編按:江季芸過去是大學的助理教授,擁有不錯的薪資待遇,但是結婚後,買車、買房、育兒、給父母孝親費、支應生活開銷等,年過四十歲才驚覺帳戶裡的存款也是少得可憐。
加上少子化的衝擊,在大學任教的她產生警覺心,下定決心投資理財,為往後人生另闢新財源。縱使過去江季芸曾受過良好的金融財經相關教育,也擁有一份薪資優渥的工作,但她卻和大多數人一樣,過著左手進、右手出,近乎月光族的生活。
她藉由反思自己的金錢觀念和消費行為模式,開始學習記錄收支流向,同步進行理財與投資,在釐清留不住財富的原因之後,她的經濟狀況開始改善,資產也穩健增長,最後成功累積千萬退休金,50歲提早退休。江季芸現今已離開校園,將心力投注於理財教育。
許多人在月初領到薪水時,便下定決心這個月一定要存到錢。隨著日子一天一天過去,錢也一天一天花,轉眼間到了月底,才驚覺薪水也花完了。
下個月領薪水時,再次立下要存錢的願望,然而日復一日、月復一月、年復一年,每個月的薪水都隨著時間大江東去,幾乎沒有存到錢。
領薪水想存錢最後還是花光 小額花費長期累積變超多
為什麼會發生這種狀況?因為我們常常會高估自己有多少錢,又低估自己花了多少錢,特別是在不知不覺中,花了比自己想像中還要多的錢。
你有沒有這樣的經驗:平常使用信用卡、行動支付,每一筆都是小額支出,收到帳單時才驚覺,怎麼這些小錢累積起來的金額竟然這麼多?
原本很高興這個月銀行帳戶裡終於有餘額,可以把錢存起來了,結果卻必須把錢拿來繳信用卡費,儲蓄目標再度宣告失敗。
要了解自己的財務狀況 固定月薪嗎?有其他收入?
Q1. 你的主要收入很固定,還是起伏不定呢?
例如:我的主要收入是每個月的固定月薪,三節有獎金,獎金按照工作表現而定。
Q2. 你的主要收入來源是什麼?
例如:正職工作、接案工作、公司營收……
Q3. 你有其他的收入來源嗎?
例如:偶爾打工、網拍收入……
▲了解自己財務狀況,徹底掌握開源、節流,財富就會逐漸累積。(圖片來源:shutterstock)
「開源」+「節流」=累積財富 減少不必要的花費
只要賺越多(開源)、花越少(節流)、儲蓄越多、投資越多,財富就會逐漸累積,甚至可以善用複利效果來加速資產的成長。
Q1. 想想看,你能透過什麼方法來增加收入?有哪些是短期內就可以開始做的?
例如:短期來說,每週假日打工4 小時,時薪190 元。190 元×4 小時= 760 元。
Q2. 有哪些方法也許需要先努力一段時間,成果才會顯現出來?
例如:長期來說,考取○○證照,公司可以加薪2,000 元。
Q3. 想想看,生活中有哪些浪費的行為?如果進行改善,將可以省下多少錢?有哪些花費其實是可有可無的,就算不花也不會對生活造成影響?
例如:每週少轉一顆扭蛋,省下金額100 元。
Q4. 透過以上的「開源」+「節流」,每個月將可以增加多少的「儲蓄」金額?
例如:每週增加760 元(開源)+ 100 元(節流)= 860 元。一個月(4 週)可以增加的儲蓄總金額為860×4 = 3,440 元
無法節制的購物會變窮 先問自己真的「需要」嗎?
隨著時代進步,許多產品與服務不斷改良與創新,讓人們可以享受舒服的生活。我們工作賺錢,目的就是為了讓自己與家人過上好日子。
雖然擁有更多物質似乎可以讓人更滿足,但其實我們只需要適量的東西,便能維持正常生活。
廠商投放大量的廣告、親友在社群媒體分享吃喝玩樂的照片、電視播報明星網紅奢華日常的新聞、街坊鄰居與同事朋友的攀比對談等,人們每天在誘惑訊息的搧風點火之下,不自覺被觸發出想擁有更多的渴望。
有些自制力比較差的人,心中欲望的野火蠢蠢欲動,衝動消費的念頭就如同野火燒不盡、春風吹又生。
不斷消費恐淪月光族 靠借貸、預借現金陷債務黑洞
所謂的「需要有限、欲望無窮」,為了滿足無止境的欲望而不停購物的話,就會不斷花錢、支出,每個月都把薪水花光光,最後的下場當然就是變「窮」了。
若是用信用卡預支消費、只繳最低應付金額、以循環利息方式還款,甚至預借現金、用借貸來滿足更多欲望,就會步入債台高築的下場,讓自己陷入負債的惡性循環。
每當心中浮現購物念頭時,要問問自己真的「需要」它嗎?而在這些無止境的「欲望」中,又有哪些是我負擔得起的「需求」呢?
把「需要→欲望→需求」這3 個層次的原則謹記在心,衡量自己的經濟能力,量力而為消費,才不會造成負擔,也不會排擠掉生活其他重要事務所需的資源。
作者簡介_江季芸
學歷:國立台灣大學國際企業研究所博士
現職:理財教育作家
經歷:銘傳大學企業管理學系助理教授
充滿熱情活力的江季芸,過去將心力投注於大學教育,期望學生能學有所成,畢業後發揮天賦、一展長才,為國家社會奉獻一己之力。現今已離開校園,將心力投注於理財教育,期望大眾能培養良好的理財觀念,享有豐盛富足的人生。擁有財富除了能讓自己與家人獲得更美好的生活,也有更多能力發揮互利共好的精神,幫助別人越來越好,使我們的社會邁向祥和的真善美境界。
本文摘自采實文化《5分鐘致富練習:每天一個小覺察,預約財務自由的未來!》