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當年存金融股月領5萬股息,33歲提早退休的計程車司機還好嗎?財務自由4大風險:別陷入「錢不夠用」窘境

照片為配圖非當事人

止凡

股債前線

shutterstock

2020-04-20 13:17

20200420編按:滙豐從金融海嘯以來,每年都會配出0.51美元的現金息,股息殖利率接近10%,是香港人很喜歡的高息股。然而,受到武漢肺炎疫情衝擊,滙豐控股4月宣布不配發2019年末期息,2020年前三季也停止配發,這是滙豐史上罕見紀錄,股價一度重挫到37.8港元,讓香港投資人都大吃一驚。

 

滙豐(00005)宣布不配息,這事件對靠股息生活的投資者影響不輕,不少人想到一位3年前「財自」(財務自由)退休的33歲計程車司機,他還好嗎?

 

2017年初,運將大哥於討論區上提到自己靠4萬股滙豐股票收息。滙豐當年派息0.51美元,每股派約4港元,4萬股即16萬元(約合台幣62萬元),平均每月1.3萬多港元(約合台幣5萬元)。於是他高興地宣布自己財務自由,不再工作,每天在家「不用鬧鐘起床,日日打電動、上網、看書、打球,好開心」。

 

今天滙豐出事了,看看對運將大哥有何影響。當年他那4萬股滙豐,股價約67元,總市值約268萬港元(約合台幣1040萬元)。這次股價守不住40元,4萬股計,市值約160萬港元(約合台幣621萬元),帳面蝕掉四成,超過100萬港元(約合台幣388萬元)。

 

當年運將大哥辛苦每月儲蓄17,500元(約合台幣6.8萬元),這些年來蝕掉了5年多的儲蓄(每月開工30日,每日開計程車12小時),令人唏噓。

 

帳面數事少,影響生活事大。如今滙豐宣布這一年不會派息,所以未來一年每月台幣5萬元生活費將消失。若沒有其他收入管道,運將大哥這一年只能賣掉10手股票(40元一手計),取回16萬元現金,吃點老本。

 

吃掉這4000股(10手)老本後,剩下的3.6萬股日後所產生的股息,按同樣派0.51美元計,每年14.4萬港元或每月1.2萬元,生活水平可能需要有所下調。或者,這一年,需要重新出來工作找點配外收入。

 

 

回看舊文,2018年借運將大哥一例寫過有關財務自由的風險管理考慮,當中幾個論點,值得溫故知新。

 

第一,集中投資與分散投資,經常是投資者討論的題目。筆者並不反對作合適的分散投資,原因有二。

 

首先,投資股票,始終散戶的控制權有限,散戶要防止投資項目出事,可做的不多。加上,若太集中單一資產項目,萬一出事將嚴重影響生活。

 

第二,即使財務自由退休後,仍需習慣繼續監察投資組合。不時檢視與優化組合是需要的,別感到達標後就什麼也不理。始終,市場會變化,資產會變質,有需要時要作出調整。

 

第三,被動收入大於日常支出就算財務自由,但這數字別算得太「剛剛好」,預留多點緩衝更好,因為若出現突如其來的變化,也不至於影響生活。記得當年借用了價值投資中的「安全邊際」概念來作比喻,被人留言質疑指一派胡言,「安全邊際」並非這個意思,今次就不用了。

 

第四,年輕人達到財務自由,需注意日後年紀增加與健康變化,有機會令醫療開支大增,出現失預算的情況,亦是一大風險。

 

回看一下,原來自己兩年前的文章都把風險管理說得七七八八,當年借運將大哥談這命題,點出該操作的風險性,誰知「開口中」,真的應驗了。自己的投資出事當然不理想,如今疫情下,大家生活都受影響,不開心。

 

從好處想,運將大哥今年應該約37歲,還算年輕,真的觸礁,大不了再出來工作,無大問題。試想想,若這場大風暴到30年後才發生,到時他年過60,應對能力將大減,情況更差。大家要未雨綢繆,趁年輕好好準備。這次風暴,塞翁失馬,經一事長一智,也算好事。

 

 

作者簡介_止凡

草根出身,普通打工仔,並非金融財經界人士,閒時在個人網誌分享有關價值投資及財務自由相關知識,不談投資貼士,不追逐市場,網誌瀏覽量數以百萬計。曾舉辦投資工作坊,接受多個媒體邀請作訪問、講座等,現為財經雜誌專欄作家,曾出版多本財經著作。

網頁連結:cpleung826.com

 

本文獲止凡授權轉載,原文:滙豐33歲財自的士哥還好嗎?

 

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