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買基金變成買保單? 聽到「定存」、「配息」字眼要小心 基金一姐曝你不可不知的業務話術

買基金變成買保單? 聽到「定存」、「配息」字眼要小心 基金一姐曝你不可不知的業務話術

黃健誠

聰明理財

達志

2021-09-30 14:51

「這檔基金也很不錯,而且同樣也是有『配息』的!」這句話是基金一姐趙靖宇年近80歲的婆婆,今年初被業務員遊說將基金贖回,想改買投資型保單時的親身經歷。但是,婆婆不了解的是,購買基金與購買連結「基金」標的投資型保單,是截然不同的兩件事,甚至可能需要付出更高額的成本。

近年來,由於台灣人口高齡化的趨勢,金管會相當關注高齡族群的「金融剝削」問題,日前祭出包括研議建立金融剝削資料庫、公平待客原則評比增納高齡項目、參考英國指引修訂法規加強防範高齡金融剝削、定型化契約範本修訂將盡量白話表達等5大措施,未來金融業若對高齡客戶不當行銷,必定會嚴懲。

 

業務員推「另一檔不錯的基金」 竟是想讓長者贖回基金改買保單?

 

趙靖宇今年3月在臉書上分享自己年近80歲的婆婆經歷,引起廣大的迴響,其內容大意為,婆婆原本投資某檔基金,卻被業務員遊說另一檔基金表現也很不錯,甚至會有不錯的「配息」,婆婆聽了很心動,決定要將原本投資的基金贖回,轉買業務員口中「另一檔」不錯的基金。

 

但是,在趙靖宇悉心向婆婆詢問更多細節時,才發現婆婆並不完全了解究竟自己購買的商品為何,只知道「有配息」、「中途解約免付解約金」,直到聽到「解約」兩字,趙靖宇才驚覺所謂「另一檔不錯的基金」,原來是連結基金的投資型保單。

 

最讓趙靖宇詫異的是,婆婆年近80歲,怎麼還會被推銷購買保險類商品,而婆婆當時還以「已和業務員談好,不買不好意思」的理由,一度執意要買下投資型保單,後來趙靖宇費了不少唇舌,才讓婆婆打消簽約的念頭。

 

趙靖宇婆婆的類似案例層出不窮,她也分享自己父親幾年前的故事,當時她意外發現年事已高、有些微失智狀況的父親,突然多了好幾張保單,且被保人都是弟弟的名字。

 

但細看保單契約內容才發現,連個人基本資料中的出生日期都有錯誤,但無奈父親向來不喜歡別人碰他的保單存摺,因此只要金額不算太高,也只能裝作不知道這件事。

 

聽到這些詞要小心!「定存」、「利率」、「配息」常成長者混淆關鍵字

 

高齡長者常會遇到與趙靖宇的婆婆及父親同樣的情境,卻在碰到的當下無從判斷。趙靖宇表示,長者較難分辨各種金融商品的差異,例如不了解投資型保單與基金的不同,常常只要聽到「利率很高」、「有配息」、「可以配到5%」等關鍵字,就會心動購買。

 

另外,無論基金或投資型保單都會有相關的配息型商品,但業務在向客戶說明這些金融商品時,常會提到「殖利率」、「配息率」等名詞,常會與長者所想的「定存利率」的觀念相吻合,因此在觀念混淆下,加上業務員對商品背後的隱藏成本較少著墨,就讓這些高齡長者成了有機會被「金融剝削」的對象。

 

趙靖宇表示,以她家中長輩碰過的經歷來說,常聽到以「資產傳承」的觀念,遊說長者購買保單,但事實上很多人在購買前,不見得都了解契約內容標的。

 

遭遊說購買金融商品 其實長輩可能「一點都聽不懂」

 

就如當她向婆婆詢問更多細節時,婆婆也坦言自己對於業務員關於產品的說明「一點都聽不懂」。對此,趙靖宇提醒家中有長輩的民眾,平常就要多能主動關心長輩在外的活動,在閒聊之中或許能發現他們最近的理財活動,進而替他們的荷包把關。

 

也可以提醒他們,在購買任何金融商品時,最好能拿到關於該商品正式的對外文宣資料,購買前讓家中其他人去查核了解購買該商品時,需注意的事項。

 

趙靖宇說,以她婆婆的案例而言,在她詳細審視該保單的契約條款後,發現該保單的承保年齡上限為80歲,且對於被保人年紀有諸多限制,因此要是婆婆真的買了該保單,未來是否能領到錢,恐怕還得打上一個大大的問號。

 

多關心長輩生活動態 才能幫忙守住荷包

 

不過,雖然高齡長者在購買金融商品前,常因為資訊不流通而充滿許多風險,但像購買保險後,其實從保單送達起10天內,都可以行使「契約撤銷權」。

 

值得留意的是,金管會近幾年對於相關案例的管理漸趨嚴格,從今年起,民眾檢舉重大金融違法案件的獎金,從 40 萬元提高到 400 萬元,且檢舉違法情節較輕微的獎金,提高為現行奬額的五倍。

 

趙靖宇強調,家中長輩若不慎購買不適合自己的金融商品時,在一定時間內還是可以提出一些保障自身權益的方式,但更重要的還是平時多陪伴長輩,了解他們的生活動態,協助理解其所購買金融商品的內容。

 

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