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憑直覺投資慘賠500萬!平凡媽選股2心法 月光族翻身千萬富婆

許雅綿

聰明理財

李雅雯提供

2019-08-07 13:15

從小在菜市場長大,李雅雯很懂得做生意,9歲時曾批發戳戳樂,拿舞龍舞獅的面具當缽,蹲在菜市場以1元1戳的方式,讓小朋友抽鈔票,成本價才50元的戳戳樂,她從早上擺到下午4點,整整賺了350元。

從小就懂交易,但李雅雯卻是「理財笨蛋」。

 

「從小到大,父母賺多少錢,就花多少錢,」耳濡目染下,李雅雯有了經濟能力之後,便成了所謂的「月光族」。名牌衣服、化妝品一個接著一個買,28歲以前,身上沒有任何存款,但揮霍的消費習慣,她並不以為然。

 

直到2006年4月,一場由她家引起的火災,看到自己的家燒到只剩下支架,隔壁鄰居也跟著遭殃。這是她人生中第一次,感受到一貧如洗的惶恐。

 

火災的火,熄滅了

卻點燃她的「致富夢」

 

「那天,我在婦產科醫院,產後的第十天,接到一通電話,我先生打電話來說:『妳家出事了』,接著沉默了一下說:『妳家燒了!』我當時以為我先生在說笑…」

 

不敢置信的李雅雯,強忍著不安的情緒,她掛掉電話後,打開電視機,看到熟悉的家人出現在新聞畫面上,而自己的家整個深陷在火海當中,她躺在床上不停發抖,所幸最後無人傷亡。

 

那一夜,李雅雯輾轉難眠,看著眼前剛出生的孩子,想著自己從小沒有金錢觀念,造就她揮霍的性格,若她不改變的話,孩子以後一定會很辛苦,「所以我一定要想辦法,終止『窮』這件事!」那一刻起,她立志要開始好好理財。

 

但,該如何開始?她每天到圖書館大量閱讀投資理財的書籍,架上一排一排的書,她幾乎每本都看,其中有一本書上寫著:「如果你這輩子想要賺錢,絕對不能繞過股票,股票是這世界上最安全、最快的投資工具,但大部分的人不會善用它。」

 

李雅雯心想怎麼可能,不過說也奇怪,接下來的所有投資書籍,都指向「股票」這項投資工具。

 

後來,她跟著在科技業上班的老公到上海生活,持續鑽研投資理財,第一步先記帳節流,每月省下7千到8千元,但光靠節流,想達成《富爸爸窮爸爸》書中提及的「財務自由」根本是天方夜譚,想致富最終還是得靠「投資」。

 

在朋友推薦下,李雅雯開了證券戶,開始投資台股

 

憑直覺買股 短線投機操作

金融海嘯慘賠500萬元

 

「剛開始接觸投資,什麼都不懂,也不曉得股票要看財報,和一般散戶一樣,就是看新聞、憑直覺買股票。」

 

李雅雯2007年第一次投資出手相當大膽,她將手頭的300多萬現金,全部投入股市新聞上常出現的聯發科,說來也幸運,她買在370元,賣在387元,短短兩個禮拜,獲利14萬元。
 

「原來賺錢那麼容易,」接著再陸續單筆短線操作台積電、鴻準、麗嬰房等股票,台積電63.6元買進10張,漲到69.8元再賣掉,獲利6.2萬〈不計手續費和證交稅〉;鴻準376.5元買進5張,一個月漲到416元就賣掉,獲利19萬元,不到一年,來來回回操作快20次,獲利100多萬元;另外,她也同步操作中國基金,獲利近50萬元。

 

台股和陸股正逢牛市,股票怎麼買就怎麼賺錢,她本金從原本的300萬元,越投越多,最後自信地看中聯詠(3034)這檔股票,把台股總資金400多萬元,全拿來單押160元的聯詠,連同先生科技業200到300萬元的分紅,全部投入股市,中國基金也同步投了400多萬元。

 

未料2008年金融海嘯,台股和陸股慘跌,單押的聯詠股價一路下滑,最低曾跌到26元,連同買中國基金的本金,李雅雯總共賠了500多萬元。人生再度陷入低潮,那年她才31歲。

 

捲土重來 從價值投資開始

靠2大關鍵指標選股 本金翻倍賺!

