眼前。

 

「我不要。」我開口說起話來。「不要什麼?」他問。

 

「⋯⋯」我一時無語。

 

那一天,我沒有哭。到了晚上,還是沒有。孩子躺在旁邊,眼睛朝上,手腳揮來揮去。握著孩子的手,我突然知道自己不要什麼了。「我不要這個結果。」我告訴自己,「我要賺錢。」我跟自己說,我就不信,賺不回來。我要賺到,多燒幾次都不怕的程度。

 

我要致富。 我就是這樣踏上了,屬於我的,致富之路。

 

改變自己對金錢的信念

 

那一瞬間,我決定畫一個表格,列出所有回想得起來的,跟錢有關的對話、動作、畫面,歸納我的猴子信念,然後,開始反駁。

 

「再不信我的話,」書用嘲諷的聲音說,「打算窮一輩子?」

 

我拿起一張紙,在右上角寫下「舊的信念」幾個字,左下角寫下p.1。我挪了挪紙,讓它對齊中央,寫下這些字。然後,我在每一句話後面,接上「這句話,讓我相信⋯⋯」

 

舊有信念

 

1.妳以為我洗一顆頭賺多少錢?這句話,讓我相信⋯⋯錢要一點一點賺。

2.妳以為錢好賺是不是?這句話,讓我相信⋯⋯錢很難賺。

3.妳是工人的孩子,要認命。這句話,讓我相信⋯⋯人會不會有錢,注定好的。

4.錢夠用就好,不要去比。這句話,讓我相信⋯⋯追求富有是貪心的,要知足。

5.腳踏實地,不要投機。這句話,讓我相信⋯⋯投機,是一件壞事。

 

看著寫下的東西,不可置信地僵在那裡。

 

猴子信念,我酸楚地想著,把紙朝一旁推去,突然累了。

 

不改變金錢信念,什麼都沒用。

 

我該試著舉些例子反駁。盡力去做。 我往後靠,用手蓋住雙眼,然後開始盡力去想。

 

盡全力。

 

1.錢要一點一點賺?

牟墨林不是,巴菲特不是,我的朋友艾力克斯因為賣出未上市股票,賺了500萬元。他們的錢都不是一點一點賺的。

 

2.錢很難賺?

朋友強尼不是,他繼承的店面,一個月租金就收10萬元,他的錢不難賺;另一個朋友馬克也不是,家族經營麵條批發,他持有股權,固定收股利,卻從來不 參與經營,他的股權分紅,一點也不難賺。

 

3.人會不會有錢,注定好的?

我認識的老闆不是,他13歲出來做鐵工廠學徒,68歲資產過億;劉奶奶不是,她出身富裕,家裡土地田產在60歲前被先生敗光。沒有注定,各種結果都是隨時變動的。

 

4.追求富有的人貪心?

比爾.蓋茲最求富有跟成功,他成功之後,捐出很多錢。貪心的人何必捐獻? 想盡辦法留在自己身上不是很好嗎?

 

5.投機是壞事?

巴菲特以投機為業,他賺來的大筆金錢,再投入公益基金會,消除世界上的貧窮跟痛苦。他是投機者,卻用賺來的錢幫了那麼多人,他難道做了壞事?

 

垂下手,傻傻地望著自己寫下的東西。突然,我感到十分清醒,從未有過亮光的內心突然亮起了燈,不僅在我頭腦裡,還亮遍身體。

 

「如果你無法改變自己對金錢的信念,任何書對你都沒用。」

 

我說著,身體前傾,深吸一口氣。透過雙膝之間的縫隙,我看得見頁面上的每一個字句、每一個標點符號、每一片空白的反光。我的眼珠在眼眶裡轉動,心臟咚咚地跳動,血液激動地流湧。然後,我聽見了老公的聲音。

 

你以為記得住,其實連支出都列不出來

 

列出一天的開支後,我繼續回想細節:

 

14日的早餐買了什麼?      

那天上網買了包巾,運費刷卡了嗎?

月初繳了電話費,一千零多少元?

便利商店買了嬰兒防蚊液,發票呢?

檢查?我做了好幾項檢查。     

 

我直起身體,瞪大眼睛盯著報表,兩手放在椅子扶手上,深吸一口氣。我以為沒問題, 實在太天真了。這些費用不可能理得清楚:發票零零落落,日期對不起來,好多項目沒有票 據,只能靠記憶──

 

我坐在椅子上,手托著下巴望向發票,等待回憶清晰起來,除了窗外轟轟的汽車聲,其他都毫無所覺。我不斷敲著指頭,項目列了又刪、刪了又列,10分鐘過去、15分鐘過去,我不斷在紙上塗塗寫寫。然後,報表列了出來。

 

一個月用掉半年講師薪水

 

我困惑地看著桌上的白紙,保險費呢?勞保呢? 從來沒有什麼能阻止我找出答案,報表可以不見,但是我的誠實最有韌性。我這輩子沒有任何優點:聰明、冷靜、果斷通通辦不到,除了誠實。也就是說,支出報表不能只列 一半,我得把「年度支出」一起排出來才行。

 

我心中升起一股罪惡感,急著想把支出列完。在寶寶被推回病房前,我已經寫出來了。 我放下筆,眼睛盯著報表,然後又慢慢提起筆,潦草地加總合計。

 

「13萬6千914元?」我不可置信地看著數字,而後失神。我停頓了幾乎3分鐘,愣愣地注視報表──我竟然以為事情不會變得更糟,真是錯了,而且錯得離譜。

 

