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三明治世代 不再為金錢煩惱

三明治世代 不再為金錢煩惱

整傳部企劃製作

聰明理財

2019-09-24

當人生邁入4字頭,肩膀上的壓力就又更沉了一些,已經不再是一人飽、全家飽,而是成為上有高堂、下有幼子要養的「三明治世代」,同時還要為自己的退休生活準備,想要不再為錢煩惱,一定要挑對投資標的。

利用減法原則 分配投資標的

 

40歲的三明治世代,已經沒有太多時間可以浪費,所幸到了這個時候,只要平常在工作上不是太懶散,不管在職位或是薪資上都應該比年輕時更有本錢,且年輕時如果就有理財的好習慣,相信經過10多年的歷練,更能精準掌握市場脈動,也更了解自己適合怎樣的投資商品。

 

如果你還不清楚應該如何規劃理財商品,像是在股債投資配置比例方面,建議可以用最基本的減法原則,用100減掉自己的年齡,就是最適合你的股、債投資比例。以40歲的小芬來說,用100減掉40等於60,也就是說最適合她的投資比例就是股票占60%、債券占40%;而以45歲的大明來說,則應該放55%的資金在股票、45%的資金在債券。

 

國外月亮不一定比較圓 投資也是相同道理

 

知道應該買多少比例的股、債後,就可以考慮要買怎樣的商品,對在臺灣工作的投資人來說,常常忽略自身的優勢,沒有好好把握身邊的投資機會,反而喜歡把錢往海外市場送,有一種「外國市場比較好賺」的迷思,但其實臺股長線來說報酬率不遜於海外市場、臺股長期現金殖利率多在4%以上,其中更不乏許多選股能力強的優質臺股基金,能為投資人帶來額外的報酬。

 

另外想要了解如何分配股、債比例,除了按照上述說法,其實也可以觀察整體市場趨勢和對於投資物標的的了解程度,再針對個人需求擬定布局,只要掌握「先求穩再衝刺」的原則,循序漸進的累積經驗,拉長戰線,獲利機會才能提高。當資產累積到一定的程度,可將部分資金轉成配息型商品,逐步增加被動式收入,為日後做好打算。

 

堅持選股不選市 以利發揮穩定績效

 

延續以上提到的投資觀點,中國信託臺灣活力基金經理人周俊宏也指出,建議從基本面精挑有成長潛力的中小型股,聚焦核心產業的投資略策,不隨市場炒作題材進出,更能看到資產達到穩定成長的效果。此外,在市場波動時,周俊宏則表示最好維持選股不選市的基本精神,如此一來長期累積,方可獲得穩定績效。

 

 

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