基金是一般人常用的理財工具，你掌握了穩健獲利的投資方法了嗎？當你學會如何如何投資基金，你也可以獲得源源不絕的投資收入！我將幾個重要的關鍵字，做一個分享，讓還沒開始投資的朋友，你也能快速上手。
共同基金的原文是「Mutual Fund」，它的做法是將許多投資人的錢集合起來，由基金公司的經理人來管理這筆金錢，其賺賠的風險則歸投資大眾共同承擔。有時候，你會跟公司的同事一起集資買樂透，中獎或賠錢都是大家一起分攤，就是類似的做法。而共同基金的管理規模通常達1、20億以上，但卻又可以分割成很小的單位，單筆投資只要1萬元，每月定期定額最低也只需3000元。
2. 單筆投資
單筆投資是常見的基金投資方式之一，一次性拿出一筆錢來購買基金，通常國內的門檻，一個單位是1萬元，當投資人的金額較大時，例如一次有30萬、50萬要投資，就可以買進不同類型的基金，作分散投資和資產配置，藉此降低投資風險。
3. 定期定額投資
定期定額是另一個常見的基金投資方式，以國內銀行的設定，海外基金每單位是5,000元，國內發行的基金每單位是3,000元，定期定額投資主要有兩個作用，第一是配合投資人的收入型態，通常一般上班族都是每個月領到一筆薪水，所以搭配定期定額投資，就可以把薪水的一部分存下來；第二則是平均投資成本的效果，透過定期定額來投資基金，意味著每個月你都有一小筆錢用來買基金，所以，只要在你投資的期間，最後贖回的價格，比定期定額的「平均成本」高，這筆投資就有獲利，很簡單吧！
4. 複利效果
投資的複利效果，也就是所謂的「錢滾錢」。相信你已經不陌生了，這邊再來重溫一下基金投資的複利效果：
5. 晨星 MorningStar
知名的投資研究機構，你可以在上面查詢到台灣所有海內外基金的完整資訊。包括過去績效、風險值、費用…等。
我們把基金的投資策略，分成兩種類型，一種是能夠穩健成長的核心策略，通常不追求高報酬，但一定要低風險，專門為那些長期性的理財目標而準備，例如教育金或退休金，以退休金為例，通常距離退休都還有很長的時間，可以累積財富，但是當退休的年齡到達時，這筆錢就”必須”準備好，一旦因為風險而讓你的退休金不夠，是很難處理的，所以不能讓這筆投資置於太高的風險中。因此，利用投資組合的理論，將資金分配到不同標的上，所建立的投資組合，風險自然不高，當然報酬率也低些，一般預估核心策略的年報酬率會在5%-8%之間。
7. 戰術策略
另一種投資的類型，就是戰術策略，就像兩軍作戰一樣，我們會派遣一批特戰部隊，來執行特殊任務，如果成功了，就可以取得莫大的戰果，甚至提早結束戰爭。在基金投資的戰術策略也是如此，你可以選擇特定標的來進行操作，當然，前提是你要熟悉這個市場，也許是單一國家的股票、或者特定產業的綠能、生技、礦業…一個你所熟悉的市場，所以你知道如何低買高賣，賺取更多價差。也因為風險較高的緣故，戰術策略的報酬率會預估年報酬率超過10%。
8. 配息基金
如果按照配息與否來區分，可以分成配息基金與無配息基金，配息基金會將獲利以配息的方式，直接回饋給投資人，特別是債券型基金，因為債券本身就有利息收益，所以投資人可以選擇月配或季配的方式，來領取利息收入。無配息基金，則是直接將獲利留在基金之中，繼續進行投資，有直接的複利效果。
對投資人來說，在累積財富的初期，應該盡量選擇無配息的基金，讓投資的收益直接留在基金中，進行複利累積的效果；當財富累積到一定的程度，就可以選擇有配息的基金，固定領取配息。
9. 財務自由
當我們獲得穩定的報酬率時，就可以透過基金來達成財務自由的目標，還記得前面提到投資的複利效果嗎？在我們有薪水收入的工作階段，利用單筆投資以及每個月的定期定額投資，逐漸累積財富，等到資金達一定程度時，再轉換成有配息形式的基金。例如你已經累積到1,500萬，用來買進每年配息率約6%的基金，如此一來，相當於每年就可以領取90萬的自動收入！
當然，能不能達成財務自由，會因每個人的目標與價值觀而不同。但是，用對方法，大多數人都可以做得到，你同意嗎？
--
量身打造的投資規劃、近期的理財課程、財經知識中心
請至 -> 財富領航計畫 http://moneyplan.com.tw
8. 配息基金
如果按照配息與否來區分，可以分成配息基金與無配息基金，配息基金會將獲利以配息的方式，直接回饋給投資人，特別是債券型基金，因為債券本身就有利息收益，所以投資人可以選擇月配或季配的方式，來領取利息收入。無配息基金，則是直接將獲利留在基金之中，繼續進行投資，有直接的複利效果。
對投資人來說，在累積財富的初期，應該盡量選擇無配息的基金，讓投資的收益直接留在基金中，進行複利累積的效果；當財富累積到一定的程度，就可以選擇有配息的基金，固定領取配息。
9. 財務自由
當我們獲得穩定的報酬率時，就可以透過基金來達成財務自由的目標，還記得前面提到投資的複利效果嗎？在我們有薪水收入的工作階段，利用單筆投資以及每個月的定期定額投資，逐漸累積財富，等到資金達一定程度時，再轉換成有配息形式的基金。例如你已經累積到1,500萬，用來買進每年配息率約6%的基金，如此一來，相當於每年就可以領取90萬的自動收入！
當然，能不能達成財務自由，會因每個人的目標與價值觀而不同。但是，用對方法，大多數人都可以做得到，你同意嗎？
--
量身打造的投資規劃、近期的理財課程、財經知識中心
請至 -> 財富領航計畫 http://moneyplan.com.tw
