從錢進錢出易如反掌、紙醉金迷的日子，到一夕被倒帳，負債累累，讓五
年級世代的鄢承業一度想自殺結束生命。經過六年的生聚教訓，如今他把理財當
作人生大計，一改過去躁進浮誇看待錢財的態度。
投資賺錢如魚得水 忽略風險存在
十九年前專科畢業以後，鄢承業考進花蓮企銀，當時銀行是人人稱羨的金飯碗，他的交遊廣闊，待人又誠懇，因此所負責的放款業務，業績常常超出公司所訂定的目標，因而成為分行經理面前的紅人。一九九○年初台灣股市衝上一二六八二高點，全台灣陷入瘋狂的金錢遊戲之中，當時在未上市市場，花企的股價高達二百多元，鄢承業拿到公司配的股票之後，轉手賣掉，手上有了三百多萬元的現金。
除了在工作上如魚得水以外，鄢承業在投資理財上也相當幸運；當時股市從一二六八二點跌到二四八五點，許多投資人哀鴻遍野，他因為沒有買股票，因而毫髮無傷。一九九一年，當時股市三千多點，經由朋友推薦，在聯電二十八、九元時，鄢承業買了一百張，沒想到幾個星期以後就賺了一百多萬元，初次下海的他嘗到了甜頭之後，對股票產生了濃厚的興趣，還特地跑到台北的重慶南路買了一堆基本分析和技術分析的書，鑽研相關的知識，而後幾年在股市大賺小賠，幾年之內就有了七、八百萬元的資產。
由於工作的關係，鄢承業認識很多建築業者和房地產仲介商，看到這些客戶一個案子轉手賣出，馬上有幾百萬、幾千萬元進帳，出門不是賓士就是 BMW，他心想這些人財力雄厚，借錢給他們，應該相當穩當，於是他當起了金主，放債給這些人。剛開始，他只拿出自有的資金放債，幾次下來不但本金順利回收，也賺到了高利，他想如果左手向銀行借錢，右手放三分利，每個月可以賺更多，於是把房子拿去抵押貸款，又借了信用貸款，還向親戚借錢，把財務槓桿拉得極大。同時，在股市也大手筆地進出，運用融資操作，每天交易金額五百萬元以上是常有的事。
當時，鄢承業和老婆每個月薪水九萬多元，而利息收入每個月進帳十幾萬元，做股票也挺順手，家裡每天高朋滿座，常常和朋友喝酒喝到天亮，想買什麼就買什麼，過著紙醉金迷的生活。回想這段往事，鄢承業說：「當時事業、家庭、理財事事順心，錢來得太容易，心就野了，只想賺更多的錢，換大房子、換賓士、戴勞力士，根本忘記了風險。」
遭蓄意詐財 為償債預借現金繳息周轉
一九九八年，是鄢承業人生的轉捩點，也是他一生之中最痛苦的一年。所謂「禍兮福所倚，福兮禍所伏」，一路以來沒有遭遇過大挫折的他，將上千萬元的錢借給一家建設公司老闆，不料，這個平常穿金戴銀、出門有賓士代步的人，竟是蓄意詐財的騙子，他帶著從許多人手上騙來的錢一走了之，讓鄢承業瞬間背負了八百多萬元的債務。
不料，屋漏偏逢連夜雨，就在背負巨額負債的同時，在工作上，因為不願對放款審查放水，鄢承業得罪了當道，公司找了一些理由要他走路；失業之後，家裡固定的收入只有老婆每個月三萬多元的薪水，但卻要繳三十幾萬元的本利，又有三個小孩要養，龐大的經濟壓力壓得鄢承業喘不過氣來。
鄢太太回憶這段過往說：「當時她和先生只有一個想法，就是什麼都可以失去，但是信用不能破產。」為了周轉資金，鄢承業和太太每人各辦了四、五張信用卡，用預借現金來繳利息，最高紀錄卡債甚至高達一百多萬元。為了省錢，每天他只吃一餐，每到下午，常常餓得手腳直抖，而除了飯錢和小孩子必要的開支以外，夫妻倆每個月其他花費甚至不到三千元。