我一向以為自己花費滿節制的,但誠實列出開支表的當下,我彷彿被朝心臟開了一槍。我頂著椅背,頭向後仰,以為自己會哭出來,終究還是忍住了。

 

「現在怎麼辦?」我自問。我知道下一步該做什麼:撙節開支。先存第一桶金,我酸楚地想著,然後把報表朝垃圾桶扔去。明天我會開始記帳,現在已經沒有退路了。

 

理財的第一步,用記帳累積資本

 

按照每月帳本、月報表、年度開支報表、來年支出目標表、支出監控表等五個表格,我建立了記帳流程。這套「預算監視系統」,幫我評估每月花費、控制開支。

 

實行之後,效果非常驚人。記帳後第2年,我家全年總支出降低20%;第3年,全家總支出再降低25%。也就是說,經過兩年,我的家庭總支出整整降低45%!如果以減肥來比喻,我整整瘦掉了半個自己!WOW!

 

請注意,我在2006年與2007年連生了兩個孩子,但是3年內,我的家庭年度總支出卻降低45%。

 

我個人認為,帳本隨手能摸(Touch)、隨手能看,這點很關鍵。雖然在記帳APP盛行的年代,我的記帳太土法煉鋼,但帳本一本本豎立在桌前、床頭與電話邊,一頁頁變厚、變沉,就視覺與觸覺而言,會感覺(Feel)自己隨時有「進步」、有「努力」、有「成就感」。即使是小小的(Small)進步、小小的努力都會即刻可視。

 

「維密超模報表」上的每個數字、項目都很明確,我知道目標在哪裡,終點線有多遠。

 

我每天都會取得勝利,每個月都會遵循固定流程──記帳、謄錄、檢討、填入支出監控表(Path)、最終建立「年支出監控表」。

 

這個過程,就是行為心理學專家所說的:

1.改變會碰到的東西。(Touch)

2.隨時隨地讓自己感覺有進展。(Feel)

3.改變小而清楚。(Small)

4.營造路徑。(Path)

 

我遵循P.S.F.T,於是「碰」!驚喜出現了。

 

不少人看到這裡可能想:需要那麼累嗎?需要那麼囉嗦嗎?要這麼「舉轎」(台語)?

 

絕對需要。累積資本是理財前要蹲的第一個馬步,沒有人能在不知道自己一年花多少錢的狀態下,宣布財務自由。

 

有些人覺得看網路銀行的流水帳就好,系統會自動記錄。好吧,現在就來看銀行卡「收支明細」檢查:

 

「支出」是支出到哪裡?「存入」是誰存入的?這個月,吃飯花了多少?交通花了多少?買衣服總共多少?看網路銀行 的流水帳,其實一點都沒有效。

 

記帳目的不在記錄而在指導,指導未來能刪什麼項目、減什麼支 出,並察覺自己的大筆開銷。分門別類,非常重要;隨手可見,更為重要。

 

股市菜鳥

 

我開戶的那一年,兩岸股市,火熱朝天。

 

我在台灣開證券戶,在大陸開基金戶(當時中國規定非本國人只能買基金,不能買股票),開戶完成,馬上投錢。

 

在那個時候,我手上已經重新握有300萬的儲蓄。這300萬,一部分來自那幾年省下的40萬家用金,一部分來自己先生科技業的股票分紅。我愣頭愣腦、橫衝直撞,一股腦全丟進了股市。

 

我買的第一支股票是聯發科。我把300萬現金全買了370元的聯發科,並在漲到387元時賣掉,單筆就賺了14萬元。股票賺錢這麼容易?我大感驚奇。

 

之後再買股票時,我對自己就有信心了。選股?我靠「奇摩」──Yahoo「奇摩財經新聞頭條」和「きもぢ」(感覺)捕捉靈感,全心投入。

 

我勤看財經新聞頭條,像馬戴著側邊眼罩,只看前方的路。我邊跑,邊喘,伸出舌頭,邊瞄。

 

我會掃到「萬點」,用眼球圈起「統一超」,盯著「創天價」三個字,內心微微激動。然後在情緒激昂的時候,憑著直覺,在財經網頁的股票代號與名稱搜尋欄,鍵入關鍵字, 查看該股票當日的買出買進價格等即時資訊,例如新聞提到的「統一超商」。等到進入「統一超」的股票成交資訊頁面之後,便會停在這個頁面,期待「きもぢ」(感覺)天使,降臨人間,輕飄飄地拯救我。

 

本文摘自《我用菜市場理財法,從月光族變富媽媽:運用菜市場大媽都懂的常識法則,掌握投資竅門,國文老師身家暴漲五千萬!》

作者簡介

李雅雯(十方)

臺灣師範大學國文系博士,成功大學文學碩士。曾經擔任國文老師,後隨先生工作移居上海多年。其意外踏上理財之路,並成功致富的故事,不但獲《今周刊》封面人物報導,亦在網路瘋傳,吸引廣大網友關注,並獲三立新聞台、東森新聞台專訪。 她以「十方」為筆名,發表過多本著作。主要以小說文體,傳授個人所學所感,包含《偷安徒生的內褲》;《老宅的秘密》(上海:文匯出版社,2014),以及《曼尼先生:青少年理財哲學小說》。 其中,《曼尼先生:青少年理財哲學小說》被教育部評選為全國優良推薦圖書,其餘著作亦為多所國高中,列為經典必讀書目。目前專職演講。

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