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儲蓄水位拉警報!全台三成民眾存款低於5萬,「這縣市」存最少

林韋伶

聰明理財

達志

2020-10-30 17:34

台灣金融研訓院今(30)日推出台灣首份金融生活調查報告,調查顯示全台竟有高達三成的民眾存款低於5萬,其中完全沒有儲蓄者,比例達16.6%。

此份調查歷經逾半年的規劃及全國性電話訪查,訪查範圍涵蓋台、澎、金、馬共22縣市,總計有2萬2061位成功受訪者。

 

▲根據台灣首份金融生活調查報告,全台有高達三成的民眾存款低於5萬。資料來源:金融研訓院。

 

 

比較各縣市民眾的儲蓄情況,在澎湖縣有約44.2%的民眾表示自己的儲蓄水位極低,數據冠居全台,排名第二與第三的,則是雲林縣的43.5%與花蓮縣的38.1%。

 

如果以家庭平均收支水準來看,調查結果顯示,有47%的家庭年收入低於80萬元,對照2018年主計總處家庭收支調查結果,每家庭平均支出102.4萬,其中消費支出81.1萬元,呈現入不敷出的狀態,屬於潛在財務脆弱的族群。

 

更讓人憂心的是,在應對緊急財務風險方面,有19.5%的受訪者自認無法在一周內籌到10萬元,更有15.5%的受訪者認為,自己連支應生活都有困難,若面臨突發性失業、急病或意外等衝擊,可能缺乏足夠的緩衝與恢復能力。

 

此次調查也同時針對國民的金融風險抵抗力進行評分,所謂的金融風險抵抗力,分別有「自身財力」、「金融服務取得」、「金融素養」,以及「他人支援」這四大面向。

 

台灣金融研訓院院長黃崇哲分析,對照國外類似調查的結果,發現國人金融風險抵抗力平均分數為2.77分,屬於財務輕度脆弱,表現略低於澳洲的3.06分。

 

▲國人的金融風險抵抗力平均分數為2.77分,屬於財務輕度脆弱。資料來源:金融研訓院。

 

 

細究在台灣人與澳洲人在四大面向的表現差異,以「金融素養」差距最大,低澳洲0.64分,其次為「金融服務取得」低澳洲0.51分,「自身財力」與「他人支援」方面分數大約相當。

 

特別值得留意的是,這次調查也發現儘管台灣為保險滲透率世界第一的國家,但其實都以高保費、低保障的儲蓄險為主,以2019年台灣壽險保費收入就可以看到,儲蓄性質的保單占比超過7成,平均每人壽險保額更是年年下降,顯示保障型保險的滲透與覆蓋有提升空間,台灣人的保險意識認知也有待加強。

 

對此,台灣理財顧問認證協會常務監事廖一聰表示:「台灣民眾對風險的概念不足,偏好儲蓄險的情況已經有10年以上。」也因為民眾對儲蓄險的偏愛,加上對市場行銷端來說,保費愈高、傭金愈多,因此銷售人員便投其所好,既然客戶喜歡儲蓄險,儲蓄險的保費高、傭金也高,就以儲蓄險為主打。

 

廖一聰認為,要改善這樣的情況,必須從改變教育模式開始,「目前國民教育在金融理財這塊做不夠,受過金融理財教育的成年人也不多,這是從主管機關到保險公司等都必須去努力的事。」

 

廖一聰解釋:「不是說儲蓄險不好,但民眾應該有一部分是買『純保險』,扣掉保費後的結餘可以再做投資理財,而不是把保險支出的部分也拿去做理財。」他認為相對妥當的方法是,若有100元可運用,純保險(如:壽險、醫療險、意外險、長照險…等)可配置10~15元,投資理財可以規劃30元,至於「儲蓄險」儘管名稱聽起來像是保險,但因為保障較低,投資金額應該被歸類在投資理財的板塊,許多民眾的迷思就是,在已經規劃30元的投資理財後,又將那本應投資在保險上的10~15元拿去買儲蓄險,應該特別留意。

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