當初每天吃喝玩樂的朋友，知道他被人倒債，個個都避之惟恐不及，甚至有一次他問一個很熟的房地產仲介業的朋友，可不可以到他的公司上班，這個朋友竟然派出一個小店長面試，就是要他知難而退；還有一次到另外一位朋友的建築公司上班一個月以後，公司竟然還不發薪水和名片給他，擺明了就是要耍他，讓他氣得拂袖而去。
嘗盡人情冷暖的鄢承業，也曾在腦海中浮現自殺的念頭，他說，有好幾次開車經過蘇花公路，想連人帶車衝下海裡，讓家人拿保險金，就不必為了四處籌錢還債而奔波，但是一想到溫柔體貼的老婆和三個乖巧懂事的兒女，他還是忍住了。
靠買賣中古屋東山再起 另備資金防範意外
就這樣過了幾個月以後，鄢承業決定運用自己的專長，做起了中古屋、土地買賣仲介的掮客，同時為了增進業務技巧，還到慶豐人壽兼職當業務員。幾年下來，累積了一點本錢和經驗之後，再做起中古屋買賣的生意，也就是把老舊的中古屋重新翻修，再以高價賣出去；由於在花蓮總價三、四百萬元的房子相當好賣，知道其中竅門的人也不多，利潤相當不錯。兩、三年後，鄢承業手上的信貸逐漸還清，手頭也有兩、三百萬元的現金，他想做這門生意不是長久之計，於是憑著一股憨膽，決定投入建築業。
第一個建案，什麼都不懂的鄢承業，因為承包工程的營造商半途落跑，讓他多花了一百多萬元的成本，結案之後以小虧收場。學到經驗之後的幾個建案，他逐漸抓住了如何控制成本的方法；而他的經營理念是寧願少賺一點，用高檔建材和高質感的設計，以贏得客戶的口碑。○三年初，花蓮房地產市場轉熱，加上宗貿建設的口碑逐漸打開，鄢承業手上的建案全數出清，讓他賺了上千萬元，在苦熬多年之後，手上的債務終於還清了，也讓他告別了負資產的苦日子。
去年下半年以來，花蓮房地產更熱，目前尚未完工的新案，九戶已經賣掉了七戶，不過由於目前花蓮興建或規畫中的案子高達五百多戶，遠遠超過市場胃納量，曾經重重摔過一跤的鄢承業，比別人更深刻體會什麼是不貪心、見好就收的道理，已決定保守經營，未來只會推出三、五戶的小案子，每年只求賺個幾百萬元就夠了。
由於深知自己個性比較衝動且耳根子軟的弱點，很怕再重蹈覆轍的鄢承業，已將家庭理財的大權交給太太；鄢家的理財工具以股票為主，但是相較於過去躁進的做法，目前雖然還是有用融資買股票，但是投入的金額卻不超過兩百萬元，且備有一筆資金，以防範利空來襲時，不至於沒錢回補而血本無歸。過去三年雖然台股處於空頭市場，也曾經賠錢，甚至有被追繳過，不過今年行情好轉，不但過去虧的都已經回本，還有不錯的獲利。
此外，由於本身對玉石、藝術品有興趣，鄢承業也有投資一些玉石、木雕作品，不過目前財力仍不是很雄厚，他計畫過一陣子手頭比較鬆以後，再多買一些具增值空間的藝術品，做為理財的一部分。
保險必不可缺 看長遠為退休做好準備
由於過去曾有保險業務員的經驗，鄢承業原本就有很好的保險觀念，而他姊夫親身的經驗，更讓他體認保險的重要性；之前他還在做保險時，姊夫向他買了一張保單，但是繳了第一期之後就沒有再繳，隔年他姊夫得了大腸癌，又轉移成為肝癌，最後雖然命是保住了，但卻多花了不少錢。因此，即使當時財務吃緊，一年全家要繳十二萬元的保險費，他仍然堅持保險不能停，為的就是萬一他倒下來了，他的太太、兒女生活還是可以獲得保障。
目前鄢家最大的支出，是兒女的教育費用，鄢承業的小孩，老大讀高二，老二讀國二，小女兒讀國小四年級，由於他認為未來運動休閒產業應有很大的發展空間，加上老大、老二資質優異，於是決定培育他們成為高爾夫球選手。