 

賠了500多萬讓李雅雯很灰心,但致富的信念沒有消失。

 

住在上海的她,某日看到自己居住的松江區,房價腰斬的訊息,便將台股和中國基金的帳戶全部結清,加上保單借款和向先生同事借了一筆錢,湊了600萬元左右,陸續買了2間20坪左右的公寓,並在一周內出租出去。

 

2009年中國實施QE〈量化寬鬆政策〉,資金源源不絕注入市場,房價和租金也大幅反彈,短短半年內,買的2間房子房價漲了300萬元,持有5年後,以翻倍的售價賣出兩筆房產,把股市賠的錢全賺回來。

 

抱著一筆投資房產賺到的錢,重新回到股市的她,這次決定謹慎再謹慎。

 

以前投資只看價格和線圖,看了《巴菲特選股神功》這本書後,接觸到企業財報的概念,書中提到ROE〈股東權益報酬率〉,讓她理解到「原來股票也是一門生意,要看公司的淨利和成長」。

 

搞懂ROE後,她積極上了很多投資的課程,並悟出一套選股指標,即高ROE〈最好大於10%〉、分紅比例高〈每股分紅配息除以每股盈餘〉且穩定。

 

而考量成本,可扣抵稅額比率最好20%〈註:2018年財政部廢除兩稅合一制,可扣抵稅額帳戶也跟著取消〉。

 

透過上述指標,2009年到2013年期間,她陸續挑出了大統益、正新、中鋼和信義來練習操作,短短5年內,投入的200到300萬元本金翻倍賺。

 

觀察她的操作過程,2009年到2011年,大統益買在28元,正新買在68元,中鋼買在30元,2011年5、6月歐債危機期間,覺得苗頭不對,將所有股票賣光出清,當時大統益漲到52~53元左右,正新則漲78~79元左右,中鋼則落在34~35元。

 

接著觀察趨勢,找到信義房屋這檔標的。她說,信義每年ROE都突破15%,加上當時奢侈稅閉鎖期即將解禁的議題,看準奢侈稅解禁後,房屋的成交量必定會上升,她於2011年11月先試探性的買進1張信義股票。

 

每天都盯著信義股價走勢看,發現信義跌到一定的價位,就會止跌。所以陸續加碼買進,兩周內將200到300萬元的資金,重押信義股票,平均買入價格38.5元左右。

 

最後2013年信義房屋到大陸買地,準備跨足建商蓋房子的消息,心理覺得不妙,因大陸和台灣的法規不一樣,大陸的小建商是不容易貸到款的,官方也不鼓勵屯地,再觀察信義的財報後,她決定將信義股票出清,以52元左右價位賣出,獲利了結。

 

嗅到A股商機 錢進中國股市

同樣選股策略 讓她成千萬富婆!

 

獲利了結後,這筆錢該往哪裡投,又成為李雅雯的難題。

 

她看好中國滬港通,預料A股的開放,股市將很有看頭。她將台股出清之後,開了陸股的證券戶,用同樣的選股策略:高ROE和分紅政策。專挑連續10年ROE大於15%、連續分紅至少7年以上的公司。

 

她買的第一檔股票,就是貴州茅台(600519),接著陸續買進福耀玻璃(600660)、寧滬高速(600377)等。

 

李雅雯2014年進場買A股,本金投入400萬元,2015年8月股災中,加碼跌深的股票,2018年貴州茅台從100多元漲破700元;福耀玻璃從10幾元最高漲到30幾元;寧滬高速也從4元多漲到9元多,5年的時間內,額外多賺了400多萬元,本金倍翻。

 

目前A股的資產加上擁有的房地產,李雅雯身價已突破千萬元,順利從月光族翻身為千萬富婆。

 

展望未來,中美貿易戰打的如火如荼,但她對於A股資產並無太大的擔憂。李雅雯認為,投資最重要的是要看「中國有沒有機會成功。」

 

中國近幾年做大量的資本、技術和勞力投入,支撐其經濟成長率增長,最有名的例子就是華為,靠國家開發銀行的授信額度,助華為往海外發展。

 

「台灣人買A股就是看指數,並不是這樣的,必須要進入市場,尋找中國的好企業,」她說,投資A股重要的是,要看投資企業會不會成功,以及是否符合經營健全、高ROE、連續分紅等指標,再來判斷買進價是不是低的。

 

「若挑到好公司,加上買進價是低的,沒有理由要離開〈A股〉。」

 

李雅雯〈筆名十方〉
出生:1977年
經歷:國文老師
學歷:臺灣師範大學國文系博士
著作:《曼尼先生:青少年理財哲學小說》、《富媽媽靠存致富股,獲利 100%》

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