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當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白:感謝曾被卡債壓垮,才有現在會存錢的我

蘋果vs西打

聰明理財

作者提供

2019-07-22 12:07

我覺得使用信用卡的觀念要盡早讓孩子知道,因為我當時就是什麼都不懂,只覺得刷了就得到了想要的東西,造成多年來的卡奴身份。

 

我們那年代,一旦有了卡債,使用循環利息的話,利息大約是15%(還是20%我忘了)。

 

好比說,你欠信用卡1萬,一年的利息是1500元,10萬元的一年利息就是1萬5000元,如果你欠信用卡100萬元,一年的利息就是15萬元。如果你沒按時每個月繳清你的帳單金額,只每個月繳最低應繳金額,不吃不喝,這些利息通通是給銀行的。

 

當時的我,覺得刷信用卡付款,是很簡單容易的。那時候,我離開家第一件事就是辦信用卡,額度5萬,我馬上買了摩托車,為了工作用。

 

但是帳單來了,我付不起,因為我尚未領到我的第一份薪水。我身上也沒存款,於是就這樣,我第一個月就繳「最低應繳金額」。後來發現,我薪水領3萬,只要每個月繳幾千元就好了,我就可以馬上擁有一台好幾萬的摩托車!

 

於是,不正確的還款方式馬上改變了我的人生。我繼續辦信用卡,銀行給我的額度越來越高,那時頂尖時期,有三張信用卡,每一張都刷爆。

 

你一定覺得很扯,花到哪裡去?跟朋友吃飯刷卡、出去唱歌刷卡、買任何衣服、鞋子包包......什麼都刷卡,不要以為幾千元而已,累積下來隨便就好幾萬。不用多久,這些信用卡當然就爆掉了。

 

那時只覺得,反正我只要付最低應繳金額就好了。這樣我的薪水每個月3萬多,繳最低應繳金額,我還夠生活。但是,全部的信用卡最低應繳金額也佔了我薪水的6-8成。

 

我沒再申請信用卡,因為我自己知道,如果再申請、再刷卡,我生活一定會有困難。而且,多年來,我完全無法沒有工作,不然,我繳不起卡費,我就變成一個信用破產的人,這樣我爸媽一定知道我幹了什麼好事,然後我就死定了。

 

這樣的生活過了好幾年之後,遇到了銀行個人信貸的業務,幫我做了負債整合,把我的信用卡費用全數還清。利率比信用卡少很多,分5年還清,一個月要付的費用大約是1萬多,比我繳最低應繳金額來得少很多,於是生活品質也提升了一些。

 

好景不常,信用卡清空之後,我手癢,又開始刷卡。我最後只留一張信用卡,就是希望自己不要再這樣刷爆。但是,我還是重蹈覆徹,這張額度印象中也是滿多的。後來我把所有信用卡剪掉,完全不再刷卡,直到全數還清為止。

 

怎麼還清的呢?除了信用貸款每個月固定繳之外,信用卡的部份,我除了繳最低應繳金額,我還每個月多還一些整數的本金進去。例如最低應繳是4,000元,我會多繳5,000-10,000元本金進去信用卡內。依照當月份我的收入,來還信用卡的本金。

 

花了很久的時間才把這張信用卡繳清,接著還有信用貸款,也是還本金之後,依照同樣的模式,慢慢的還清我所有的負債。

 

 

之後,這十多年來,我自己就完全改變繳信用卡費的習慣。我現在還是依賴信用卡來消費,因為可以賺紅利、現金回饋等等….,但是不一樣的地方是,我會每週檢視自己的消費金額,每一週就把佔用額度的消費金額繳進去信用卡。然後,額度調整到6萬。如果臨時要增加額度刷高額的,我會先匯進去信用卡內,之後再刷卡。(例如額度6萬,要刷10萬,我會先匯款4萬進信用卡)

 

雖然有點多此一舉,但是告訴自己,就是要繳進去自己刷的金額全額,我不希望我的消費習慣跟原來一樣,爽爽刷,繳最低,完全沒在怕的心態。

 

現在我算是把信用卡當成「人」來看待,就像是我跟人家借錢,不想欠著,所以會很想趕快還清的那感覺。

 

好多年下來,我的信用非常的良好,信用卡都是筆筆繳清。因為信用卡的循環利息曾經壓得我喘不過氣。

 

喘不過氣怎麼辦?我會想辦法賺更多錢來還錢。畢竟事情是自己惹出來的,自己要解決,我覺得使用信用卡的觀念要盡早讓孩子知道。因為我當時就是什麼都不懂,只覺得刷了就得到了想要的東西,造成多年來的卡奴身份。

 

如果你還在背卡債,想辦法變成信貸,讓利息先變低,然後再慢慢的把本金多一點還進去,幾千元都不嫌少,至少,總有一天是還得完的。如果你已經走投無路,那請找銀行做整合。

 

這是我自身年輕時很不好的經驗,因為孩子的出生,我想到我們的未來,所以現在身上的錢都會一筆一筆能存下來就存下來。能做未來的養老規劃跟教育基金我都盡量把錢捏下來。

 

我其實也很謝謝當時的我,曾經被卡債壓得喘不過氣,才有現在會存錢的我。

 

本文獲親子部落客「蘋果vs西打」授權轉載,原文:我曾經是個負債累累的信用卡卡奴.我是這樣還清我的卡債~

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