然而，打高爾夫是一項相當花錢的運動，除了場地費、球具費以外，還要請家教補英文以及出國比賽訓練，像去年老大到澳洲訓練，就花了八十多萬元，而未來如果送出國長期訓練，每年更要花費三五○萬元，不過為了兒女的前途，鄢承業還是不吝惜花這一筆錢，且積極透過理財完成兒女的夢想。
目前他提撥了一筆錢，做為未來兩個兒子出國訓練比賽的基金，這筆基金一半放在定存、四分之一放儲蓄險，四分之一則放在海外及國內基金，以求在穩健之餘能有高於定存的報酬率。除此之外，鄢承業希望五十五歲能夠退休，帶著老婆四處遊山玩水，為了籌措這筆退休基金，除了本業的收入以外，他也希望透過股票等理財工具能達到目的，不過有了以往的教訓，他已經不會不切實際地再做發大財的夢。
哲學家尼采說：「生命具有悲劇的性質，但人在悲劇的必然面前要對抗痛苦。」中國也有句俗話說：「置之死地而後生。」鄢承業說，或許六年前的失敗，是上天要給他的警告，讓他知道貪婪的背後，就是痛苦的無底深淵，而經過這個變故，也讓鄢家的成員之間更加團結；在度過這段不堪回首的煎熬，如今苦盡甘來之後，現在的他，更加體會心安理得、腳踏實地過生活，才是幸福。
鄢承業小檔案
出生：民國 51 年，花蓮玉里
現職：宗貿建設老闆
學歷：空中商專畢業
經歷：花蓮企銀襄理
理財工具：股票、儲蓄險、藝術品、海外基金
家庭：育有二子一女
理財座右銘：貪婪的背後，就是痛苦的無底深淵
鄢太太回憶這段過往說：「當時她和先生只有一個想法，就是什麼都可以失去，但是信用不能破產。」為了周轉資金，鄢承業和太太每人各辦了四、五張信用卡，用預借現金來繳利息，最高紀錄卡債甚至高達一百多萬元。為了省錢，每天他只吃一餐，每到下午，常常餓得手腳直抖，而除了飯錢和小孩子必要的開支以外，夫妻倆每個月其他花費甚至不到三千元。
當初每天吃喝玩樂的朋友，知道他被人倒債，個個都避之惟恐不及，甚至有一次他問一個很熟的房地產仲介業的朋友，可不可以到他的公司上班，這個朋友竟然派出一個小店長面試，就是要他知難而退；還有一次到另外一位朋友的建築公司上班一個月以後，公司竟然還不發薪水和名片給他，擺明了就是要耍他，讓他氣得拂袖而去。
嘗盡人情冷暖的鄢承業，也曾在腦海中浮現自殺的念頭，他說，有好幾次開車經過蘇花公路，想連人帶車衝下海裡，讓家人拿保險金，就不必為了四處籌錢還債而奔波，但是一想到溫柔體貼的老婆和三個乖巧懂事的兒女，他還是忍住了。
靠買賣中古屋東山再起 另備資金防範意外
就這樣過了幾個月以後，鄢承業決定運用自己的專長，做起了中古屋、土地買賣仲介的掮客，同時為了增進業務技巧，還到慶豐人壽兼職當業務員。幾年下來，累積了一點本錢和經驗之後，再做起中古屋買賣的生意，也就是把老舊的中古屋重新翻修，再以高價賣出去；由於在花蓮總價三、四百萬元的房子相當好賣，知道其中竅門的人也不多，利潤相當不錯。兩、三年後，鄢承業手上的信貸逐漸還清，手頭也有兩、三百萬元的現金，他想做這門生意不是長久之計，於是憑著一股憨膽，決定投入建築業。
第一個建案，什麼都不懂的鄢承業，因為承包工程的營造商半途落跑，讓他多花了一百多萬元的成本，結案之後以小虧收場。學到經驗之後的幾個建案，他逐漸抓住了如何控制成本的方法；而他的經營理念是寧願少賺一點，用高檔建材和高質感的設計，以贏得客戶的口碑。○三年初，花蓮房地產市場轉熱，加上宗貿建設的口碑逐漸打開，鄢承業手上的建案全數出清，讓他賺了上千萬元，在苦熬多年之後，手上的債務終於還清了，也讓他告別了負資產的苦日子。
去年下半年以來，花蓮房地產更熱，目前尚未完工的新案，九戶已經賣掉了七戶，不過由於目前花蓮興建或規畫中的案子高達五百多戶，遠遠超過市場胃納量，曾經重重摔過一跤的鄢承業，比別人更深刻體會什麼是不貪心、見好就收的道理，已決定保守經營，未來只會推出三、五戶的小案子，每年只求賺個幾百萬元就夠了。
由於深知自己個性比較衝動且耳根子軟的弱點，很怕再重蹈覆轍的鄢承業，已將家庭理財的大權交給太太；鄢家的理財工具以股票為主，但是相較於過去躁進的做法，目前雖然還是有用融資買股票，但是投入的金額卻不超過兩百萬元，且備有一筆資金，以防範利空來襲時，不至於沒錢回補而血本無歸。過去三年雖然台股處於空頭市場，也曾經賠錢，甚至有被追繳過，不過今年行情好轉，不但過去虧的都已經回本，還有不錯的獲利。
此外，由於本身對玉石、藝術品有興趣，鄢承業也有投資一些玉石、木雕作品，不過目前財力仍不是很雄厚，他計畫過一陣子手頭比較鬆以後，再多買一些具增值空間的藝術品，做為理財的一部分。
保險必不可缺 看長遠為退休做好準備
由於過去曾有保險業務員的經驗，鄢承業原本就有很好的保險觀念，而他姊夫親身的經驗，更讓他體認保險的重要性；之前他還在做保險時，姊夫向他買了一張保單，但是繳了第一期之後就沒有再繳，隔年他姊夫得了大腸癌，又轉移成為肝癌，最後雖然命是保住了，但卻多花了不少錢。因此，即使當時財務吃緊，一年全家要繳十二萬元的保險費，他仍然堅持保險不能停，為的就是萬一他倒下來了，他的太太、兒女生活還是可以獲得保障。
目前鄢家最大的支出，是兒女的教育費用，鄢承業的小孩，老大讀高二，老二讀國二，小女兒讀國小四年級，由於他認為未來運動休閒產業應有很大的發展空間，加上老大、老二資質優異，於是決定培育他們成為高爾夫球選手。
然而，打高爾夫是一項相當花錢的運動，除了場地費、球具費以外，還要請家教補英文以及出國比賽訓練，像去年老大到澳洲訓練，就花了八十多萬元，而未來如果送出國長期訓練，每年更要花費三五○萬元，不過為了兒女的前途，鄢承業還是不吝惜花這一筆錢，且積極透過理財完成兒女的夢想。
目前他提撥了一筆錢，做為未來兩個兒子出國訓練比賽的基金，這筆基金一半放在定存、四分之一放儲蓄險，四分之一則放在海外及國內基金，以求在穩健之餘能有高於定存的報酬率。除此之外，鄢承業希望五十五歲能夠退休，帶著老婆四處遊山玩水，為了籌措這筆退休基金，除了本業的收入以外，他也希望透過股票等理財工具能達到目的，不過有了以往的教訓，他已經不會不切實際地再做發大財的夢。
哲學家尼采說：「生命具有悲劇的性質，但人在悲劇的必然面前要對抗痛苦。」中國也有句俗話說：「置之死地而後生。」鄢承業說，或許六年前的失敗，是上天要給他的警告，讓他知道貪婪的背後，就是痛苦的無底深淵，而經過這個變故，也讓鄢家的成員之間更加團結；在度過這段不堪回首的煎熬，如今苦盡甘來之後，現在的他，更加體會心安理得、腳踏實地過生活，才是幸福。
鄢承業小檔案
出生：民國 51 年，花蓮玉里
現職：宗貿建設老闆
學歷：空中商專畢業
經歷：花蓮企銀襄理
理財工具：股票、儲蓄險、藝術品、海外基金
家庭：育有二子一女
理財座右銘：貪婪的背後，就是痛苦的無底深淵
